Yatırım fonu gider oranları, getirileri büyük ölçüde etkiler. Gider oranı, ne kadar yatırım yapıldığına kıyasla idari maliyetler için ne kadar para harcandığını gösterir. Yani gider oranı ne kadar yüksek olursa, cebinizde kalmak yerine ücretlerde o kadar çok para sifonlanır.
ABD Menkul Kıymetler ve Borsa Komisyonu (SEC), yüksek ücretlerin tam etkisi konusunda farkındalığı artırmak için resmi bir bülten yayımladı. 20 yılda yıllık% 4'lük bir getiri sağlayan 100.000 dolarlık bir yatırım örneği kullanıyor ve bu da kabul edilebilir% 0.25 yıllık bir ücretle 210.000 $ 'ın biraz altında kalıyor. Görünüşe göre ihmal edilebilir bir fark olan% 0.5'lik bir fon, nihai sonucu yaklaşık 10.000 $ düşürüyor. % 1 yıllık ücret 30.000 $ 'lık tasarruf sağlar.
Yüksek Ücretler Daha İyi Fonlara Eşit Değildir
Daha fazla ücret ödeyerek daha iyi bir fon alamazsınız. Yüksek ücretli fonlar genellikle düşük maliyetli akranlarına göre düşük performans gösterir. Bu fonlar bazen temelde yıllık ücretin üstünde ek satın alma ücretleri olan ön yük ücretleri de içerir. Böyle bir fona 100 $ koyarsanız, bir kerelik bir ücret, örneğin% 3 talep edebilir. Bu, hesabınıza yalnızca $ 97 kazandığınız anlamına gelir. Ardından, paranın hesaba düştüğü günden başlayarak kalan 97 $ 'dan yıllık% 1 ek ücret alır.
Birçok şirket gerçek maliyetleri gizlemek konusunda yeterli olduğundan, bir fonun hangi ücretlere tabi olacağını belirlemek zor olabilir. Finans Endüstrisi Düzenleme Kurumu (FINRA), ücretlerin daha görünür olmasını sağlamak için 18.000'den fazla yatırım fonu, borsa yatırım fonları (ETF'ler) ve borsa yatırım notları (ETN'ler) sesini kesen ücretsiz bir fon analizörü sunar.