İçindekiler
- Kredi Kartı Suçluluğu Nedir?
- Suçluluğun Etkileri
- Temerrütten Çıkmak
- Minimumdan Daha Az Ödeme
- Sadece Minimum Ödemeyi Ödeme
- Suçluluğun Sonrası
- Alt çizgi
Kredi kartı suçluluğunun son birkaç yıldır giderek yaygınlaşmasına rağmen, birçok insanın bunu anlaması oldukça basittir. Böyle bir bilgi eksikliği belki de suçluluğun neden bu kadar önemli bir sorun haline geldiğini ve suçlu olarak belirlenenlerin bu kişisel finans çıkmazını nasıl çözeceklerini bilmediklerini açıklar. Ancak bu talihsiz bir durumdur, çünkü biri suçluluk hakkında daha kapsamlı bir anlayışa sahip olduğunda, bununla başa çıkmak aslında oldukça basittir.
(İlgili okumalar için Kredi Kartı İnce Baskı Breaking Down .)
EĞİTİM: Kredi Kartı Eğitimi
Kredi Kartı Suçluluğu Nedir?
Kredi kartı sahibi, kredi kartı ödemelerinde geride kaldığında suçlu olur. Kredi kartı kullanırken, hesabınızda güncel kalabilmek için her ay bakiyenizin belirli bir kısmını ödemeniz gerekir. Size bir kredi limiti vererek, ihraççı size temel olarak her ay azar azar ödemeniz gereken bir kredi sağlar. Gerekli aylık minimum ödemeleri yapmamak, borç verenle olan sözleşmenizin şartlarını ihlal etmektedir. Ne yazık ki, bu durum kart sahibi için artan yankılarla sonuçlanmaktadır.
Suçluluk, kart sahibinin kaç ödemeyi kaçırdığını gösteren düzeylere ayrılmıştır. Bu seviyelere genellikle gün olarak değinilmektedir. Örneğin, ilk ödemenizi kaçırdıktan sonraki gün bir gün suçlusunuz. İkinci ödemenizi kaçırdıktan sonra, 30 gün suçlusunuz.
Teknik olarak, tek bir aylık ödemeyi kaçırdıktan sonra tüketici suçlu olur. Bununla birlikte, peş peşe iki ödeme kaçırılana kadar temerrüt genellikle büyük kredi bürolarına bildirilmez. Böylece tüketicilere bir tampon bölge sağlanır ve önemli yankılara maruz kalmadan bir yanlış adım atmalarına izin verilir.
( Kredi Raporunuzun Nasıl Kontrol Edileceği bölümünde kredi büronuzun ödeme geçmişiniz hakkında hangi bilgilere sahip olduğunu öğrenin.)
Kredi Kartı Suçluluğu Nasıl Çalışır?
Suçluluğun Etkileri
Bununla ilgili hiçbir hata yapmayın, sizi aptalca-iki kez utanç verici bir ilke geçerlidir, çünkü kredi bürolarına suçlu olarak bildirilmesinin kredi puanınız üzerinde olumsuz bir etkisi olacaktır. Hasar sadece iki cevapsız ödemeden sonra nispeten az olsa da, kredi puanınız üç puandan sonra 125 puana kadar düşebilir. Dört ödeme kaçırıldıktan sonra, kredi puanınız üzerindeki etkisi daha da şiddetlenecek ve hesabınız muhtemelen tahsilatlara çevrilecektir. Koleksiyonerlerin çabaları, beş cevapsız ödeme sonrasında kesinlikle artacak ve yasal işlem olasılığı muhtemelen oyunda olacak.
Kredi puanı hasarı çekmenin ve tahsilat çabalarına tabi olmanın yanı sıra, ödenmemiş bir tüketicinin ödeme ayrıcalıkları ya bekleyen ödeme askıya alınacak veya kalıcı olarak iptal edilecektir, yani tam ödeme hesabın kapatılmasını işaret edecektir. Bu cezalar ağır görünse de durumu daha iyi düşünün. Bu suçluluğa ulaşan biri, kredi kartı faturalarını beş ay boyunca ödemedi. Kredi kartı, ücretsiz satın alma işlemine izin veren sihirli bir plastik parçası değildir ve bu tür davranışlar herhangi bir kredi kartı şirketi tarafından tolere edilmeyecektir.
(Kredi puanınız hakkında daha fazla bilgi için bkz. Daha İyi Bir Kredi Puanının Kilidini Açmak için 5 Anahtar .)
Temerrütten Çıkmak
Yine de, suçluluğa girmenin bir yolu olduğu gibi, durmanın ve nihayetinde ondan kaçmanın bir yolu vardır. Bir minimum ödeme yapmak, suçluluğun ilerlemesini durdurur ve sizi geçerli suçluluk düzeyinizde tutar. Bunu anlamak esastır çünkü kredi bürolarına 120 gün suçlu olarak bildirilmesi 90 gün suçlu olarak bildirilmekten çok daha kötüdür. Bu nedenle, en az bir minimum ödeme tutarı ödeyebiliyorsanız (genellikle bakiyenizin yaklaşık% 3'ü), bunu yapmalısınız.
Bununla birlikte, bir tüketicinin birbiri ardına başı belaya girerek aynı hataları tekrar tekrar yapıyor. Neyse ki, onlara dikkat etmeyi bildiğiniz zaman kaçınmak zor değildir.
Hata 1. Minimum Ödemeden Az Ödeme
İlginçtir ki, asgari tutarın altındaki ödemelerin, neredeyse hiç ödeme yapılmamış gibi temerrüt üzerinde bir etkisi yoktur. Böylece, insanlar durumlarını kesinlikle iyileştireceğini düşünerek biraz para ödediğinde, hiçbir fayda sağlamaz. Kredi kartı ödemelerini yalnızca gereken minimum tutardan daha yüksek veya ona eşit yaptığınız sürece bu tuzak kolayca önlenebilir.
Hata 2. Yalnızca Minimum Ödemeyi Ödeme
Birçok kişi, gerekli asgari ödemeyi faturalarında görünen toplam tutarla karıştırır. Ödenmesi gereken tutar, cari olabilmek için ödemeniz gereken toplam rakamdır ve büyük olasılıkla birden fazla minimum ödemeden oluşur, bu nedenle hesabınızı cari olarak getirmek için gereken tutarın tamamını ödeyene kadar ödeme yapmaktan kaçının.
Örneğin, bir asgari ödeme yapılırken temerrüt kötüleşmekten kaçınırken, iki tutarda temerrüt azaltılır. Örneğin, 90 günlük ödeme süreniz varsa, iki minimum ödemeye eşit tutarın ödenmesi sizi 60 güne getirir. Bir minimum tutar, geçerli ay için borçlu olduğunuz tutar olarak sayılır ve diğeri, kaçırdığınız ödemelerden birini kapsar. Temerrütten tamamen kurtulmak ve hesabınızda güncel olmak için, kaçırdığınız minimum ödemelerinizin toplamını ve cari ayın minimum tutarını ödemeniz gerekir.
Suçluluğun Sonrası ile Başa Çıkmak
Faturanızda güncel olduğunuzda, suçluluğun etkilerini tersine çevirmek için işe gitmeniz gerekecektir. Suçluluk, kredi raporlarınızdaki kara göz gibidir çünkü tüketicinin sorumsuzluğuna işaret eder. Bununla birlikte, olumlu kullanım bilgileri ile ne kadar çok örterseniz, o kadar az göz kamaştırır.
Kredi raporlarınıza olumlu bilgi vermenin en iyi yolu kredi kartı kullanmaktır, çünkü kredi kartı kullanımıyla ilgili bilgiler kredi bürolarına aylık olarak raporlanır. İster satın alma işlemi yapın, ister tam ödeme yapın, ister açık bir kartı sıfır bakiyede tutun, kredi kartı size mali sorumluluğu gösterme fırsatı sunar.
Teminatlı kredi kartları bunun için özellikle kredi geliştirmeye uygundur, çünkü bir kredi kartı açmak için iade edilebilir bir güvenlik teminatı yatırmanız gerekir. Bu güvenlik depozitosu onaylamayı garanti eder, ihraççınıza temerrütlere karşı koruma sağlar ve pahalı bir ücret yapısına olan ihtiyacı siler. Ayrıca, kredi limitiniz de olduğundan, güvenlik teminatı araçlarınızın ötesinde harcama yapamamanızı sağlar.
( Kredi Geçmişi Oluşturma konusunda daha fazla ipucu alın.)
Alt çizgi
Nihayetinde, bir gecede suçluluğun etkilerinden kurtulamayacaksınız. Bu hem zaman hem de tutarlı bir şekilde kredi kartı kullanımını gerektirecektir. Minimum tutarın altında ödeme yapmadan ve bu tutar ile ödenmesi gereken toplam tutar arasındaki farkı anlayarak paranızı mümkün olan en verimli şekilde kullanmayı unutmayın. Suçluluktan çıktıktan sonra, büyük kredi raporlarınıza getirdiği olumsuz bilgileri sulandırmanız ve sorun çıkarmadan krediyi ele alabileceğinizi göstererek kredi verenlerin güvenini yeniden kazanmanız gerekir. Sabırlı olun, güvenli bir kredi kartı açın, akıllıca kullanın ve sonunda önceki statünüzü tekrar kazanacaksınız. Sonuçta, suçluluk her ne kadar korkutucu görünmeyecektir.