Çoğu uzman, yıllık olarak veya büyük bir yaşam olayından (evlilik veya boşanma gibi) sonra düzenli bir kişisel mali kontrol yapmanızı önerir. Hiçbir şeyi dışarıda bırakmadığınızdan veya finansal refahınız için kritik bir şeyi kaçırmadığınızdan emin olmak için mali durumunuzu incelerken bir sistemi takip etmek önemlidir. Mali kontrol yaparken dikkat etmeniz gereken ana konular şunlardır.
Yaşam Değişimi
Son mali kontrolünüzden bu yana hayatınızda meydana gelen önemli değişiklikleri gözden geçirin. İş değiştirdiniz, evlendiniz, boşandınız, yeni bir aile üyesini karşıladınız, bir ev satın aldınız, taşındınız veya emekli oldunuz mu? Bu yaşam olaylarının her biri genel mali tablonuzdaki değişiklikleri tetikleyebilir. Aşağıdaki bölümlerden geçerken, bu yaşam değişikliklerinin planlarınızı nasıl ilerletebileceğini düşünün.
Finansal Hedefler
Finansal hedefler, onlara ulaşmak için bir plan bulunan basit finansal hedeflerdir. Bir emeklilik fonu oluşturmak finansal hedeflere bir örnektir. Diğerleri arasında acil durum fonu oluşturmak, bir arabada veya evde peşinat için tasarruf etmek ya da henüz sahip olmadığınız para gerektiren başka bir şey bulunur. Finansal hedeflere yönelik ilerlemenizi değerlendirin ve gerektiği gibi ayarlayın. Bir hedefe ulaştığınızda, listeden geçin ve bir başkasıyla değiştirin. (Daha fazla bilgi için, bkz. Geleceğiniz için Finansal Hedefler Belirleme .)
Bütçe
Bütçeniz, gelir ve giderleri yinelenen bir şekilde nasıl ele aldığınıza ilişkin bir taslaktır. Bir bütçe aylık olarak izlenmeli (ve ayarlanmalıdır). Fikir, tüm giderleri karşılamak için yeterli gelire sahip olduğunuzdan emin olmak ve yine de finansal hedeflerinize ulaşmak için fon bırakmaktır. Bütçenizi kalem ve kağıtla, bir bilgisayar elektronik tablosu kullanarak veya birçok ücretsiz veya ucuz bütçe yazılım programından biriyle koruyabilirsiniz.
Borç
Krediler ve kredi kartları da dahil olmak üzere tüm borçları ödemedeki ilerlemenizi gözden geçirin. Borcunuz, özellikle de kredi kartı borcunuz artıyorsa, bu bakiyelerin tekrar düşmeye başlaması için harcamaları ayarlama zamanı gelmiş olabilir. Borçları azaltmanın iki popüler yolu kartopu yöntemi ve çığ yöntemidir. İpoteğinizden araç kredinize ve kredi kartlarına kadar her şeyin faiz oranlarını değerlendirin. Daha düşük bir ücretle yeniden finanse etmeyi veya başka bir kredi kartına geçmeyi düşünün. (Daha fazla bilgi için, bkz. Kredi ve Borç Yönetimi: Borçların Azaltılması .)
Kredi Raporu ve Puan
Üç ana kredi raporlama şirketi olan Equifax, Experian ve TransUnion, federal yasalar tarafından size her yıl kredi raporunuzun ücretsiz bir kopyasını sağlamak zorundadır. Raporlarınızı AnnualCreditReport.com adresinden alın. Hataları kontrol edin ve bulduklarınızı hemen bildirin. Kredi raporlama kuruluşlarının size ücretsiz (FICO) kredi puanı vermeleri gerekmez, ancak makul bir ücret karşılığında sizinkini alabilirsiniz. Bazı bankalar ve diğer web siteleri ücretsiz kredi puanları sağlar, ancak hepsi resmi FICO puanları değildir. Kredi puanınızı yükseltmenize yardımcı olması için raporlarınızla birlikte gelen önerileri kullanın. (Daha fazla bilgi için, bkz. Tüketici Kredisi Raporu Nasıl Okunur .)
Emeklilik tasarrufları
Mali kontrolünüzün bir parçası olarak, şirketinizin 401 (k) planına katkılarınızı değerlendirin. Herhangi bir işveren eşleşmesini maksimize ettiğinizden emin olun. Geleneksel veya Roth IRA almayı düşünün. Bir Roth IRA'nın avantajı, emeklilikten sonra vergisiz para çekme ile gelen vergi çeşitlendirmesidir. Yatırımlarınızın getirilerini değerlendirin ve portföyünüzü gerektiği gibi yeniden dengeleyin. Değişen risk toleransınızı göz önünde bulundurun - hem yaşlandıkça hem de piyasa daha fazla (veya daha az) oynak hale geldikçe. Uzmanlar genel olarak hedefinizin vergi öncesi gelirinizin en az% 15'ini emeklilik tasarruflarına yatırmak olduğunu kabul ederler.
Diğer Tasarruflar
30 ila 90 günlük yaşam giderlerini kapsayan acil durum fonu, üniversite tasarruf fonları (529 veya Coverdell ESA'lar) veya tatil fonu gibi diğer tasarruf hedeflerine yönelik ilerlemenizi gözden geçirin. Ev veya araba tamiri için acil durum fonunuza dalmanız gerekiyorsa, bu fonları mümkün olan en kısa sürede değiştirmeyi planlayın. Ayrıca, tasarruflarınızın mümkün olan en yüksek getirili hesaplara gittiğinden emin olmak için mevcut faiz oranlarını kontrol edin.
Vergiler
2017 yılı sonunda kabul edilen Vergi Kesintileri ve İş Kanunu'nun (TCJA) vergileriniz üzerinde büyük etkisi olabilir. Dahili Gelir Hizmeti (IRS), vergi mükelleflerinin stopaj hesaplayıcısını kullanarak bir Maaş Çeki Kontrolü yapmalarını ve istenirse stopajda değişiklik yapmalarını (W4) önerir. Kendi hesabınız varsa (yarı zamanlı) bile, üç aylık tahmini ödemeleri finansal kontrolünüzün bir parçası olarak yeniden değerlendirmeyi unutmayın. Emeklilik veya eğitim tasarrufları, bağımlı bakım, sağlık giderleri ve bağışlar için tüm vergi indirimleri veya kredileri için kayıtlara sahip olduğunuzdan emin olun. Kesinti ve emeklilik katkıları için son tarihlere dikkat edin ve genel olarak tüm vergi belgelerini tek bir yerde saklayın. Vergi stratejinizi planlamak için mali kontrolünüzün bir parçası olarak vergi veya mali müşavirinizle bir toplantı planlamak isteyebilirsiniz. (Daha fazla bilgi için, bkz . GOP Vergi Yasası Sizi Nasıl Etkiler ?)
Sigorta
Sigortanın zaman içinde değişmesi gerekiyor. Bulunduğunuz yere uygunsa sel sigortası da dahil olmak üzere uygun miktarda hayat sigortası, maluliyet sigortası (gelir koruması için) ve ev sahibi veya kiracı sigortanız olduğundan emin olun. İhtiyacınız olduğunu düşünüyorsanız, uzun vadeli bakım (LTC) sigortası yaptırmak da dahil olmak üzere sağlık sigortası ihtiyaçlarını yeniden değerlendirin. Sigorta şirketlerini değiştirmeyi veya primleri düşürmek için ev ve otomobil politikalarında indirim uygulayabilirsiniz. Politikaları tek bir şirket altında toplayarak paradan da tasarruf edebilirsiniz.
Emlak Planı
Emlak planınızı değerlendirin (veya oluşturun). İcracı veya mütevelli seçimlerinizden ve Vekaletname verdiğiniz herhangi bir kişiden memnun olduğunuzdan emin olmak için isteğinizi veya güveninizi gözden geçirin. Mevcut isteklerinize uygun olduklarından emin olmak için yararlanıcıları ve tahsisleri inceleyin. Yaşam isteğinizi veya diğer ileri düzey direktifleri değerlendirin. Gerekirse, yaptığınız değişikliklerle ilgili tüm eyalet ve federal yasalara uyduğunuzdan emin olmak için bir emlak planlama avukatıyla görüşün.
Alt çizgi
Mali kontrolünüzü tamamladığınızda, önemli bir şeyi dışarıda bırakmadığınızdan emin olmak için güvenilir bir mali danışman veya başka bir uzman (emlak planlama avukatı, sigorta acentesi, vergi danışmanı) dahil bir veya daha fazla uzmana danışmak isteyebilirsiniz. Kontrolünüz sonucunda yapmaya karar verdiğiniz tüm değişiklikleri yazılı olarak not edin ve bu değişiklikleri mümkün olan en kısa sürede yapmak için bir plan yapın. Ardından, gelecek yıl tekrar yapma zamanı gelene kadar rahatlayın. (Daha fazla bilgi için, Yıllık Finansal Planlama Kontrol Listenize bakın .)
