Başlıca vızıltı blok zinciri çeşitli endüstrilerde ve özellikle finansal hizmetler sektöründe neden olmasına rağmen, ipoteklerin şaşırtıcı bir şekilde bozulmadan yalıtıldığı görülüyor. Ancak, bu hızla değişiyor. Blockchain'in finansal kurumlara cazibesi oldukça açıktır - tüketiciler ve krediler gibi bankalar arasındaki etkileşimlerdeki doğal sürtünmeyi ortadan kaldırma ve azaltma yeteneğine direnmek zordur.
Buna rağmen, gayrimenkul kredileri sektörü, işlem maliyetini önemli ölçüde artıran bir sisteme sıkıca yerleşmiştir. Blockchain'in etkisi sektöre sızdığından, statükoyu tehdit eden ve ipoteklerin çalışma şeklini önemli ölçüde değiştirebilecek yeni ürünler ve platformlar sunarak bu yavaş yavaş değişiyor.
Merkezi olmayan teknoloji, mevcut modele göre çeşitli avantajlar sunmaktadır, ancak bunlar büyük ölçüde benimsenme oranları ve ölçeklenebilirliğe dayanmaktadır. Blockchain teknolojisi bu zorlukların üstesinden gelip sektörde gerçek bir niş bulması durumunda, ipotek oyunu birkaç yıl içinde çok farklı görünebilir.
Aracılar ve Banka Duvarları
Kurumsal kredi sektörünün karşılaştığı güncel konulardan biri de kredi sürecinin karmaşıklığıdır. Finansal teknoloji sektörü, süreçlerin düzene sokulmasında güçlü bir yol kat etmiş olsa da, potansiyel bir borçluyu onaylayan çoğu kurumsal kredi veren için aylar olmasa da genellikle haftalar süren bir süreç olduğu gerçeği devam etmektedir.
En büyük suçlu, kredi sürecinin her adımında ipoteğin nihai onayını yavaşlatan bir aracı olmasıdır. ABD'de her ipotek başvurusu, bir teklifi kabul etme ve bir satışı kapatma arasında mali hizmetler, emlakçılar, avukatlar ve daha fazlasından geçmelidir. Bu adımların her biri ücretleri içerir ve zaten uzun bir sürece gün ekler. Herkesin söylediği gibi, ABD'deki ipoteklerin onaylanması tam iki ay sürebilir.
İkinci sorun güvendir. İpotek başvurularındaki en büyük gecikme kaynaklarından biri, kağıt tabanlı belgelerdeki hatalardır. Ancak masanın diğer tarafı suçsuz değil.
2008 mali krizine yol açan sorunun büyük bir kısmı, vahşi batı tarzı ikincil mortgage piyasası ve birçok banka onay sürecinin en iyi ihtimalle karanlık ve en kötü ihtimalle tamamen opak kalmasıydı. Sonuç, kullanıcılar için çok daha sıkı bir gözetim ve artan maliyetlerdi.
Blockchain Masaya Ne Getiriyor
Blockchain, sektörü etkileyen sorunlara mükemmel bir çözüm sunmasa da, bazılarını en aza indiren bir model sağlıyor. Teknolojinin getirdiği ilk büyük gelişme şeffaflıktır. Blockchain'in dağıtılmış defter teknolojisi (DLT) mevcut modele iki büyük yükseltme sağlar - bilginin depolanmasını merkezsizleştirir ve tüm işlemleri zincirin tüm düğümlerinde hemen kullanılabilir hale getirir. İlk yükseltme, şirketlerin ve borç vericilerin özel denetim altında değil, tüm ağda paylaşıldığı için artık bilgileri manipüle edemeyecekleri veya verilerle gölgeli uygulamalara katılamayacakları anlamına gelir.
İkinci ve daha önemli yükseltme, tüm işlemlerin aynı anda güncellenen ve değiştirilemeyen bir defterde genel kayıt haline gelmesi anlamına gelir. Merkezi olmayan bir kalabalık kredi platformu sunan Viva Network gibi şirketler aracıları kaldırmaya ve daha açık bir konut kredisi pazarı yaratmaya söz veriyor. Bu platformlar hesap verebilirliğe ve akıllı sözleşmeler sayesinde hile yapamamaya dayalı bir sistem oluşturmak için defter teknolojisinin gücüne güvenmektedir. Bu da ipotek uygulamalarında mevcut sürtünmenin büyük kısmını azaltır.
Blockchain'in yardımcı olabileceği diğer bir önemli özellik de aracılıktan uzaklaşmadır. Şu anda, ipotek onay süreci kredinin kendisine tek bir kuruş ödenmeden önce binlerce dolara mal olabilir. Yasal ücretlerden sigorta masraflarına kadar, ev alıcıları, başvurularının onaylanmasından önce birkaç maliyetli çemberden geçmelidir. Blockchain, bankalar ve ipotek borç verenler gibi merkezi sistemlerde aracıları da kaldırabilir.
Synechron gibi şirketler borç verme sürecinde daha iyi değer sağlamaya odaklanıyor ve sınırlı otomasyon sayesinde her iki taraf için de süreci basitleştiriyor. Bununla birlikte, bu çözümler süreci hızlandırmada etkili olmakla birlikte, temel nedenle - ağır katmanlı bir süreçle ilgilenmez. Homelend gibi şirketler, blockchain etrafında dönen teknoloji tabanlı çözümlere giriyor. Şirketin P2P ağı, borç vericileri ve borçluları doğrudan birbirine bağlayarak, yasal, sigortacılık ve daha fazlası gibi süreçle ilgili adımların çoğunu kaldırır ve bunları yapay zeka ve makine öğrenimi teknolojisiyle değiştirir. Ön yeterlilik ve onay sürecinin uzunluğu neredeyse yarı yarıya azaltılabilir.
"İpotek değer zinciri, finansal arzı önemli ölçüde artıran menkul kıymetleştirme eğilimi nedeniyle son otuz yılda karmaşık bir şekilde büyümüştür. Bununla birlikte, ipotek kredilendirme süreçleri çoğunlukla kağıt tabanlıdır ve karmaşık, sıkıcı ve Bunun borçlunun yanı sıra diğer taraflar için de olumsuz sonuçları var ”diye konuşuyor.
Kritik Kütleye Ulaşma
Bu blockchain tabanlı çözümler gerçek bir bozulma potansiyeline sahiptir ve ipotek endüstrisine zarar veren birçok verimsizliği ortadan kaldırabilir. Bununla birlikte, araçlar hala göreceli bebeklik döneminde ve benimsenmesi en büyük endişe olmaya devam ediyor. Bununla birlikte, değerlerini kanıtlayabilirlerse, blockchain, ev kredisi verme ve satın alma için hızlı bir şekilde önemli ölçüde daha verimli, şeffaf ve daha hızlı bir model oluşturabilir.