Grup Hayat Sigortası Nedir?
Grup hayat sigortası, bir işveren ya da dernek ya da işçi örgütü gibi başka büyük ölçekli bir işletme tarafından çalışanlarına ya da üyelerine sunulmaktadır. Bu hayat sigortası oldukça ucuzdur ve hatta ücretsiz olabilir.
Grup hayat sigortası, işverenler tarafından personeli için bir fayda olarak sunulmaktadır ve ülke çapında oldukça yaygındır. Nispeten düşük bir kapsama alanına sahiptir ve genellikle daha büyük bir işveren veya üyelik avantajı paketinin bir parçası olarak sunulur.
Grup Hayat Sigortası Nasıl Çalışır
Grup hayat sigortası, bir grup insana uzanan hayat sigortası kapsamı için tek bir sözleşmedir. Şirketler, hayat sigortası poliçesi teminatını üyelerine toptan satış temelinde bir sigorta sağlayıcısı aracılığıyla satın alarak, her bir bireysel çalışan için, bireysel bir poliçe satın almaktan çok daha düşük olan maliyetleri güvence altına alabilir.
Grup hayat sigortası teminatı alanların poliçe faydaları için cebinden bir şey ödemeleri gerekmeyebilir. Daha ileri kapsamı seçmeyi seçen herkes, prim ödemesinin bir kısmının maaş çekinden düşülmesini seçebilir. Tıpkı normal sigorta poliçeleri gibi, sigortalı tarafların da poliçenin yürürlüğe girmesinden önce bir veya daha fazla yararlanıcıyı listelemesi gerekmektedir. Yararlanıcılar, teminat süresi boyunca herhangi bir zamanda değiştirilebilir.
Grup hayat sigortasıyla, personeli veya üyeleri için politika satın alan işveren veya kuruluş ana sözleşmeyi korur. Grup politikası aracılığıyla teminat seçen çalışanlar, genellikle bireyin şirket veya organizasyondan ayrılması ve kapsamını sona erdirmesi durumunda müteakip bir sigorta şirketine sağlaması gereken bir teminat belgesi alır.
Insure.com'a göre, grup hayat sigortası ABD'deki mevcut hayat sigortası poliçelerinin yarısından fazlasını temsil etmektedir. Grup hayat sigortasının kapsamı 108 milyon kişiye, 102 milyon insan ise bireysel hayat sigortasına sahiptir.
Hayat sigortası
Kapsam Koşulları
Grup hayat sigortası poliçeleri genellikle belirli koşullarla birlikte gelir. Bazı kuruluşlar, grup üyelerinin kapsama verilmeden önce en az bir süre katılımlarını şart koşar. Örneğin, bir çalışanın çalışan sağlığı ve hayat sigortası yardımlarına katılmasına izin verilmeden önce bir deneme süresi geçmesi gerekebilir.
Yukarıda belirtildiği gibi, primler bireysel bir yaşam politikasından çok daha düşük olduğu için, ölüm parası da genellikle çok daha düşüktür. Grup hayat politikaları kapsamındaki tipik teminat tutarları 20.000 $, 50.000 $ veya sigortalının yıllık maaşıdır.
Teminat normalde yalnızca bir üye grubun bir parçası olduğu sürece geçerlidir. Üye ayrıldıktan sonra kapsam sona erer. Örneğin, bir çalışan kendi şirketi ile kaldığı sürece karşılanır. Ancak istifa ederse veya işten çıkarılırsa, işverenin sigorta sözleşmesi sona erer.
Önemli Çıkarımlar
- Grup hayat sigortası, bir işveren ya da dernek ya da işçi örgütü gibi başka büyük ölçekli bir işletme tarafından çalışanlarına ya da üyelerine sunulmaktadır. Grup hayat sigortası oldukça ucuzdur ve hatta ücretsiz olabilir.Bazı kuruluşlar, grup üyelerinin kapsama verilmeden önce en az bir süre katılmalarını gerektirir.Bu tür bir sigorta genellikle teminatın temelini oluşturur. üye gruptan ayrıldıktan sonra politika.
Grup Hayat Sigortası Artıları ve Eksileri
Çalışanlara yönelik en büyük itiraz grubu hayat sigortası, paranın karşılığıdır. Grup üyeleri tipik olarak çok az para ödüyorlar. Primler doğrudan haftalık veya aylık brüt kazançlarından alınır. Grup politikalarına hak kazanmak kolaydır ve kapsam tüm grup üyelerine garanti edilir. Bireysel politikaların aksine, bu tür politikalar tıbbi muayene gerektirmez.
Ancak sigortalı taraflar, faydaları düşük maliyet ve rahatlıkla değerlendirmelidir. Grup hayat sigortası genellikle teminatın temelini oluşturur, yani sigortalıların ihtiyaçlarını karşılamayabilir. Bu nedenle uzmanlar, ona bir dikmek gibi davranılması gerektiğini ve yeterli bir bağımsız davranmak yerine ayrı bir bireysel politika ile desteklenmesi gerektiğini söylüyorlar. Diğer bir dezavantaj, işverenin politikayı kontrol etmesi. Bir kuruluş, grup hayat sigortasını sonlandırmayı seçerse veya bir kişi iş değiştirmeye karar verirse, kapsam durdurulur.
Bazı kuruluşlar grup üyelerinin temel hayat sigortasından daha fazla teminat satın almalarına izin verir. Ekstra prim bile daha ucuz grup oranına bağlı olacağından, bu ekstra gönüllü kapsam finansal açıdan anlamlı olabilir. Politikanın bu kısmı işler arasında taşınabilir de olabilir.
Temel grup politikasının aksine, ek kapsam sıklıkla başvuru sahiplerinin tıbbi bir anketi yanıtlamasını gerektirir, ancak gerçek bir fizik muayene gerektirmeyebilir. Bu, sağlık sorunları makul bir bireysel politikaya hak kazanmayı zorlaştırabilecek insanlar için iyi bir seçenek olabilir.
Teminatın Feshi
Grup hayat sigortası poliçesi, sigortalı bir tarafın feshedilmesi veya işten çıkmasına kadar bozulmadan kalır. Çalışan veya üye menfaatlerinin karşılanması genellikle bu noktada sona erer. Ancak, kişinin kapsama alanına devam etme seçeneği vardır, ancak bunu yalnızca bireysel düzeyde yapabilir. Bu, politikanın grup yaşam politikasından bireysel bir politikaya dönüştürüldüğü anlamına gelir; bu da daha yüksek primlerle birlikte gelir. Birçok insan daha yüksek maliyeti göz önünde bulundurmasa da, sağlık muayenesi için aksi halde sigortasız fayda sağlayanlar hala gerekli değildir.
Grup hayat sigortası poliçeleri sigortalı taraflar feshedilene veya gruptan ayrılana kadar aynı kalır.
Grup Dönemi Hayat Sigortası
Tipik grup politikası, bir şirketin açık kayıt süreci ile genellikle her yıl yenilenebilen vadeli hayat sigortası içindir. Aylık primler tamamen ya da büyük ölçüde işveren tarafından ödenen grup dönem hayat sigortası, çoğu uzmanın önerdiğinden daha düşük kapsama seviyeleri sunar, genellikle bir çalışanın yıllık maaşının sadece bir ya da iki katıdır. Bu, tüm hayat sigortasının aksine, ne zaman ölsen ölsün kapsama alanı sağlar. Bu politikalar kalıcıdır ve en yaygın hayat sigortası türüdür. Tüm hayat sigortası olan insanlar için ölüm faydaları, primler daha yüksek olma eğiliminde olduğundan, dönem hayat politikalarından çok daha yüksektir.