İçindekiler
- Finansal Hediyeler
- Tasarruf Bonosu
- 529 Katkı
- Diğer Hediyeler
- Alt çizgi
Gençlere doğru finansal yola girmenize yardımcı olacak bir tatil hediyesi mi vermek istiyorsunuz? Bir tasarruf bonosu veya 529 hesap katkısı muhtemelen Noel sabahı en çok dikkat çeken hediye olmayacaktır, ancak en çok takdir edilen hediye olabilir. Ebeveynler, büyükanne ve büyükbabalar ve diğer ilgili yetişkinler, ister ilk araba, ister kolej, ister bir evde peşinat için tasarruf olsun, geleceklerini korumaya yardımcı olabilecek çocuklara finansal hediyeler verebilir.
Önemli Çıkarımlar
- Bu tatil sezonunda değiştirmek istiyorsanız, her zamanki çorap doldurucuları yerine finansal bir hediye düşünebilirsiniz.Finansal hediyeler, gençlerin yatırımları anlamalarına ve hisse senetleri veya tahvil tutma deneyimiyle tasarrufları takdir etmelerine yardımcı olabilir., 529 hesap katkı payı, hisse senedi hediye ve elbette nakit dolu bir zarf burada tartıştığımız fikirlerdir.
Finansal Hediyeler
TBH Global Portföy Yönetimi ortağı / finansal danışmanı Sam Davis, finansal hediyelerin bariz parasal ödüllerin ötesine geçtiğine dikkat çekiyor. Davis, “Ebeveynler ve büyükanne ve büyükbabalar, aksi takdirde mümkün olmayacak bir şey elde etmelerine yardımcı olabilecekleri için finansal hediyeler yapmayı düşünmelidir” diye açıklıyor. “Buna tıp okulu gibi pek çok kişi için karşılanamaz hale gelen ya da bir çocuğun kısa vadeli, zor finansal durumdan geçmesine yardımcı olan şeyler de dahil olabilir. Bununla birlikte, bir çocuğun küresel dinamikleri daha iyi anlamasına yardımcı olabilecek dünya çapında geziler gibi şeyler de içerebilir. ”
Mali hediyeniz bir çocuğun üniversite için ödeme yapmasına, yaz boyunca Avrupa'ya seyahat etmesine yardımcı olsun ya da tasarruf ve yatırım yapmaya ilgi duyuyor olsun, çocuğunuz veya torun size teşekkür edecektir çünkü Davis'in “Kişisel, fiziksel ve finansal olarak yatırım yaptınız, onlar için önemli olan şeylerde. ”
Tasarruf Bonosu
Tasarruf bonoları mükemmel finansal hediyeler yapar çünkü faiz kazanarak istikrarlı bir şekilde büyüyebilirler. Hazine menkul kıymetleri, Hazine bonosu, senet, bono, Hazine enflasyonu korumalı menkul kıymetler (TIPS) ve tasarruf bonolarını içeren borçlanma aracı türleridir. Hazine tahvillerinin çoğuna “menkul kıymet” denir, çünkü Hazine'den satın alındıktan sonra ikincil piyasalarda satın alınabilir ve satılabilirler.
Tasarruf bonoları diğer Hazine bonolarından birkaç şekilde farklıdır:
- Tasarruf bonoları “pazarlanamaz” ve bu nedenle ikincil bir piyasada işlem göremezler.Çocuklar tasarruf senetlerine sahip olabilirler.Kaydetme senetleri hediye olarak satın alınabilir.
Bir tasarruf bonosu için ödediğiniz para, ABD hükümetine verilen bir krediyi temsil eder. Kredi karşılığında, tasarruf bonosu 30 yıla kadar faiz kazanmaya devam ediyor. 12 ay sonra herhangi bir zamanda, tasarruf bonosu nominal değeri artı kazandığı faiz için kullanılabilir; ancak, tahvil beş yaşından önce kullanılmışsa, son üç aylık faizi kaybedersiniz.
Tasarruf bonoları, her ikisi de aylık faiz ve altı ayda bir bileşik faiz tahakkuk eden Seri EE veya Seri I bonolar olarak mevcuttur. İkisi arasındaki en büyük fark, aldığınız faiz oranıdır. 1 Mayıs 2005 tarihinde veya bu tarihten sonra ihraç edilen Seri EE bonoları sabit bir faiz oranı kazanır. Seri I tahvillerin faiz oranı, hem sabit bir getiri oranına hem de enflasyona endeksli değişken bir altı aylık orana dayanmaktadır. Enerji Vergi Bonolarının, uzun vadeli tahvil sahiplerini ödüllendirmek için ihraç tarihinden itibaren en geç 20 yıl içinde ihraç fiyatlarından iki katına çıkacakları garanti edilmektedir.
Dijital bir tasarruf bonosunu ABD Hazine Bakanlığı tarafından işletilen güvenli, web tabanlı bir sistem olan TreasuryDirect web sitesi aracılığıyla hediye olarak satın alabilirsiniz. Süreç, finansal kurumların yardımıyla kağıt tasarruf bonoları alabileceğinizden biraz daha karmaşık olmasına rağmen, dijital tasarruf bonoları satın almanın temelleri şunlardır:
- TreasureDirect hesabınıza www.treasurydirect.gov.Log adresine gidin (veya adınıza bir hesap açın).İstediğiniz para cinsinden (EE veya Series I Serisi) istediğiniz para cinsinden (25 $ ila 10, 000 $) satın alın. tasarruf bonusu hediye alıcının TreasuryDirect hesabına. alıcıya vermek için bir hediye sertifikası yazdırın.
Alıcının yasal adını, Sosyal Güvenlik numarasını ve TreasuryDirect hesap numarasını bilmeniz gerekir. 18 yaşından küçük bir çocuğun hediye olarak tasarruf bonosu alabilmesi için çocuğun ebeveyninin veya yasal vasisinin kendi TreasuryDirect hesabında bir Küçük Bağlı Hesap açması gerekir. Çocuğun ebeveyni / velisi bir hesap açmazsa (herhangi bir nedenle) tahvili satın alabilir, yine de kendi hesabınızın “Hediye Kutusunda” tutabilir ve daha sonraki bir tarihte aktarabilirsiniz.
Çocuğun Sosyal Güvenlik numarasını vermenizin nedeni, tahvilin alıcının yıllık tahvil alım limiti için geçerli olmasıdır - sizinki için değil. Tasarruf bonoları için yıllık satın alma limiti EE elektronik tahvillerinde toplam 10, 000 $, Seri I elektronik tahvillerinde 10, 000 $ ve kağıt Seri I tahvillerinde 5.000 $ 'dır.
529 Katkı
Orta öğretim sonrası eğitimin pahalı olduğu bir sır değil. Üniversite maliyetleri her yıl enflasyon oranının yaklaşık iki katı artmaktadır ve trendin devam etmesi beklenmektedir. Kolej Kurulu'na göre, 2018-2019 öğretim yılı için ortalama eğitim ücreti ve ücretleri (oda ve yönetim kurulu hariç) devlet içi kolejler için 9.716 $, devlet dışı kolejler için 21.629 $ ve özel için 35.676 $, kar amacı gütmeyen kolejler.
Davis, “Bir çocuğa kendi vergi borcunuzu sınırlarken mali yardımda bulunmanın en iyi yollarından biri 529 üniversite planının kullanılmasıdır” diyor. 529 Üniversite Tasarruf Planları, ailelerin gelecekteki üniversite masrafları için tasarruf etmesini sağlayan vergi avantajlı planlardır. Bunlar genellikle devlet destekli yatırım planlarıdır ve her devletin vergi avantajları da dahil olmak üzere farklı gereksinimleri ve faydaları vardır. İki tür 529 planı vardır: tasarruflar ve ön ödemeli planlar.
- 529 Tasarruf Planları: Bu planlar, katkılarınızın yatırım fonlarına veya diğer yatırım ürünlerine yatırılması bakımından 401K ve IRA gibi diğer yatırım planlarına benzer şekilde çalışır. Devlet destekli bir yatırım planı olarak, devlet, yatırımın devletin plan özelliklerine göre ele alınması için bir varlık yönetim şirketi (Vanguard gibi) ile koordinasyon sağlar. Hesabın sahibi (örneğin, ebeveynler) eyaletten ziyade doğrudan varlık yönetimi firmasıyla ilgilenir. Yararlanıcı (çocuğunuz veya torun) hesabın kurulduğu ve parayı kolej için kullanacak kişidir. 529 Ön Ödemeli Öğrenim Planları: Garantili tasarruf planları olarak da adlandırılan ön ödemeli öğrenim planları devletler ve yüksek öğretim kurumları tarafından yönetilir. Ailelerin gelecekteki kolej masraflarını ön ödeme yaparak, bugünün eğitim oranını kilitleyerek planlamalarına izin verir ve program, eyaletin uygun kurumlarından herhangi birinde gelecekteki kolej ücretini öder. Öğrenci devlet dışında veya özel bir koleje veya üniversiteye giderse, eşit miktarda para dağıtılır.
Davis, “Müşterilerime eşsiz gelir vergisi kesintileri için 529 plan finanse etmelerini şiddetle tavsiye ediyorum” diyor. “Katkılar federal vergi beyannamenizden düşülemese de, yatırımınız vergiden ertelenir ve yararlanıcıların kolej masraflarını ödemek için yapılan dağıtımlar federal olarak vergiden muaf olur. 529'ların kuralları ülkeden ülkeye değişir ve herkesi kendi devletinin kurallarını anlamaya teşvik ederim. Örneğin, kendi eyaletiniz federal muameleye ek olarak bazı vergi indirimleri de sunabilir (katkılarınız için açık bir kesinti veya para çekme gelir muafiyeti gibi).
Diğer Hediyeler
Tasarruf bonosu ve 529 katkı, çocuklar için uygun olan birçok farklı finansal hediyeden sadece ikisidir. Ayrıca aşağıdakileri de vermeyi düşünebilirsiniz:
- Hisse senetleri: Zaten sahip olduğunuz hisse senedini hediye edebilir ya da devredebilir ya da hisse senedi hediye vermeyi destekleyen bir çevrimiçi aracı aracılığıyla bireysel hisse satın alabilirsiniz (diğerleri arasında ShareBuilder ya da OneShare gibi). Sıklıkla, hisselerin sevdiklerinize vermesi için bir kağıt stok belgesi bile alabilirsiniz. IRA Katkıları: Çocuk bir işten gelir elde etmişse, yıllık katkı payını izin verilen tutara kadar finanse edebilirsiniz. Nakit: Soğuk nakit, her zaman hoş bir armağandır, ancak bir araba veya yaz kampı için ödeme yapmak veya yetişkin bir çocuğun borcunu (öğrenci kredisi gibi) ödemek gibi belirli bir amaç için tahsis edilen para ise en etkili olabilir kredi kartı borcu). Finansal Tavsiye: Nitelikli bir finansal planlayıcıya yapılacak bir gezi, küçük çocukların bile paranın, tasarrufların ve yatırımların değerini anlamalarına yardımcı olabilir.
Alt çizgi
2019 için, size herhangi bir vergi sonucu olmaksızın, bir 529 hesabına hediye dahil olmak üzere, yılda 15.000 dolara kadar (siz ve eşiniz birlikte verdiyseniz 30.000 dolar) verebilirsiniz. Vergi kanunları karmaşık olduğundan, nitelikli vergi uzmanlarıyla çalışın. 2020 için bu limit enflasyona ayak uydurmak için artırılabilir. Ön koltuk yaklaşımı, ailenizin mali hediyeler vermesini ve aynı zamanda vergi sonuçlarını en aza indirmesini sağlayabilir.
