BlackRock'a ait FutureAdvisor, Fidelity ve TD Ameritrade'deki kurumsal yönetim hesapları aracılığıyla tutulan müşteri fonları için algoritmik yatırım danışmanlığı hizmetleri sunmaktadır. FutureAdvisor, kurulum sırasında diğer kurumlarda tutulan müşteri fonlarını bu hesaplara aktarır veya müşteriler doğrudan yeni yatırımcı fonlarına doğrudan para yatırabilirler. Müşteriler, gerekli hesap aktarımlarından kaynaklanan tüm masrafları veya vergi sonuçlarını doğrudan üstlenirler.
Yeni bir hesap oluşturmak için, birkaç temel soruyu yanıtlarsınız ve proje getirileri ve performansında uzun vadeli sermaye piyasası varsayımlarını kullanan özelleştirilmiş bir Monte Carlo simülasyonu ile oluşturulan önerilen bir varlık tahsisi alırsınız. Finansman sağlandıktan sonra, varlıklar veya yönetim üzerinde çok az kontrole sahip olursunuz, ancak toplam portföy değerinin küçük bir yüzdesini aşmadıkları sürece, "satma" listesine birkaç önceden sahip olunan stok koyabilirsiniz. Varlık tahsisleri, sabit gelir ve GYO'larla birlikte borsada işlem gören fonlarla (ETF'ler) ve BlackRock'un sahip olduğu iShares ve yatırım fonları dahil yatırım fonlarıyla sınırlıdır.
Artıları
-
Fidelity ve TD Ameritrade ile entegrasyon
-
Üst düzey bir finans kurumu tarafından desteklenmektedir
-
Aracı, hesap aktarımlarını yönetir
-
Vergi kaybı hasadı sunar
Eksileri
-
Hesap transferleri maliyet ekler
-
Ortalamanın altında müşteri hizmetleri
-
Geliştirilmiş portföy oluşturma ve yönetimi
Hesap kurulumu
2.6FutureAdvisor'ın hesap kurulumu nispeten basittir. E-posta adresinizi giriyorsunuz ve hesap kurulum sayfasına erişmek için yalnızca üç tür yatırım hedefi sunan bir şifre oluşturuyorsunuz: emeklilik, büyük satın alma ve genel yatırım. Basit bir giriş formu ile yaşınızı, risk toleransınızı, mevcut sermayenizi ve diğer temel bilgilerinizi girmeniz istenir. Bu bilgi, gerçek maruz kalma fonlar, GYO'lar ve sabit getirili ürünler yoluyla alınmasına rağmen, hisse senetleri ve tahviller arasında önerilen bir tahsisat oluşturmak için kullanılır.
FutureAdvisor, sosyal sorumluluk sahibi fon seçenekleri veya diğer tematik yatırımlar olmadan müşteri özelleştirmesi konusunda çok az şey sunar. Doldurulmuş giriş formu, algoritmaların hesap finansmanı sonrasında yerine getirmeye çalışacağı her bir hedef türü için önerilen tek bir varlık ayırma pasta grafiğine açılır. Sonraki ticaret faaliyeti hakkında çok az girdi elde edersiniz veya hiç girmezsiniz.
FutureAdvisor bireysel ve müşterek teminat hesaplarının yanı sıra 529 plan ve rollover emeklilik hesabını da desteklemektedir. Ancak, platform mevcut istihdam yerlerindeki emeklilik hesapları için varlık yönetimini desteklememektedir. Tek hedefli ev hesapları, eşler veya diğer ortaklık türleri için kullanışlı bir çözüm sunar.
Hedef Belirleme
2.9Sınırlı hedef planlama araçları ve seçeneklerinin, büyük bir ihmali işaret eden üniversite veya öğrenim planlaması kategorisi olmadan, daha genç hesap sahiplerini karıştırması muhtemeldir. FutureAdvisor aracılığıyla, varlıklarınızı tutan aracı kurumdaki finansal planlama araçlarına erişiminiz olur, ancak Fidelity veya TD Ameritrade'de yapılan varsayımlar farklı bir dizi öngörülen zaman dilimi, varlık tahsisi ve uzun vadeli performans projeksiyonu oluşturabilir. Bununla birlikte, planlama araçlarının doğrudan platform üzerinden eksikliği göz önüne alındığında, aracılık kaynaklarını kullanmak tek seçenek gibi görünmektedir. Aynı şey daha sonra tartışacağımız gibi eğitim kaynakları için de geçerlidir.
Hedef izleme açısından, belirtilen hedefinize yönelik ilerlemeyi inceleyebilir ve FutureAdvisor hesap yönetimi portalı üzerinden varsayımlarda değişiklik yapabilirsiniz. Portföy değerinizi zaman içinde yansıtan ve varlık tahsisi ve hesap etkinliği hakkında ayrıntılar sağlayan bir performans grafiği de vardır. Birkaç tıklama ile doğrudan bu ekrandan plan değişiklikleri yapabilirsiniz.
Hesap Servisi
2.5FutureAdvisor'a para yatırmak için hesap yönetimi sayfasına giriş yapmanızı ve bağlı banka hesabınıza gönderilen bir talepte bulunmanızı gerektirir. Maalesef inceleme sırasında otomatik para yatırma kapasitesi bulunamadı. Para çekme işlemleri aynı arayüz üzerinden talep edilir, ancak para alınması dört iş günü sürer. Marj maliyetleri, inceleme sırasında küçük ve orta ölçekli marj hesapları için% 8, 00'ın üzerinde olan aracılık oranlarınızı takip eder. Fidelity ve TD Ameritrade, perakende müşterilere tasarruf ve çek hesapları yoluyla bankacılık hizmetleri sunuyor, ancak FutureAdvisor'ın saklama anlaşmalarında bu hizmetler için belirgin bir işlevsellik yok.
Portföy İçeriği
4.7Bu kusurları varsa neden bu kadar yüksek derecelendirildi?
FutureAdvisor'ın içeriğinde bazı çelişkili bilgiler var. SSS, robo-danışmanın portföyü yeniden dengelemek için no-ve düşük ücretli ETF'ler ve yatırım fonları satın aldığını ve sattığını belirtiyor, ancak ince baskı sabit gelir ve GYO'ların da yönetim sürecinde tahsis edildiğini ortaya koyuyor. FutureAdvisor münferit hisse senedi satın almaz veya satmaz, ancak büyük bir tahsis içermediği sürece, transferden önce hesapta bulunan birkaç hisse senedini tutmanıza izin verilir. Platform, her ikisi de aracının ebeveynine ait olan iShares ETF'leri ve BlackRock yatırım fonlarını satın alırken çıkar çatışmalarını ortadan kaldırmaya yönelik açıklamalar sunar.
Portföy Yönetimi
4.1FutureAdvisor'ın algoritmaları, anket yanıtlarınıza ve profilinize göre aktarılan hesapların başlangıçta yeniden dengelenmesini gerçekleştirir. Platform daha sonra pozisyonlarınızı izler ve piyasadaki oynaklığa tepki olarak değişiklikler yapar ve profilinizde güncellemeler yapar. Hesap yönetimi sayfasındaki ayrıntılar, tahsislerin hedefleri ne kadar iyi takip ettiğini analiz etmenize olanak tanır ve platform ek finansman veya hedef yeniden yönlendirmesi hakkında önerilerde bulunur. Kurulumun ötesinde, FutureAdvisor portföyünüzü yılda dört ila altı kez yeniden dengeler. Yeniden dengelemeyi talep edemeseniz de, risk parametrelerinizin değiştirilmesi otomatik bir ayırma değişikliğini tetikleyebilir.
FutureAdvisor ayrıca vergilendirilebilir hesaplar için otomatik vergi kaybı hasadı ile uğraşmaktadır. Sistem vergiye tabi varlıklarınızı günlük olarak izler. Yeniden dengelemenin bir parçası olarak, algoritmalar gerçekleşen kısa vadeli kazançları portföy değerinizin 200 $ veya% 5'i ile sınırlandırır (hangisi daha büyükse). Aynı zamanda, robo-danışman, benzer tekliflerin yerine geçmek için portföy değerinizin en az 500 $ veya% 1, 5'ini hasat vergilendirilebilir zararları olan pozisyonlar bulur. FutureAdvisor elbette yıkama satışlarından kaçınmak için tasarlanmıştır.
Kullanıcı deneyimi
1.3Mobil Deneyim:
FutureAdvisor web sitesi mobil cihazlara hazırdır, ancak hiçbir işletim sistemi için özel mobil uygulama sağlamaz. Ancak, Fidelity veya TD Ameritrade hesap girişleri aracılığıyla mükemmel mobil kaynaklara ve hesap yönetimi araçlarına erişebilirsiniz. Aracı uygulamaları, büyük ve ikincil işletim sistemleri için destek, iki katmanlı kimlik doğrulama ve sağlam araştırma araçları içerir; ancak saklama sözleşmesinde doğrudan ticarete izin verilmez.
Masaüstü tecrübesi:
FutureAdvisor, ödeme duvarının arkasındaki birçok önemli şeyi gizler. Genel web sitesi, temel hesap özelliklerini vurgulayan, hizmetleri açıklayan ve yasal gereklilikleri açıklayan bir avuç bağlantı içerir. Bir hesap oluşturabilir ve hesap yönetimi arayüzünün ilk birkaç sayfasını görüntüleyebilir ve farklı hedefler, kişisel veriler ve varlık seviyeleri girebilirsiniz - algoritmaların değişen girdilere tepki olarak önerilen tahsisleri nasıl değiştirdiğini izleyerek. Bundan sonra, yönetim özelliklerini, diğer planlama araçlarını ve müşteri hizmetleri kişilerini görüntülemek için banka ve yatırım hesap numaralarının (ayrıntılı yönlendirme bilgileriyle birlikte) girilmesini gerektiren bir ödeme duvarına vurursunuz.
Müşteri servisi
3.1FutureAdvisor'ın müşteri hizmetleri bağlantısı, telefon numarası, canlı sohbet veya çalışma saatleri olmadan basit bir mesaj giriş formuna açılır. Bu düşük teknolojili sayfanın alt kısmında, daha fazla bilgi gerekiyorsa SSS bölümünü kontrol etmenizi söyler. Ne yazık ki, SSS yararlıdır ancak kapsamı sınırlıdır ve birçok önemli soruyu cevapsız bırakmaktadır. Hesap yönetimi sayfasında bir danışman veya temsilci ile konuşabilmeniz için hem canlı sohbet hem de bir telefon numarası bulunur. Bu ödeme duvarı güdümlü müşteri hizmetleri yaklaşımı büyük bir olumsuzdur ve birçok potansiyel müşteriyi başka bir yere bakmaya zorlaması muhtemeldir.
Eğitim ve Güvenlik
2.4FutureAdvisor web sitesinde eğitim veya araştırma kaynağı bulunmamaktadır. Bu durum, hesap sahiplerinin Fidelity veya TD Ameritrade'deki üstün kaynaklara erişebilmesi nedeniyle bu durumda büyük bir eksiklik olarak görülmemektedir.
FutureAdvisor, tüm bilgi aktarımları için 256 bit SSL şifrelemesi kullanır ve hiçbir kişisel veri tutmaz. Bunun yerine, bu bilgileri güvenli bir şekilde toplamak ve korumak için “güvenilir bir üçüncü taraf” olan Yodlee ile ortaklık yapıyorlar. Aracı ortakları Menkul Kıymetler Yatırımcıları Koruma Kurumu (SIPC) ve fazla sigortaya erişim sağlayan tüm müşteri fonlarına sahiptir.
Komisyonlar ve Ücretler
3.5FutureAdvisor, dört taksitte ödenen danışmanlık hizmetleri için yıllık yönetilen varlık ücretinin% 0, 50'sini sabitlemektedir. Fidelity veya TD Ameritrade dışındaki brokerlerde fonu olan hesap sahipleri, bu hesaplar kapatıldığında fesih ve / veya transfer maliyetleri doğurabilir. Bu bağlamda, FutureAdvisor en iyi, TD Ameritrade ve Fidelity yatırımcıları için, kendi başlarına eksiksiz platformlar olan robo danışmanlarına rakip olmaktan ziyade cıvata bağlantılı bir hizmet olarak düşünülür.
FutureAdvisor'ı kullanırken, komisyonsuz ETF'ler ve yatırım fonları hariç, standart aracılık işlem ücretleri de sizden alınır. Ancak, satın alma veya erken fesih işleminden sonra ETF'ler ve yatırım fonları tarafından tahsil edilen tüm ücretleri ödersiniz. Hesap yönetimi sayfası, alım satım faaliyetlerini ve komisyonları listeler, ancak daha geniş müşteri tabanındaki komisyon sayısı ile komisyon dışı işlemlerin ortalama sayısını karşılaştıran veriler olmadığından uzun vadeli maliyetleri tahmin etmek zordur.
FutureAdvisor Sizin İçin Uygun mu?
FutureAdvisor'ın Fidelity ve TD Ameritrade ile yaptığı anlaşma, onlarla zaten hesabınız varsa kolay bir yükseltme yolu sunar. Ancak, diğer aracı kurumlarda tutulan fonları aktarıyorsanız, varlık transferi sırasında beklenmedik maliyetlere maruz kalabilirsiniz. Yepyeni bir hesap açmaya gelince, yüksek hesap minimum, henüz yeni başlayan birçok genç yatırımcıyı caydıracak. Buna ek olarak, basit anket finansal hedefler hakkında ayrıntılı rehberliğe ihtiyaç duyan aynı genç yatırımcılar için çok genelleştirilmiştir. Ölçeğin karşı ucunda, müşteri varlık kontrolü eksikliği, daha deneyimli yatırımcıları daha yüksek bir kişiselleştirme düzeyine alıştırmaktadır. Zayıf müşteri hizmetleri başka bir kırmızı bayrak ekleyerek bir hesaba para yatırmadan önce kendinden emin hissetmek için gereken bilgileri elde etmeyi zorlaştırır.
Bununla birlikte, bu sorunların ötesine bakabiliyorsanız, Fidelity veya TD Ameritrade ile tutulan portföyleri otomatikleştirmek istiyorsanız FutureAdvisor sağlam bir uyum sağlayabilir. Metodoloji, diğer robo danışmanlarında bulunan Modern Portföy Teorisi (MPT) tabanına uygundur ve ücret endüstri ortalamasıdır. Ayrıca, vergi kaybı hasat programı iyi düşünülmüş ve çoğu robo danışmanı için nadiren SSS'lerde iyi açıklanmıştır. FutureAdvisor üzerinde çalışmaya hazır olmasanız bile, çoğu yatırımcı bir hesap oluşturmaktan ve mevcut varlıklarının FutureAdvisor'ın önerilen portföyünde nasıl durduğunu görmekten yararlanabilir.
FutureAdvisor Karşılaştır
FutureAdvisor, vergi ertelenmiş ve vergilendirilebilir hesaplarınızı analiz edebilir ve yatırım maliyetini düşürmeyi amaçlayan bir yeniden dengeleme planı önerebilir. İncelediğimiz diğer robo danışmanlarıyla nasıl karşılaştırdıklarını görün.
metodoloji
Investopedia, yatırımcılara tarafsız danışmanların tarafsız, kapsamlı değerlendirmeleri ve derecelendirmelerini sunmaya kendini adamıştır. 2019 incelemelerimiz, kullanıcı deneyimi, hedef belirleme yetenekleri, portföy içerikleri, maliyetler ve ücretler, güvenlik, mobil deneyim ve müşteri hizmetleri de dahil olmak üzere 32 robo-danışman platformunun tüm yönlerini değerlendirmenin altı ayının sonucudur. Puanlama sistemimize dahil olan 300'den fazla veri noktası topladık.
İncelediğimiz her robo-danışmandan, değerlendirmemizde kullandığımız platformları hakkında 50 puanlık bir anket doldurması istendi. Robo danışmanlarının çoğu bize platformlarının yüz yüze sunumlarını da yaptı.
Theresa W. Carey liderliğindeki sektör uzmanları ekibimiz, incelemelerimizi gerçekleştirdi ve tüm seviyelerdeki yatırımcılar için robo-danışman platformlarını sıralamak için sektördeki en iyi metodolojiyi geliştirdi. Tüm metodolojimizi okumak için buraya tıklayın.
