Finans Sektörü Nedir?
Finans sektörü, ekonominin ticari ve perakende müşterilere finansal hizmetler sağlayan firma ve kurumlardan oluşan bir bölümüdür. Bu sektör bankalar, yatırım şirketleri, sigorta şirketleri ve emlak şirketleri de dahil olmak üzere çok çeşitli sektörlerden oluşmaktadır.
Bu sektörün büyük bir kısmı, faiz oranları düştükçe değer kazanan ipotek ve kredilerden gelir elde etmektedir. Ekonominin sağlığı büyük ölçüde finansal sektörünün gücüne bağlıdır. Ne kadar güçlü olursa, ekonomi de o kadar sağlıklı olur. Zayıf bir mali sektör tipik olarak ekonominin zayıfladığı anlamına gelir.
Finansal Sektörü Anlamak
Birçok kişi finans sektörünü Wall Street ve üzerinde çalışan borsalarla eşitlemektedir. Ama bundan daha fazlası var. Finans sektörü birçok gelişmiş ekonominin en önemli bölümlerinden biridir. Ana caddelerin her gün çalışmasını sağlamak için gereken hizmetleri sağlayan brokerlerden, finans kurumlarından ve para piyasalarından oluşur.
Bir ekonominin istikrarlı kalması için sağlıklı bir finansal sektöre sahip olması gerekir. Bu sektör, işletmeler için kredi kullandırır, böylece genişleyebilir, ev sahiplerine ipotek verebilir ve insanları, şirketleri ve varlıklarını korumak için sigorta poliçeleri düzenler. Ayrıca emeklilik için tasarruf sağlamaya yardımcı olur ve milyonlarca insanı çalıştırır.
Finans sektörü gelirinin önemli bir kısmını kredi ve ipoteklerden elde etmektedir. Bunlar faiz oranlarının düştüğü bir ortamda değer kazanır. Oranlar düşük olduğunda, ekonomik koşullar daha fazla sermaye projesi ve yatırım için kapıları açar. Bu olduğunda, finans sektörü daha ekonomik büyüme anlamına gelir.
Finans sektörü
Finans Sektörünün Makyajı
Yukarıda belirtildiği gibi, finans sektörü bankalar, yatırım evleri, sigorta şirketleri, emlak komisyoncuları, tüketici finans şirketleri, ipotek borç verenler ve gayrimenkul yatırım ortaklıkları (GYO) arasında değişen birçok farklı sektörden oluşmaktadır.
Sektör S&P 500'ün en büyük bölümlerinden biridir. Finans sektöründeki en büyük şirketler JPMorgan Chase, Wells Fargo, Bank of America ve Citigroup gibi dünyanın en tanınmış bankacılık kurumlarından bazılarıdır. Bu büyük şirketler sektöre hâkim olmakla birlikte, sektöre katılan diğer daha küçük şirketler de vardır.
Sektördeki ikinci en büyük sanayi, American International Group ve Chubb gibi şirketleri içeren sigorta şirketleri.
Neden Finans Sektörüne Yatırım Yapmalıyım?
Ekonomistler genellikle ekonominin genel sağlığını finansal sektörün sağlığına bağlar. Finansal şirketler zayıfsa, bu ortalama bir tüketici için zararlıdır. Finans şirketleri işletmeler için kredi, ev sahiplerine ipotek ve tüketicilere sigorta sağlamaktadır. Bu faaliyetler kısıtlanırsa, hem küçük işletmelerde hem de gayrimenkullerde büyümeyi engeller.
Finansal hisse senetleri bir portföy içinde sahip olunması çok popüler yatırımlardır. Sektördeki çoğu şirket temettü ihraç etmekte ve finansal sağlıklarının genel gücüne göre değerlendirilmektedir. 2007-2008 mali krizi sırasında, finans sektörü Lehman Brothers gibi şirketler iflas başvurusunda bulunarak en ağır darbelerden biri oldu. Hükümetin düzenlenmesi ve yeniden yapılandırılmasından sonra, finans sektörü oldukça güçlüdür.
Finansal ETF'ler yatırımcılara sektöre geniş bir maruziyet sağlayabilir.
11 Mart 2019'da işlem kapanışından itibaren finans sektörü 6.97 trilyon dolarlık kombine piyasa değerine sahipti. Sektör, son 12 ayda S&P 500 endeksinden daha düşük performans gösterdi. Sektörün beş yıllık getirisi% 45.51 iken, endeks% 48.64 olarak gerçekleşti. Sektörün özkaynak kârlılığı% 16.97'dir.
Finans Sektörünü Etkileyen Faktörler
Finans sektörünü etkileyen olumlu faktörlerden bazıları şunlardır:
- Orta düzeyde faiz oranları yükseliyor: Oranlar yükseldikçe, finansal hizmetler şirketleri sahip oldukları paradan ve müşterilerine verdikleri krediden daha fazla kazanabilirler. Düzenlemenin azaltılması: Hükümet bürokrasiyi azaltmaya karar verdiğinde, finans sektörü üyeleri bundan yararlanacaktır. Bu, kârı arttırırken yükü azaltabileceği anlamına gelir. Maliyeyle tüketicilere yardımcı olma: Tüketiciler borç yüklerini azalttıkça temerrüt riskini azaltırlar. Bu daha hafif yük aynı zamanda daha fazla borca tolerans gösterebilecekleri anlamına gelir ve bu da karlılığı daha da artırır.
Önemli Çıkarımlar
- Finans sektörü, ticari ve perakende müşterilere finansal hizmetler sağlayan firma ve kurumlardan oluşan ekonominin bir bölümüdür.Güçlü bir finans sektörü sağlıklı bir ekonominin bir işaretidir. düşük faiz oranlı bir ortamda ipotek ve büyüme gösterir. Sektör bankalar, yatırım şirketleri, sigorta şirketleri ve emlak şirketleri de dahil olmak üzere birçok farklı sektörden oluşmaktadır.
Diğer taraftan, yatırımcılar bu sektörü de etkileyen bazı olumsuz faktörleri göz önünde bulundurmalıdır:
- Hızla artan faiz oranları: Oranlar çok hızlı yükselirse, ipotek gibi kredi talebi azalabilir ve bu da finansal sektörün belirli bölümlerini olumsuz etkileyebilir. Düzgün bir getiri eğrisi: Uzun ve kısa vadeli faiz oranları arasındaki fark çok düşerse, finans sektörü mücadele etmeye başlayabilir. Mevzuat: Devlet düzenlemelerinin finans sektörü üzerinde büyük etkisi olabilir. Tüketicilerin korunmasına yardımcı olabilirken, daha fazla bürokrasi finansal hizmetlerde faaliyet gösteren bir işletmeyi zorlayabilir.