İçindekiler
- Finansal Planlayıcı Nedir?
- Planlayıcının Rolü
- CFP® Tanımı
- Bir Finansal Planlayıcı Seçmek
Finansal Planlayıcı Nedir?
Bir finansal planlayıcı, bireylerin ve şirketlerin uzun vadeli finansal hedeflerine ulaşmalarına yardımcı olan nitelikli bir yatırım uzmanıdır. Finansal Planlamacılar, hedeflerini, risk toleransını, yaşam veya kurumsal aşamalarını analiz etmek ve onlar için uygun bir yatırım sınıfı belirlemek için müşterilere danışarak işlerini yaparlar. Oradan, mevcut tasarruflarını istediği gibi büyümek veya gelir sağlamak üzere tasarlanmış çeşitli yatırım koleksiyonuna dağıtarak, müşterinin bu hedeflere ulaşmasına yardımcı olacak bir program oluşturabilirler.
Mali planlamacılar ayrıca vergi planlaması, varlık tahsisi, risk yönetimi, emeklilik ve / veya emlak planlaması konularında uzmanlaşabilir.
Önemli Çıkarımlar
- Finansal planlamacılar, finansal hedeflerine ulaşmalarına yardımcı olmak için bireyler ve şirketler ile yakın çalışırlar.Bazı finansal planlamacılar, niteliklerini ve bilgi tabanlarını oluşturmak için profesyonel bir atama olarak "CFP®" kimlik bilgisine sahip olabilirler. emeklilik, vergi planlaması, sigorta kapsamı ve daha fazlası için.
Finansal Planlayıcı Olmalı mısınız?
Bir Finansal Planlayıcının Rolünü Anlama
Bir finansal planlamacı, müşterilerin finansal planlayıcı tavsiyelerine güvenebilmeleri için yeterli eğitim, öğretim ve deneyime sahip olmalıdır. Uygulayıcı niteliklerini iletmeye yardımcı olmak için bir veya daha fazla profesyonel tanım taşıyabilir.
Açık bir şekilde finansal tavsiye veren ve müşteriler için para yönetimi yapan finansal planlamacılar inanç olarak kabul edilmektedir. Bu, yasal olarak müşterinin yüksek yararına hareket etmekle yükümlü oldukları ve müşteri varlıklarının yönetiminden kişisel olarak yararlanamayacakları anlamına gelir. Bu varlıkları, kendi varlıkları yerine müşterinin menfaati için yönetmeleri beklenir. Güvene dayalı özellikler değişebilir. Örneğin, kayıtlı yatırım danışmanları (DEA) 1940 Yatırım Danışmanları Yasası uyarınca güvene dayalı kuruluşlardır. Menkul Kıymetler Borsası Komisyonu (SEC) veya devlet menkul kıymetler düzenleyicileri tarafından düzenlenmektedir.
Birçok DEA sadece ücretli danışmanlardır, yani müşterinin menfaati için olmayan herhangi bir yatırım ürününü komisyondan çıkaramaz veya müşteriye satamazlar. Finansal planlamacıların bu iş modeli altında çalışmak için DEA olmaları gerekmez. Yalnızca ücretli finansal planlamacılar genellikle paralarını saatlik ücret, yıllık sabit tutucu veya müşterileri adına yönettikleri yatırım varlıklarının yüzdesi olarak kazanırlar. Ayrıca, herhangi bir broker veya bayi üzerinden müşterilerine güvene yönelik bir görevleri vardır.
Komisyon dışında çalışan finansal planlamacılar genellikle yatırım ürünlerini önerdikleri şirketlerden ödeme olarak para kazanırlar. Müşteriler için hesaplar açarak da para kazanabilirler.
CFP® Tanımı
En yaygın olarak, CFP sınavını yöneten, kâr amacı gütmeyen, onaylayan ve standart belirleyen bir kuruluş olan Certified Financial Planner Board tarafından verilen Certified Financial Planner (CFP®) tanımıdır. Sertifikalı Finansal Planlayıcı, finansal planlama, vergiler, sigorta, emlak planlaması ve emeklilik alanlarında resmi bir uzmanlık bilgisidir. Sertifikalı Finansal Planlayıcı Yönetim Kurulu, Inc. tarafından sahip olunan ve ödüllendirilen bu atama, CFP® Kurulunun ilk sınavlarını başarıyla tamamlayan, daha sonra becerilerini ve sertifikasyonunu sürdürmek için devam eden yıllık eğitim programlarına devam eden kişilere verilir.
Bir CFP®, mevcut yatırımlar hakkında tavsiyede bulunmaktan çok daha fazlasını yapabilir. Bütçeleme, emeklilik planlaması, eğitim tasarrufları, sigorta kapsamı ve hatta vergi optimizasyonu stratejisi konusunda yardım sağlamak olsun, “mali” çoğu insan için tek bir şey anlamına gelmez ve “finansal planlama” sadece yatırım yapmaktan çok daha fazlası anlamına gelir.
Doğru Finansal Planlayıcıyı Seçmek
Size en uygun olanı seçmeden önce en az üç finansal planlamacı ile görüşmelisiniz. Aşağıdaki soruların cevaplarını aldığınızdan emin olun:
1. Kimlik bilgileriniz nelerdir?
2. Bana referans verebilir misiniz?
3. ne ücret?
4. Uzmanlık alanınız nedir?
5. Güvenim olarak hareket edecek misiniz?
6. Hangi hizmetleri bekleyebilirim?
7. Anlaşmazlıkları nasıl çözeceğiz?
Bir CFP®'nin durumunu kontrol etmek ve birlikte çalışmak için doğru danışmanı seçme konusunda bir kılavuz için CFP Standartlar Kurulu web sitesini ziyaret edin.