Tecrübe Puanı (Sigorta) Nedir?
Tecrübe derecesi (sigorta), sigortalının tarafının benzer sigortaların sahip olduğu zarar tutarı ile karşılaştığı zarar tutarıdır. Tecrübe puanı en çok çalışanların tazminat sigortasıyla ilişkilidir. Deneyim değişiklik faktörünü hesaplamak için kullanılır.
Önemli Çıkarımlar
- Sigorta deneyimi derecelendirmeleri, sigortalı bir tarafın benzer sigorta şirketlerine göre sahip olduğu zararlardır. Deneyim puanları, sigortalının hak talebinde bulunma olasılığını belirlemeye yardımcı olur. Sigortacılar riskli poliçe sahiplerine daha yüksek primler uygular ve bu da poliçe sahibini risk yönetimi uygulamalarını iyileştirmeye teşvik eder. Deneyim değiştiricileri, önceki zarar deneyimlerine dayanarak yıllık prim ayarlamalarıdır.
Deneyim Puanı (Sigorta) Nasıl Çalışır?
Sigorta şirketleri, üstlendikleri politikalardan kaynaklanan tazminat ve zararları yakından takip etmektedir. Bu değerlendirme, belirli poliçe sahiplerinin sınıflarının taleplere daha yatkın olup olmadığının ve dolayısıyla sigortalanması için daha riskli olup olmadığının belirlenmesini içerir.
Deneyim puanı, bir sigorta şirketinin belirli bir poliçe sahibinin bir talepte bulunma olasılığını belirlemesine yardımcı olur. Bu anlamda, bir poliçe sahibinin geçmiş zarar deneyimi, poliçe için alınacak primde gelecekteki değişiklikleri belirlemek için kullanılır. Genel olarak, bir sigorta şirketinin tüm poliçe sahipleri sınıfıyla ilişkili riski belirlemesi daha kolaydır, ancak bireysel bir poliçe sahibinin ne kadar riskli olduğunu belirlemek daha zordur.
Örneğin, bir sigorta şirketi büyük ölçekli bir inşaat hizmetleri şirketinin benzer büyüklükteki şirketlere göre daha fazla işçi tazminat talebi üretip üretmediğine bakacaktır. Talepler beklenenden daha sık ortaya çıkarsa, sigorta şirketi artan ödeme beklentisini karşılamak için primleri artırabilir.
Daha riskli poliçe sahipleri için daha yüksek primler alarak bir sigorta şirketi, poliçe sahibini risk yönetimi uygulamalarını iyileştirmeye teşvik eder. Örneğin, bir işçinin tazminat talebi için yüksek riskli olduğu düşünülen bir işletme, düşük riskli bir politika sahibinden daha fazlasını ödemek zorundadır. Ancak yüksek riskli politika sahibi, primini düşürmek için güvenlik prosedürlerini ve işyeri koşullarını iyileştirebilir. Deneyim puanı genellikle en son süresi dolmuş politika döneminizden önceki üç yıla dayanır.
Deneyim Derecelendirmeleri için Gereksinimler
Bir deneyim değiştirici, önceki prim deneyimine göre yıllık primin ayarlanmasıdır. Örneğin, bir çalışanın tazminat politikası için deneyim değiştiriciyi belirlemek için genellikle üç yıllık kayıp deneyimi kullanılır. Her yıl bir deneyim değiştirici hesaplanır. Bir değiştirici "1" den küçük, daha büyük veya ona eşit olabilir. 1 değiştiricisi, kayıp deneyiminizin sektör grubunuz için ortalama olduğu anlamına gelir.
Yani, zarar geçmişiniz, sizinkine benzer diğer işletmelerden daha iyi veya daha kötü değildir. Böyle bir durumda, priminiz muhtemelen değişmeden kalacaktır. Değiştiriciniz 1'den büyükse, kayıp deneyiminiz sektör grubunuz için ortalamadan daha kötüdür. 1'den büyük bir değiştirici, priminizi artıracağından bir borçlandırmayı temsil eder. Benzer şekilde, 1'den küçük bir değiştirici, ortalamadan daha iyi bir kayıp geçmişini gösterir. 1'den küçük bir değiştirici premium bir azalma sağlayacaktır.