Emeklilik yaşına yaklaşıyorsanız, ancak işgücünü geride bırakmaya hazır değilseniz, ertelenmiş emeklilik seçenek planı (DROP) cevap olabilir. Bu planlar ilk olarak 1980'lerde kamu sektörü işverenleri tarafından tanıtıldı; bugün itfaiyecilere, polis memurlarına ve diğer devlet memurlarına sunulmaktadır.
DROP'lar hem işverenlere hem de uygun çalışanlara ikili avantajlar sunar. Bu planların daha ince noktaları ve aşamalı bir emeklilikle ilgilenen işçiler için neden iyi bir seçenek olabileceğini öğrenmek için okumaya devam edin.
Ertelenmiş Emeklilik Seçenek Planları Nasıl Çalışır?
DROP'lar ilk bakışta karmaşık görünebilir, ancak aşırı derecede karmaşık değildir. İşte böyle çalışırlar. Aksi takdirde emekliye ayrılmaya ve işverenin tanımlanmış fayda planından faydaları almaya başlayacak bir çalışan bunun yerine çalışmaya devam eder.
İşveren, gelecekteki fayda hesaplamalarına ek hizmet yıllarını dahil etmek yerine, çalışanın işte kaldığı her yıl için ayrı bir hesaba toplu bir para yatırır. Bu hesap, hala çalışmayı bildirdiğiniz sürece ilgi kazanıyor. Gerçekten emekli olduktan sonra, bu hesapta tutulan para, kariyeriniz boyunca emeklilik planınızda biriktirdiğiniz para üzerine, faiz dahil olmak üzere size ödenir.
Önemli Çıkarımlar
- İşverenler DROP'ları sever, çünkü değerli çalışanların daha uzun süre çalışmaya devam etmelerine izin verirler. aşırı vergilendirmeyi önlemek için ödenmiştir.
Fonların size ödenme şekli, planın nasıl yapılandırıldığına bağlıdır. Örneğin, Florida Emeklilik Sistemi (FRS) emeklilik planının uygun üyeleri, ödemelerini götürü ödeme, Florida Eyaleti Ertelenmiş Tazminat hesabına aktarma veya götürü ödeme ile rollover kombinasyonuna alma seçeneğine sahiptir.
DROP'ların, programa bağlı olarak değişebilen ve kaydolabileceğiniz ve fayda sağlayabileceğiniz tanımlanmış bir katılım penceresi uygulayabileceğini belirtmek önemlidir. Örneğin Louisiana'daki devlet çalışanları, ilk uygun emeklilik tarihlerine ulaştıklarında kaydolmak için 60 günlük bir pencereye sahipler. Plana girdiklerinde en fazla 36 ay sürebilirler. Florida'da, kıyaslandığında, çalışanlar beş yıla kadar planda kalabilirler.
Sadece itfaiyeciler, polis memurları, öğretmenler ve diğer devlet memurları DROP planları için uygundur.
DROP Avantajlarınızı Hesaplama
Bir DROP aracılığıyla alabileceğiniz tazminat miktarı, ortalama yıllık maaşınıza, kemeriniz altında kaç yıllık hizmetiniz olduğuna, tahakkuk oranına ve plana katıldığınız süreye bağlıdır. Avantajlarınızın nasıl toplanabileceğine ilişkin bir örnek.
Diyelim ki 55 yaşındasınız ve son 25 yıldır öğretmensiniz ve yıllık ortalama 40.000 dolar kazanıyorsunuz. Eyalet emeklilik sisteminiz yıllık% 2.5 tahakkuk oranına ve dört yıllık katılım sınırına sahip bir DROP sunar. Eğer 40.000 $ 'ı% 2.5 tahakkuk oranı ile çarparsanız, o zaman 25 yıl ile çarparsanız, 25.000 $ alırsınız. Emeklilik tarihinizden dört yıl sonra çalışacak olsaydınız, DROP'nuzda 100.000 dolar olurdu.
DROP Avantaj ve Dezavantajları
DROP'un işverenler için bir numaralı yararı, çalışanlarının daha uzun süre çalışmasını sağlamasıdır. Kolluk kuvvetleri ve eğitim gibi alanlarda, işgücünü istikrarlı tutabilmek kesin bir avantajdır.
Artıları
-
İşverenler: Özellikle kolluk kuvvetleri ve eğitim gibi alanlarda çalışanların daha uzun süre çalışmasını sağlayın.
-
Çalışanlar: Özellikle ömür boyu emeklilik maaşı maksimize edildikten sonra emeklilik tasarruflarına eklemeye devam edin.
-
Çalışanlar: Tanımlanmış fayda planından daha yüksek tahakkuk oranına sahip olabilir.
Eksileri
-
Çalışanlar: Bazı planların kısa bir kayıt penceresi vardır; kaydolabileceğiniz dönemi kaçırmak kolaydır.
-
Çalışanlar: Toplu ödeme yapmak sizi o yıl daha yüksek bir vergi grubuna itebilir.
DROP'ların işçiler tarafından olumlu görülmesinin birkaç nedeni vardır. Örneğin, tanımlanmış bir fayda planından ödenecek yaşam boyu faydalarınızı zaten maksimize ettiyseniz, DROP aracılığıyla yuva yumurtanıza eklemeye devam edebilirsiniz. Ertelenmiş emeklilik opsiyon planından elde ettiğiniz tahakkuk oranı, tanımlanmış fayda planının sunduğundan daha iyi olabilir.
İşçilerin dikkat etmesi gereken bir şey, plana katılım süreleri sona erdikten sonra bu yardımların nasıl ödendiğidir. Örneğin, bir toplu ödeme alıyorsanız, bu yardımlar normal bir gelir olarak vergilendirilir ve bu da sizi daha yüksek bir vergi dilimine itebilir. Fonların başka bir nitelikli plana aktarılması, daha büyük bir vergi faturasını düşürmenize izin verebilir. Hareket etmeden önce tüm seçenekleri tartmanız gerekir.
Alt çizgi
Ertelenmiş emeklilik seçeneği planları, emekli olmadan önce tasarruflarını artırmayı ummakta olan kamu sektörü çalışanları için değerli bir kaynak olabilir. Bu planlardan birine katılmaya hak kazanıyorsanız, en iyi şekilde yararlandığınızdan emin olmak için ayrıntıları dikkatle okuyun. En önemlisi, bir DROP toplu ödeme veya rollover'ın vergi durumunuzu nasıl etkileyebileceğini önceden planlayın.