Her ay birçok kişi bankalarına ve kredi tablolarına bakar ve düşündüklerinden daha fazlasını harcadıklarına şaşırır. Bu problemden kaçınmak için gelir ve giderlerin muhasebeleştirilmesinin basit bir yolu kişisel finansal tablolara sahip olmaktır. Tıpkı şirketler tarafından kullanılanlar gibi, finansal tablolar size finansal durumunuzun bir göstergesini sunar ve bütçe planlamasına yardımcı olabilir. İki tür kişisel finansal tablo vardır:
- Kişisel nakit akışı tablosu
Bunları daha ayrıntılı inceleyelim.
Kişisel Nakit Akışı Tablosu
Kişisel nakit akışı tablosu, belirli bir süre boyunca net nakit akışınızı göstermek için nakit girişlerinizi ve çıkışlarınızı ölçer. Nakit girişleri genellikle aşağıdakileri içerir:
- Maaşlar Tasarruf hesaplarından elde edilen yatırımlar
Nakit girişi, ev veya araba gibi varlıkların satışından elde edilen parayı da içerebilir. Aslında, nakit girişiniz para getiren her şeyden oluşur.
Nakit çıkışı, büyüklüğünden bağımsız olarak tüm masrafları temsil eder. Nakit çıkışları aşağıdaki maliyet türlerini içerir:
- Kira veya ipotek ödemeleriUzmanlık faturalarıBakkallarGazEğlence (kitaplar, sinema biletleri, restoran yemekleri, vb.)
Nakit giriş ve çıkışlarınızı belirlemenin amacı, net nakit akışınızı bulmaktır. Net nakit akışınız, girişinizi akışınızdan çıkarmanın sonucudur. Olumlu bir net nakit akışı, harcadığınızdan daha fazla kazanç sağladığınız ve o dönemden kalan paranızın olduğu anlamına gelir. Öte yandan, negatif net nakit akışı, getirdiğinizden daha fazla para harcadığınızı gösterir.
Kişisel Bilanço
Bilanço, ikinci tür kişisel finansal tablodur. Kişisel bilanço, belirli bir zamanda servetinizin genel bir görüntüsünü sunar. Varlıklarınızın (sahip olduğunuz), borçlarınızın (borcunuz olan) ve net değerinizin (varlık eksi borçları) bir özetidir.
Varlıklar
Varlıklar üç ayrı kategoride sınıflandırılabilir:
- Likit Varlıklar: Likit varlıklar, sahip olduğunuz ve değer kaybetmeden kolayca satılabilen veya nakde çevrilebilen varlıklardır. Bunlar arasında çek hesapları, para piyasası hesapları, tasarruf hesapları ve nakit sayılabilir. Bazı insanlar bu kategoride depozito sertifikaları (CD'ler) içerir, ancak CD'lerle ilgili sorun, çoğunun erken bir para çekme ücreti talep etmesidir, bu da yatırımınızın biraz değer kaybetmesine neden olur.Büyük Varlıklar: Büyük varlıklar evler, arabalar, tekneler, sanat ve mobilya. Kişisel bir bilanço oluştururken, bu kalemlerin piyasa değerini kullandığınızdan emin olun. Piyasa değeri bulmak zorsa, benzer ürünlerin son satış fiyatlarını kullanın. Yatırımlar: Yatırımlar arasında bonolar, hisse senetleri, CD'ler, yatırım fonları ve gayrimenkul bulunmaktadır. Yatırımları mevcut piyasa değerlerine de kaydetmelisiniz.
Yükümlülükler
Yükümlülükler sadece borcunuzdur. Yükümlülükler, cari faturaları, araba ve evler gibi bazı varlıklara borçlu olan ödemeleri, kredi kartı bakiyelerini ve diğer kredileri içerir.
Net Değer
Net değeriniz sahip olduğunuz ve borçlu olduğunuz şey arasındaki farktır. Bu rakam servet ölçünüzdür çünkü borcunuz ödenmiş olan her şeyden sonra sahip olduklarınızı temsil eder. Negatif bir net değeriniz varsa, bu, sahip olduğunuzdan daha fazla borcunuz olduğu anlamına gelir.
Net değerinizi artırmanın iki yolu varlıklarınızı artırmak ya da borçlarınızı azaltmaktır. Paranızı artırarak veya sahip olduğunuz herhangi bir varlığın değerini artırarak varlıkları artırabilirsiniz. Dikkat edilmesi gereken bir nokta: varlıklarınızla birlikte yükümlülüklerinizi artırmamaya dikkat edin. Örneğin, bir ev satın alırsanız varlıklarınız artacaktır, ancak o evde bir ipotek çıkarırsanız yükümlülükleriniz de artacaktır. Bir varlık artışı yoluyla net değerinizi artırmak, yalnızca varlıklardaki artış, borçlardaki artıştan daha büyükse işe yarayacaktır. Aynı şey yükümlülükleri azaltmaya çalışmak için de geçerlidir. Borcunuzdaki azalmanın, varlıklardaki bir düşüşten daha büyük olması gerekir.
Onları Bir Araya Getirme
Kişisel finansal tablolar, harcamalarınızı izlemek ve net değerinizi artırmak için araçlar sağlar. Kişisel finansal tablolarla ilgili olan şey, sadece iki ayrı bilgi parçası değil, aynı zamanda birlikte çalışır olmalarıdır. Nakit akışı tablosundaki net nakit akışınız, net değeri artırma arayışınızda size gerçekten yardımcı olabilir. Belirli bir dönemde pozitif bir net nakit akışınız varsa, bu parayı varlık edinmeye veya borçları ödemeye uygulayabilirsiniz. Net nakit akışınızı net değerinize uygulamak, aktifleri artırmadan varlıkları artırmanın veya varlıkları artırmadan yükümlülükleri azaltmanın harika bir yoludur.
Alt çizgi
Şu anda negatif bir nakit akışınız varsa veya pozitif net nakit akışını artırmak istiyorsanız, bunu yapmanın tek yolu harcama alışkanlıklarınızı değerlendirmek ve gerektiği gibi ayarlamaktır. Harcama alışkanlıklarınızın ve net değerinizin daha iyi farkına varmak için kişisel finansal tabloları kullanarak, daha fazla finansal güvenlik yolunda ilerleyeceksiniz.