İçindekiler
- Fark
- Değişim
- Yüksüz
- komisyon
- Gider Oranı
- Alt çizgi
Özgürlük harika değil mi? Şirket sponsorluğunda 401 (k) veya 403 (b) sahibi olduysanız, şirketinizin size yanlış bir özgürlük hissi verdiğini bilirsiniz. Sizin için seçtikleri bir kaç yatırım fonundan herhangi birini seçmekte özgür olduğunuzu söylediler. Seçimlerinden seçim yapmak pek fazla özgürlük gibi görünmüyor, ama belki de fazladan bir adım attınız ve bir IRA açtınız.
Şimdi bu özgürlük. Şirketinizin dışında açılmış IRA'lar ile piyasadaki hemen hemen her yatırım seçeneği arasından seçim yapabilirsiniz. Doksan dört milyar dolar, birçok kişinin bu emeklilik hesabının özgürlüğünü kullanmayı ve yatırım fonlarını kullanmak yerine paralarını hisse senetlerine ve tahvillerine koymayı seçtiği kendi kendine yönetilen IRA hesaplarına yatırım yapıyor. Bununla birlikte, özgürlük aynı zamanda sorumluluk ve risklerle birlikte gelir. Seçimleriniz bir düzineden binlere yükseldi. Bireysel hisse senetleri ve tahviller yerine fonlarla sadık kalacağınızı düşünüyor olabilirsiniz ve bu, özellikle yatırım yapmakta yeni iseniz akıllıca bir seçimdir. Ancak, ne tür fonlar seçmelisiniz? Yatırım fonları mı yoksa borsa yatırım fonları mı (ETF'ler)?
Önemli Çıkarımlar
- Bireysel emeklilik hesapları - IRA - emeklilik servetini biriktirmek için vergi öncesi dolar yatırım yapmanıza izin verir.IRA'lar esnektir ve çok çeşitli varlıklara yatırım yapabilirsiniz. Yakın zamana kadar, yatırım fonları farklı varlık sınıflarını çeşitlendirmek veya bunlara erişmek için birincil yol olmuştur. Son yirmi yılda, borsa yatırım fonları - ETF'ler - endeks veya piyasa segmenti maruziyeti eklemek için yatırım fonlarını üstlenmiştir. gün boyunca hisse senetleri gibi daha fazla sıvı haline getirir.
Fark
Yatırım fonları iki ana çeşittir: aktif ve pasif yönetilen fonlar. Aktif olarak yönetilen fonlar, bir bütün olarak piyasadan daha iyisini yapmak için fon adına yatırım ürünleri alıp satan muhtemelen uzman yöneticilerden oluşan bir ekip istihdam eder. Pasif olarak yönetilen fonlar, bir endeksi izlemek için düşük ücretli bir bilgisayar ekibi kullanır ve piyasayı yansıtmak için tasarlanmıştır.
ETF'ler, pasif olarak yönetilen bir yatırım fonu gibi, genellikle bilgisayar kullanarak bir endeksi izlemeye çalışırlar ve aynı zamanda piyasayı taklit etmeyi amaçlarlar. Örneğin, SPDR S&P 500 gibi bir ETF'niz olduğunu ve S&P 500'ün düştüğünü varsayalım. Bu olursa, ETF'nizin değeri de düşecektir.
Yatırım fonları ve ETF'lerin kaput altında birçok farklılığı vardır, ancak yatırımcı olarak yeni başlıyorsanız bunların çoğu sizin için çok fazla endişe etmez. Ancak, bu farklılıklardan birkaçını anlamalısınız.
Değişim
Yatırım fonları, net varlık değerlerinde veya günün sonunda hesaplanan NAV'de satın alınır ve satılır. ETF'ler hisse senetleri gibi işlem görüyor. Gün içinde herhangi bir zamanda hisse senetleri çok hızlı değişen cari fiyattan alıp satabilirsiniz. Bir ETF veya milyondan bir pay satın alabilirsiniz, ancak tam pay olmalıdır. Yatırım fonları, bir hissenin kesirlerini satın almanıza ve istediğiniz kadar hisse satın almanıza izin verebilir.
Bununla birlikte, kendi IRA'nızı yönetmeye çalışıyorsanız, yatırım fonları genellikle yüksek minimum yatırımlara sahiptir.
Yüksüz
Şu anda piyasada o kadar çok yatırım fonu var ki, her türlü yük ücretini ödemek genellikle kötü tavsiye ediliyor ve gereksiz. Yük, yatırım fonunda hisse almak veya satmak için ödediğiniz bir ücrettir. Bu yükler genellikle size fonu satan mali danışmana gider.
Piyasada bol miktarda yük yatırım fonu yoktur, ancak yük ücreti olan ETF yoktur. Bunun yerine, bir ETF satın almak için başka bir ücret ödersiniz.
komisyon
Bir hisse senedi veya ETF satın alıp sattığınızda, komisyoncunuza bir komisyon ödemek zorundasınız. Çoğu kişi için, ne kadar hisse satın aldığınıza veya sattığınıza bakılmaksızın bu sabit bir ücrettir. Bu ücretleri hesaba katmak önemli olsa da, satın aldığınız bir ETF'nin payı ne kadar fazla olursa, ticaretin o kadar küçük bir yüzdesi haline geldiğinden komisyon daha az önemlidir.
Giderek artan bir şekilde, aracı kurumlar, bu kaygıyı ortadan kaldıran dizilişlerine komisyon olmayan ETF'ler ekliyor.
Gider Oranı
Hem yatırım fonlarının hem de ETF'lerin harcama oranları vardır - fonun yönetimi için para miktarı.
Genellikle, ETF'ler rutin olarak aktif olarak yönetilen yatırım fonlarından daha düşük gider oranlarına sahiptir ve pasif olarak yönetilen endeks yatırım fonlarıyla uyumlu olabilirler.
Alt çizgi
Aktif olarak yönetilen yatırım fonlarının çoğu uzun bir süre boyunca piyasayı yenemeyeceğinden, ekstra ücretlerin yük ve masraf oranlarında ödenmesi iyi harcanan para olmayabilir. Bunun yerine, pasif olarak yönetilen yatırım fonlarını veya ETF'leri düşünün. Her ikisinin de portföyünüzde bir yeri olabilir, ancak alım ve satım kolaylığı ve muhtemelen daha uygun vergi muamelesi nedeniyle, birçok IRA yatırımcısı ETF'lerin amaçlarına ve hedeflerine yatırım fonlarından daha uygun olduğunu buluyor.