Acil Durum Fonu Nedir?
Acil durum fonu, bir kişinin iş kaybı, zayıflatıcı bir hastalık veya evinize veya arabanıza büyük bir onarım gibi finansal ikilemlerde gezinmesine yardımcı olan hazır bir varlık kaynağıdır. Fonun amacı, acil durum giderlerini karşılamak için kullanılabilecek nakit veya diğer yüksek derecede likit varlıkların bir güvenlik ağını oluşturarak finansal güvenliği artırmak ve kredi kartları gibi yüksek faizli borç seçeneklerinden çekme ihtiyacını azaltmaktır. veya teminatsız krediler - veya emeklilik fonlarına dokunarak gelecekteki güvenliğinizi baltalayabilirsiniz.
Acil Durum Fonlarını Anlama
Acil durum fonu, çoğu finansal planlayıcıya göre, üç ila altı aylık masrafları karşılayacak kadar para içermelidir. Finansal kurumların acil durum fonları olarak etiketlenmiş hesapları taşımadığını unutmayın. Aksine, bu tür bir hesap oluşturmak ve kişisel finansal krizler için ayrılmış sermaye olarak ayırmak için bireye düşer.
Önemli Çıkarımlar
- Acil durum fonu gelecekteki aksilikler ve / veya beklenmedik masraflar için bir finansal güvenlik ağıdır.Finansal planlamacılar, acil durum fonlarının genellikle yüksek likit varlıklar şeklinde üç ila altı aylık harcamaları olmasını tavsiye eder. fon oluşturmak için düşüyor.
Aylık ipotek ödemeleri, yiyecek, araba ödemeleri ve diğer gerekli harcamalar da dahil olmak üzere ayda 5.000 $ 'lık evli bir çiftin beklenmedik mali yükleri ele almak için en az 15.000 $ (üç ay) ve 30.000 $ (altı ay) ayırması gerekir.. Fonlar genellikle FDIC sigortalı çek veya tasarruf hesapları gibi yüksek likit varlıklar şeklinde tutulur. Bu araçlar, acil bir durumda masrafları ödemek için nakde hızlı erişim sağlar.
Acil Durum Fonları ve Yatırım
Bireyler, hisse senetleri gibi daha değişken yatırım araçlarına girmeden önce bir acil durum fonu oluşturmayı düşünmelidir. İkincisi, nakit ve nakit eşdeğerlerinden daha uzun vadeli büyüme potansiyeli sunarken, ekonomik bir gerileme durumunda değerleri aniden düşebilir. Onlara dokunmanız gereken an buysa ve insanlar finansal krizde işlerini kaybetme eğilimindeyse, gerekenden daha fazla değer kaybedebilirsiniz. Acil durum fonu portföyünüzü bu riske karşı korur.
Hızlı Bilgi
Federal Reserve'e göre, Amerikalıların% 39'u planlanmamış 400 dolarlık bir masraf için nakit veya tasarrufla ödeme yapamayacaktı.
FDIC sigortalı bir banka hesabında nakit depolamak en güvenli yaklaşım olsa da, acil durum fonunuzun daha fazla faiz kazanma potansiyeli sunan bir kısmını depolamanın nispeten güvenli başka yolları da vardır. Bunlara para piyasası hesapları veya vadesi dolmadan paralarını çekmeleri gerektiğinde tasarruf sağlayan bir ücret talep etmeyen para yatırmayan sertifikalar (CD'ler) dahildir.
İhtiyatlı bir tavsiye, yeni bir yatırımcının büyüme yatırım fonu gibi bir yatırım aracına derhal tasarruf yapmasını caydırmalıdır; bu birey, gelir kaybı durumunda güvenilecek yeterli likit sermaye yaratmalıdır. Büyüme fonları, bireysel stoklardan daha az uçucu olmakla birlikte, artan zaman ufukları tarafından en iyi şekilde azaltılan anapara riski altındadır. Ayrıca, yönetilen büyüme fonları genellikle acil durumlarda ihtiyaç duyulan anaparayı daha fazla etkileyecek itfalara karşı% 5, 75'e varan bir ön uç satış yükü veya koşullu ertelenmiş satış ücreti (CDSC) almaktadır.
Çalışanların Tasarruf Etmesine Yardımcı Olma
Araştırmalar, nüfusun büyük bölümünün acil durum fonları için ortak üç ila altı aylık hedefin çok altında olduğunu gösteriyor. Örneğin, Federal Reserve tarafından yapılan bir 2019 araştırması, 10 Amerikalı'dan yaklaşık dördünün beklenmedik bir şekilde 400 $ nakit veya tasarrufla ödeme yapamayacağını buldu.
Bu finansal istikrarsızlığın üretkenlik ve emeklilik güvenliği üzerindeki etkileri konusunda endişe duyan birkaç büyük işveren yakın zamanda acil durum tasarruflarını teşvik eden programlar başlattı ve Senato'da da bir tasarruf planı tasarısı var.
SunTrust Eğitim Programı
SunTrust Banks, örneğin, bütçeleme, sigorta ve yatırım gibi temel konuları kapsayan ve acil durum tasarruf hesabı açıp finanse eden sekiz bölümlü bir finansal eğitim programını tamamlamaları halinde çalışanlarına 1.000 $ teklif ediyor. SunTrust'dan Tom Crosson'a göre 11.000'den fazla mezun oldu.
Levi Strauss Eşleşen Fonlar
Giyim markası Levi Strauss & Co., Red Tab Vakfı aracılığıyla, altı aylık bir süre içinde bir tasarruf hesabına nitelikli katkılar yaptıkları saatte çalışanlara 240 dolara kadar eşleşen para veriyor. Altı ay boyunca maçın tamamını kazanmaya yetecek kadar tasarruf ederse, 20 $ bonus kazanırlar ve 500 $ tasarruf hesabı ile sonuçlanırlar.
İhtiyati Emeklilik Planı Özelliği
Bu arada, finansal hizmetler firması Prudential, işyerinde emeklilik planlarında çalışanların maaşlarının bir kısmını bir tasarruf hesabına yönlendirmelerine olanak tanıyan bir özellik sunmaya başladı. Prudential Retirement Başkanı Phil Waldeck, “Her ödeme dönemi için küçük bir ek katkı, bir finansal yastık oluşturmaya ve çalışanların emeklilik tasarruflarını azaltabilecek ve işverenler için işgücü maliyetlerini artırabilecek 401 (k) plan para çekme ve kredilerin etkilerini azaltmaya yardımcı olabilir.”, 2018'de programı açıklayan bir açıklamada söyledi.
Senato Tasarısı
Senato'da bu yılın başlarında sunulan iki partili bir yasa tasarısı bir adım daha ileri giderek işverenlerin otomatik bordro kesintileriyle finanse edilen acil durum tasarruf araçları oluşturmalarına olanak tanıyacaktı. “2019'un Kısa Vadeli Tasarruf Hesapları ile Finansal Güvenliğin Güçlendirilmesi Yasası” kapsamında, işçiler katılmamayı seçtiler.
2 Acil Durum Fonu Oluşturma Stratejileri
Erken başlamak acil bir fon oluşturmak için anahtardır, çünkü daha sonraki yaşamda beklenmedik acil durumlara karşı rahat bir yastık oluşturmanıza yardımcı olur. Acil durum fonlarına başlamak nispeten kolaydır. Acil durum fonu için tasarruf etmeye başlamanın iki basit yolu:
- Her ay maaşınızdan rahat bir miktar ayırın. Yaşam giderlerinizi en az üç ay boyunca hesaplayın ve acil durum fonu hedefinizi belirleyin. Daha sonra maaş çekinizin bir kısmını (belki de elektronik bir para çekme ayarlayarak) her ay o hesaba aktarabilirsiniz. Fon ihtiyaç duyduğunuz seviyeye geldikten sonra, uzun vadede veya ipotek peşinatı gibi diğer hedefler için ekstra tasarruflar yatırın. daha yüksek riskler ve ödüller ile. Vergi iadenizi aldığınızda kaydedin. Birçoğumuz için bir vergi iadesi, tüketicilerin isteğe bağlı satın alımlar için kullanmaya istekli olabilecekleri “ekstra” nakit olarak kabul edilir. Vergi iadesini harcamak yerine, acil durum fonunuza katkı olarak kaydedin.
