Ellevest, cinsiyet parası boşluklarını kapatmak amacıyla özellikle kadın yatırımcılar için tasarlanmış bir robo danışmanlık hizmetidir. Firmanın arkasındaki itici güç Sallie Krawcheck, çoğu yatırım firmasının özellikle erkekler için portföyleri tasarladığını ve kadınların özel ihtiyaçlarını göz ardı ettiğini hissetti.
2015 yılında yayınlanan Ellevest'in lansmanını açıklayan bir makalede Krawcheck, “Kadınlar erkeklerin yaptığı yatırım yapmıyor: emekliliğimizi erkeklerden daha az tasarruf etmeye başladık, emeklilik için daha az tasarruf ettik, paramızın% 68'ini nakit olarak park ediyoruz. ”Kadınları, bileşiklerden faydalanmak için en kısa sürede zam talep etmeye ve yatırım yapmaya başlamaya teşvik ediyor. Ellevest ile vizyonu, altta yatan yatırım ürününü, kadınları erkek gibi daha fazla yatırım yapmak için değiştirmek yerine, kadınların ihtiyaçlarına göre değiştirmekti.
Ellevest'in üç yatırım kılavuzu seviyesi vardır. İncelememiz, şirketin Dijital teklifine odaklanıyor, ancak hak kazanan müşterilere ek bir ücret karşılığında bir finansal planlayıcı ve kariyer koçundan ek yardım sunan hesaplara geçme fırsatı sunuluyor.
Artıları
-
Platform basit bir web sitesi ve mobil uygulama içerir
-
Portfolyolar, hedefe bağlı olarak daha fazla veya daha az agresif hale getirmek için değiştirilebilir
-
Tek bir hesapta birden çok hedefi yönetebilirsiniz
-
Ellevest, portföyünüzün genel vergilendirmesini azaltmaya yardımcı olur
Eksileri
-
Yalnızca kişisel hesaplar etkinleştirilir. Güven veya ortak hesap yok
-
Platform, eski müşteriler için garip agresif öneriler sunuyor
-
Kadınlara yönelik temyiz girişimi beceriksizce noktalarda yapılır
-
Portföyler, risk seviyesini ayarlamanın ötesinde değiştirilemez
Hesap kurulumu
1.9Dişiler belirtilen odak noktası olmasına rağmen, Ellevest tüm cinsiyet kimlikleri ve cinsiyet ifadelerinden müşterileri ağırlamaktadır. Babalar, kocalar, erkek kardeşler ve diğer erkek arkadaşlar da hesap açabilirler. Platform, hedef planlama tahminlerini güçlendirmek için cinsiyete özgü maaş eğrileri ve uzun ömür verileri kullanıyor. Emeklilik planlarken, kadınlar için daha uzun yaşam süreleri göreceksiniz, bu da kadınları uzun istihdam sonrası uzun yıllar için yeterli para biriktirmeye teşvik edecektir.
Bir hesap oluşturmak için uyguladığınız adımlarda bazı olumlu takviyeler bulunmaktadır. Örneğin, her potansiyel istemci varsayılan olarak akıllı ve başarılıdır.
Hane halkı geliri sorulur ve daha sonra Ellevest'in varlıklarınızın tam bir resmini geliştirebilmesi için diğer hesapların bir listesini gözden geçirirsiniz. IRA'larda tutulan hesap bakiyeleri, 401 (k), vergilendirilebilir yatırım hesapları, kontrol ve tasarruf tahminlerinin girilmesi, Ellevest algoritmasının finansal konumunuzu belirlediğiniz hedeflere göre modellemesine yardımcı olur.
Bir sonraki adım, Ellevest tarafından önerilen hedeflerin listesine bakmak ve istediklerinizi seçmek. Ellevest bunu “hedef alışveriş” sayfası olarak adlandırıyor ve bu, kadınlara hitap etme girişiminin biraz sakar olduğu durumlardan biri. Ne olursa olsun, ne yazık ki adlandırılırsa, hedef belirleme süreci basittir. Planlamak istediğiniz hedefleri tıklamanız yeterlidir ve işiniz bittiğinde hedeflere öncelik verirsiniz. Ellevest, mevcut maaşınızı ve diğer varlıklarınızı dikkate alarak hedefleriniz için toplamlar önerir. “Acil Durum Fonu” gibi bazı hedefler düzenlenebilir ancak “Servet İnşa Et” gibi bazı hedefler düzenlenemez.
Hesabınızın hedeflerini onayladıktan sonra, size önerilen bir portföyün varlık tahsisi gösterilir. Portföyü finanse etmeden önce önerilen belirli ETF'leri ve yatırım fonlarını görebilirsiniz.
İçerikler fonlamadan önce sadece kısmen şeffaf olduğu ve portföylerin özelleştirilemediği için bu kategorideki en yüksek puanlar düşüktür.
Hedef Belirleme
3.4Servet oluşturmak, Ellevest'in teşvik ettiği temel hedeflerden biridir. Ellevest'in tüm hizmetleri, bir piyasa endeksini yenmek yerine yatırım hedeflerine ulaşmaya odaklanmıştır. Emeklilik, bir evde peşinat ve kendi işinizi kurmak gibi bir kerede birden fazla hedefe yatırım yapabilirsiniz. Ellevest profilinize, hedeflerinize ve zaman çizelgenize bakar, ardından özelleştirilmiş bir yatırım planı oluşturmak için hedefe özgü portföyler, hedef tutarlar, eldeki varlıklar ve diğer faktörleri önerir.
Çeşitli hedefleriniz tanımlandıktan sonra, hepsine nasıl ulaşacağınızı anlamak için varsayımlarla oynayabilirsiniz. Başka bir kısa vadeli hedefi gerçekleştirme olasılığını en üst düzeye çıkarmak için hedeflerinizden birini geleceğe doğru itmeniz gerektiğini görebilirsiniz. Bu genel olarak büyük resim, çoğumuz olan birden fazla hedefi ve sınırlı kaynağı olan insanlar için özellikle değerlidir.
Bu siteyi incelerken sürprizlerden biri, 60 yaşın üzerindeki ve servet oluşturmak için 20 yıllık bir dönem için önerilen agresif bir portföydü. Bunun nedeni, modelin kadınların daha uzun ortalama ömrüne daha ağır bir ağırlık koyması olabilir. Bununla birlikte, 30'lu yaşlarında potansiyel bir müşteri için çok benzer bir portföy önerildi. Kadınların muhtemelen portföy büyümesi için risk almaya teşvik edilmeleri gerekirken, portföy yönetim kurallarının çoğu 60 yaş üstü birisinin daha çok sermaye korumasına odaklanması gerektiğini önermektedir.
Planlayabileceğiniz tanımlanmış hedefler arasında Çocuklar, Ev, Acil Durum Fonu, İş Kurma, Büyük Savurma ve Zenginlik Oluşturma gibi özel bir üniversite planlama yeteneği yoktur.
Hesap Servisi
2.6Ellevest'in sunduğu en ilgi çekici ve benzersiz hizmetlerden biri, işveren sponsorluğundaki bir hesaptan 401 (k) veya 403 (b) üzerinden geçenler içindir. Mevcut emeklilik planınızdan bir cari hesap ekstresi yükledikten sonra, Ellevest mevcut 401 (k) veya 403 (b) planınızın ücretlerini ne ödediğiniz, yatırım seçenekleriniz ve hangi danışmanlık hizmetlerinin mevcut olabileceği dahil ayrıntılı bir incelemesini yapar sana. Kapsamlı bir analizden sonra, Ellevest, hesabın aktarılmasının en iyi ilginizi çekip çekmediğini size bildirir.
Portföyün finansmanı kolaydır. Ellevest hesabınıza ayda iki, aylık veya üç ayda bir otomatik para yatırma işlemleri yapabilirsiniz. Ayrıca maaş çekinin bir kısmını doğrudan Ellevest hesabınıza yatırabilirsiniz. Ellevest tarafından şu anda sunulan bankacılık veya kredi kartı bulunmamaktadır.
Ellevest, vergilendirilebilir portföylerde vergilendirilebilir muni bağları ve vergilendirilebilir kayıpları en üst düzeye çıkarmak ve mümkün olduğunda vergilendirilebilir kazançları en aza indirmek için Ellevest Vergi Minimizasyon Metodolojisi olarak adlandırdığı yöntemi kullanır. Ellevest bunu vergi kaybı hasadı olarak tanıtmaz, ancak etki aynıdır. Portföyün vergi yönetimi ile ilgilenmenize gerek yok, sadece fon.
Portföy İçeriği
3.5Birçok robo danışmanı gibi, Ellevest de algoritmaya koyduğunuz kriterlere göre belirlenmiş yatırım portföyleri oluşturur. Bunlar öncelikle Vanguard, iShares, Schwab ve diğerlerinin ETF'lerinden ve yatırım fonlarından oluşur. İShares MSCI USA ESG Select ETF ve Pax Ellevate Global Kadın Liderlik Fonu gibi kısmen etki odaklı ETF'lere ve yatırım fonlarına yatırım yapılan bir etki portföyü seçebilirsiniz. Örneğin Pax Ellevate Küresel Kadın Liderlik Fonu, kadınların cinsiyet çeşitliliği ve kadın liderliğine yatırım yapan şirketlere yatırım yapmasının bir yoludur. Etki portföyü seçeneği, Ellevest'in özellikle kadınların yatırım yapmasına yardımcı olma taahhüdünün gerçek olduğu ve mükemmel nota vurduğu bir alandır.
Portföy Yönetimi
2.7Ellevest, portföyleri izlemek ve yeniden dengelemek için bir risk kontrol odağı alır. Portföyler, yalnızca varlık tahsislerinden hedefe ve yatırım zamanı ufkuna özgü önceden belirlenmiş eşiklerin ötesine sürüklendiklerinde yeniden dengelenir. Portföy riskinizi kontrol etmek, Ellevest'in yeniden dengeleme metodolojisi için belirli bir varlık tahsisini sıkı bir şekilde sürdürmekten daha önemlidir. Bununla birlikte, portföyünüz belirtilen hedefinizin gerisinde kalıyorsa, Ellevest, hedef tarihini geleceğe doğru itmek veya daha büyük ve daha sık para yatırma yapmak gibi uygun ayarlamaları yapmanızı ister.
Kullanıcı deneyimi
3.5Mobil Deneyim
Ellevest'in web deneyimi mobil özellikli ve yerel bir iOS uygulaması var. Android kullanıcılarının mobil cihazlarındaki Ellevest web sitesine gitmesi gerekecek. Ancak iOS uygulamasında, web sitesinin hedef izleme işlevlerinden bazıları eksik olduğundan mobil web'i kullanmaktan daha iyi durumda olabilirsiniz.
masaüstü tecrübesi
Web sitesi, veri giriş hatalarını en aza indirmek için açılır menüleri sık sık kullanmaktadır. Hesabınızın tamamını kolayca görebilir veya her birini ayrı ayrı ziyaret etmek için üst banner'daki hedef etiketlerini tıklayabilirsiniz.
Müşteri servisi
3.6Ellevest çevrimiçi sohbet yeteneğini durdurdu, bu nedenle yardım çoğunlukla web sitesindeki SSS'ler veya müşteri desteğini arayarak sağlanır. Telefon görüşmesi saatleri sınırlıdır (09:00 - 18:00 Doğu Saati), ancak telefon testlerimizde bilgili bir temsilci tarafından hızlı bir şekilde cevaplanmıştır. Ellevest ayrıca kısa mesaj ve Facebook Messenger aracılığıyla destek sağlar.
Premium veya Özel Servet hesabına geçtiyseniz, finansal planlayıcılara ve kariyer koçlarına erişebilirsiniz.
Eğitim ve Güvenlik
4.2Web sitesinde gezinmek kolaydır ve birçok soru destek bölümündeki SSS bölümünde ele alınmıştır. Web sitesinde bazı makaleler ve videolar, ayrıca kadın merkezli yatırım ve kariyer ipuçları ile dolu ve günlük olarak güncellenen bir çevrimiçi dergi var. Dergi, Bayan Krawcheck ile bir dakikalık videolar içerir ve içerik çeşitli sosyal medya platformlarına gönderilir.
Web sitesi ve mobil uygulama, iki faktörlü kimlik doğrulama ve şifreleme ile yüksek düzeyde güvenlik kullanır. Ellevest üzerinden yatırım yaptığınızda, varlıklarınız müşteri başına 10 milyon doları aşan fazla Menkul Kıymet Yatırımcıları Koruma Şirketi (SIPC) sigortası taşıyan bir broker-satıcı / saklama kuruluşu olan Folio tarafından elde tutulur.
Komisyonlar ve Ücretler
3.1Dijital hesap ücretleri, acil durum fonu dışındaki yönetim altındaki varlıklar için yıllık% 0, 25 ücret içerir. Acil durum fonları nakit olarak tutulur ve yönetim ücreti alınmaz. Buna ek olarak, temel ETF'ler ve yatırım fonları için Temel portföyler için% 0, 06 ila% 0, 17 ve Etki portföyleri için% 0, 13 ila% 0, 20 arasında değişen ücretler vardır.
- 5.000 $ 'lık bir portföyü yönetmek için aylık maliyet: 1.04 $ 25.000 $' lık bir portföyü yönetmek için aylık maliyet: 5.21 $ 100.000 $ 'lık bir portföyü yönetmek için aylık maliyet: 20.83 $
Ellevest Sizin İçin Uygun mu?
Ellevest tüm gelenleri ağırlasa da, bekar kadınlar düşünülerek tasarlanmıştır. Bu, etki portföyü söz konusu olduğunda çoğu zaman ferahlatıcı ve hatta dokunaklıdır, ancak bu gözden geçiren için birkaç kez saçmalamaya değer. Ellevest, 2017 yılında başlatılan bir platform olarak nispeten genç. Kadınları yatırım yapmak için güçlendirmek mükemmel bir hedef ve şirketin yaklaşımı, bu amacı, cinsiyetçi bir yaklaşımın bazı tuzaklarından kaçınırken gelişmeye devam edecek. Ellevest, web sitesindeki SSS ve genel kullanıcı deneyiminin çoğu söz konusu olduğunda doğru tonu verir.
metodoloji
Investopedia, yatırımcılara tarafsız danışmanların tarafsız, kapsamlı değerlendirmeleri ve derecelendirmelerini sunmaya kendini adamıştır. 2019 incelemelerimiz, kullanıcı deneyimi, hedef belirleme yetenekleri, portföy içerikleri, maliyetler ve ücretler, güvenlik, mobil deneyim ve müşteri hizmetleri de dahil olmak üzere 32 robo-danışman platformunun tüm yönlerini değerlendirmenin altı ayının sonucudur. Puanlama sistemimize dahil olan 300'den fazla veri noktası topladık.
İncelediğimiz her robo-danışmandan, değerlendirmemizde kullandığımız platformları hakkında 50 puanlık bir anket doldurması istendi. Robo danışmanlarının çoğu bize platformlarının yüz yüze sunumlarını da yaptı.
Theresa W. Carey liderliğindeki sektör uzmanları ekibimiz, incelemelerimizi gerçekleştirdi ve tüm seviyelerdeki yatırımcılar için robo-danışman platformlarını sıralamak için sektördeki en iyi metodolojiyi geliştirdi. Tüm metodolojimizi okumak için buraya tıklayın.