Kazanç Ödeneği Nedir?
Kazanç indirimi, bir çek hesabında bulunan net fonların hesaplanmasıdır ve kredi tutarı, aylık hizmet ücretlerinin tamamını veya bir kısmını dengelemek için kullanılabilir. Diğer bir deyişle, aylık hizmet ücretleri tahakkuk etmekten kaçınmak için müşterinin vadesiz mevduat hesabında olması gereken temel tutardır.
Önemli Çıkarımlar
- Kazanç ödeneği, hizmet ücretleri tahsil edilmeden önce mevduat sahibi tarafından asgari hesap bakiyesine işaret eder. İzin verilen tutar bankaya göre değişir ve kazanç kredi oranı (ECR) olarak bilinen örtük bir faiz oranı olarak sunulur. Bankalar kazanç ödeneği eşiğinin altına düşen bakiyeler için bakım ücreti talep edebildikleri için, mudiler bankalarda daha büyük mevduat tutmaya değip değmeyeceğine karar vermelidir.
Kazanç Ödenekleri Nasıl Çalışır?
Kazanç ödeneği oranı veya kazanç kredi oranı (ECR) bankanın inisiyatifine göre belirlenir. ECR, banka müşterilerinin bir gecede bankada tutulan fonlardan kazandıkları getirinin hesaplanması anlamına gelir. Ancak, bu geri dönüşü müşterilere faiz ödemesi şeklinde geri ödemek yerine, bankaya, genellikle bankanın uyguladığı herhangi bir ücret veya hizmet ücretinin maliyetini telafi etmek için uygulanan bir kazanç kredi karşılığı şeklinde verir.
ECR'ler ve kazanç ödenekleri, bankaların işletme maliyetlerini azaltmasına ve müşteri için ücret yüklerini en aza indirmesine izin verir. Ayrıca müşterilerin bankacılık günlerinde likit varlıklarına erişimini sürdürmelerini sağlar. Kazanç ödenekleri aynı zamanda bankaların finansal riskleri azaltmak için belirli bir likidite seviyesine sahip olmalarını sağlar.
Kazanç ödeneğinin nasıl hesaplandığını anlamak için, Şirket F örneğine bakalım. Şirket F, Banka X ile bir vadesiz mevduat hesabına sahiptir. Banka X, bu hesap için kazanç ödeneğini belirlemek üzere ECR'sini uygulayacaktır. ECR, F Şirketinin bankanın hizmetlerini kullanma oranını dikkate alacak ve daha sonra bu hesap için kazanç ödeneğini günlük olarak hesaplayacaktır. ECR genellikle 13 haftalık Hazine bonosu oranlarına dayanır.
Ticari Müşteriler Kazanç Ödeneklerini Nasıl Kullanır?
Her banka kendi kazanç ödeneğini belirlediğinden, söz konusu ödeneğin miktarı bir bankadan diğerine çok değişebilir. Bireysel müşteriler, bankalarının kazanç ödeneğini en iyi nasıl kullanacaklarına karar vermek zorundadır. Yüksek bakiyeye sahip hesaplar, daha yüksek kazanç ödeneklerine sahip olma eğilimindedir ve bu da hesap sahibi için daha düşük bankacılık hizmet ücretlerine dönüşebilir.
Sonuç olarak, ticari müşteriler vadesiz mevduat hesaplarında büyük bakiyeleri koruyarak bankacılık ücretlerinden kaçınmak isteyip istemediklerine karar vermeli veya elde ettikleri parayı kullanarak ve bankacılık ücretlerini ödeyerek operasyonel verimliliği en üst düzeye çıkarmalıdır. İşletme müşterileri genellikle operasyonel giderler için ihtiyaç duydukları nakde sahip olma ile kazanç payları üzerinden hesap ücretlerini en aza indirme arasında bir denge kurmaya çalışırlar.