Çoğu yatırım hesabını açtığınızda, firma genellikle kimin lehdarınız olarak adlandırılmasını istediğinizi sorar. Bir yararlanıcı, hesap sahibinin, hesap sahibi hesaptan yararlanmak veya hesaptan yararlanmak için isimlendirdiği kişidir. Yararlanıcılar bireysel emeklilik hesapları (IRA), yatırım fonları, yıllık gelirler ve hayat sigortası poliçeleri olarak adlandırılabilir.
Peki hesapları kontrol etmeye ne dersiniz? Çoğu kişi bu hesapları, faturalarını, kirasını, ipoteklerini ve diğer yükümlülüklerini ödemek gibi günlük finansal işlemlerinin yanı sıra maaş çeklerini ve diğer menfaatlerini yatırmak için kullanır.
Ölümünüzü takiben varlıklarınızı devretme süreci, özellikle birisini faydalanıcı olarak adlandıramayacağınız zaman karmaşık bir süreç olabilir. Bir çek hesabına nasıl faydalanıcı ekleyebileceğinizi öğrenmek için okumaya devam edin.
Önemli Çıkarımlar
- Hesapların kontrol edilmesi, hesap sahiplerinin bir yararlanıcıya isim vermesini gerektirmez.Çoğu banka, standart tekliflerinin bir parçası olarak ölüm-ödenmiş (POD) hesaplar sunar.Bir POD hesabı, bankaya bir müşterinin varlıklarını lehdara aktarmasını söyler. hesap sahibi ölürse POD hesabındaki para, mahkemenin dışında tutulur, bir yararlanıcı seçildikten sonra, banka evrakları doldurur, böylece ölümden sonra fonlar doğrudan faydalanıcıya geçer.
Banka Hesaplarının Yararlanıcılara İhtiyacı Var mı?
Diğer hesaplardan farklı olarak, bankalar hesap sahiplerinin lehdarları adlandırmasını kontrol etmeyi gerektirmez. Gerekli olmasa da, varlıklarınızı korumak istiyorsanız banka hesaplarınız için faydalanıcıları adlandırmayı düşünmelisiniz. Bir kişi ölüm durumunda çek hesabı için bir yararlanıcıya isim vermek istiyorsa, hesap sahibi kişinin adı boyunca bankasına geçmelidir.
Artan ilgi nedeniyle, birçok banka müşterilerine standart tekliflerinin bir parçası olarak ölüm-borç (POD) hesapları sunmaktadır. Bu nedenle çek hesapları, bankaya müşterinin tüm varlıklarını faydalanıcıya devretmesini bildiren bir POD hesabına dönüştürülebilir. Hesap sahibi ölürse, POD hesabındaki para, yetkili mahkemede tutulur.
Hesap sahibi ölürse, POD hesabındaki para, yetkili mahkemede tutulur.
Yararlanıcılar için POD Hesapları
Bir çek hesabını bir POD hesabına dönüştürmek için bir yararlanıcı seçin ve bankaya isteklerinizi bildirin. Banka uygun evrakları doldurur, böylece hesabınızın fonları ölümünüzden sonra doğrudan yararlanıcıya geçer. Belirli bir kişinin hesabın parasını almasını istiyorsanız, çek hesabınızı bir POD hesabına dönüştürmek isteyebilirsiniz.
Normal şartlar altında, bir banka hesabındaki para, öldüğünde bir kişinin mülkünün bir parçası haline gelir. Bununla birlikte, POD hesapları emlak ve arabuluculuk sürecini atlar. Parayı talep etmek için, yararlanıcı sadece bankada görünmeli, kimliklerini kanıtlamalı ve hesap sahibinin ölüm belgesinin onaylı bir kopyasını çıkarmalıdır.
Evliyseniz Ne Olur?
Evli çek hesabı, topluluk mülkiyeti devletlerindeki POD hesabı sahiplerine döndü, hesap sahibi öldükten sonra başka bir yararlanıcı seçilse bile, eşlerinin evlilik sırasında katkıda bulundukları paranın yarısını otomatik olarak aldıklarının farkında olmalıdır. Bu arada, topluluk dışı mülkiyet durumlarındaki eşlerin mahkemede fonların dağıtımına itiraz etme hakkı vardır.
Diğer seçenekler
Müşterek hesap sahibi olmanın avantajlarından biri, kişinin adı zaten hesapta olduğu için bir yararlanıcıyı adlandırmaya gerek olmamasıdır. Bu kişi bakiye üzerinde erişim ve tam kontrole sahip olacak. Bununla birlikte dezavantajlardan biri, hesabı finansal olarak sorumsuz olabilecek ve sizi zor durumda bırakan kişiyle paylaşmanız gerektiğidir.
Ancak unutmayın ki, bir yararlanıcıyı adlandırabilir veya ortak hesap sahibini adlandırabilirsiniz, ancak yine de bir vasiyetiniz olmalıdır. Bu, hesaplarınızda zaten faydalanıcılar olsa bile tüm işlerinizi halledecektir.
