Kredi kullanım oranı, halihazırda kullanılmakta olan bir borçlunun mevcut toplam kredisinin yüzdesidir. Kredi kullanım oranı, kredi raporlama kuruluşları tarafından borçlunun kredi puanının hesaplanmasında kullanılan bir bileşendir. Kredi kullanım oranının düşürülmesi borçlunun kredi puanını yükseltmesine yardımcı olabilir.
Kredi Kullanım Oranının Bozulması
Kredi kullanım oranı tipik olarak öncelikle borçlunun döner kredisine odaklanır. Bir borçlunun kredi ihraççıları tarafından onaylanmış olduğu toplam döner krediye kıyasla kullandığı toplam borcu temsil eden bir hesaplamadır. Kredi bakiyelerini yönetirken borçlu, cari borç / gelir oranını da bilmelidir; bu durum, hem döner hem de döner olmayan krediyi dikkate alır ve bir kredi başvurusu yaparken dikkate alınan diğer bir faktördür.
Aşağıda kredi kullanım oranının nasıl hesaplandığına bir örnek verilmiştir. Borçlunun farklı döner kredi limitlerine sahip üç kredi kartı olduğunu varsayalım.
- Kart 1: Kredi hattı 5.000 $, bakiye 1.000 $ Kart 2: Kredi hattı 10.000 $, bakiye 2.500 $ Kart 3: Kredi hattı 8.000 $, bakiye 4.000 $
Her üç karttaki toplam döner kredi 5.000 $ + 10.000 $ + 8.000 $ = 23.000 $ 'dır. Kullanılan toplam kredi 1.000 $ + 2.500 $ + 4.000 $ = 7.500 $ 'dır. Bu nedenle, kredi kullanım oranı 7.500 $ 'dan 23.000 $' a veya% 32.6 'ya bölünür.
Kredi Kullanım Oranı Konuları
Kredi kartı bakiyelerinin mevcut bir karttan diğerine kaydırılması, ödenmemiş toplam borç tutarının toplam kredi kartı limitlerinize bölünmesine baktığından kredi kullanım oranını değiştirmez. Ancak bakiyelerin düşük faizli kredi kartlarına aktarılması uzun vadede faydalı olabilir, çünkü daha düşük faiz birikimi bakiyeleri düşük tutabilir.
Artık kullanmadığınız bir kredi kartı hesabını kapatmak, toplam kullanılabilir kredinizi azaltarak kredi puanınıza zarar verebilir. Böylece, aynı tutarda borçlandırmaya devam ederseniz veya kalan hesaplarınızda aynı bakiyeyi taşırsanız, kredi kullanım oranınız artar ve puanınız düşebilir.
Tersine, yeni bir kredi kartı eklemek kredi kullanım oranınızı düşürmenize yardımcı olacaktır. Bununla birlikte, yeni kartlar kredi kullanımı için yararlı olabilirken, artan sorgular ve daha düşük ortalama hesap ömrü sayesinde kredi puanınızı olumsuz etkileyebilir.
Bir borçlunun kredi kullanım oranı, borçlular alım ve ödeme yaptıkça zaman içinde değişecektir. Dönen bir kredi hesabı nedeniyle ödenmemiş olan toplam bakiye, ay boyunca çeşitli zamanlarda kredi kuruluşlarına raporlanmaktadır. Bazı borç verenler, borçluya bir açıklama yapıldığında kredi raporlama kuruluşlarına rapor verirken, diğerleri her ayın belirli bir gününde rapor vermeyi tercih eder. Kredi verenlerin kredi bakiyelerini bir acenteye raporlamak için kullandıkları zaman dilimi borçlunun kredi kullanım seviyelerini etkileyebilir. Bu nedenle, kredi kullanımını azaltmak isteyen borçluların sabrı olmalı ve borç ödendiğinde kredi kullanım seviyelerinin düşmesi için iki ila üç kredi ekstresi döngüsü gerektirebilir.