Kredi ajansı, bireylerin ve işletmelerin borçları hakkında bilgi toplayan ve borçlunun kredibilitesini gösteren kredi puanı adı verilen sayısal bir değer atayan kar amaçlı bir şirkettir.
Kredi kartı şirketleri ve bankalar gibi kredi verenler ve borç verenler, müşterilerinin borçlanma faaliyetlerini ve geçmişini kredi kuruluşlarına rapor ederler. Bireyler ve işletmeler, kredi kuruluşu veya ilgili bir üçüncü taraf şirketle iletişim kurarak ve nominal bir ücret ödeyerek kendileri hakkında bildirilen bilgilerin kopyalarını elde edebilirler.
Kredi Ajansının Parçalanması
Kredi acentelerine verilen bilgiler, borçlu için ne kadar kredi bulunduğunu, mevcut kredinin ne kadarını kullandığını ve geri ödeme faaliyetlerinin nasıl göründüğünü içerir. Kredi derecelendirme kuruluşları olarak da bilinen kredi ajansları, borçlunun borcu zamanında geri ödemesi olasılığını tahmin ederek potansiyel kredi verenlerin ve alacaklıların bir bireye veya işletmeye kredi verip vermemeye karar vermelerine yardımcı olur.
Kredi Ajanslarının Finansal İşlemleri Etkileme Yolları
Kredi ajansları tarafından sağlanan değerlendirmeler ve derecelendirmeler, araba satın almak veya gayrimenkul almak için ipotek temin etmek gibi finansman odaklı satın alımları ve faaliyetleri etkileyebilir. Diğer taraftan, üniversite öğrencileri için öğrenim kredilerinin geri ödenmesi, kredi kuruluşları tarafından verilen derecelendirmeleri etkileyebilir.
Üç tüketici kredi kuruluşu TransUnion, Equifax ve Experian'dır. Aynı kişi için ajanslar tarafından verilen derecelendirmelerde farklılıklar olabilir. Bu farklılıklar, bazı kuruluşlara borçlanma ve geri ödeme faaliyeti hakkında finansal bilgi veren farklı işletmelerin ve borç verenlerin neden olabileceği, ancak üçünün hepsine değil.
Bu acenteler tarafından oluşturulan puanlar ve kredi raporları, kredi onayı dışında başka amaçlar için kullanılabilir. Örneğin, bazı işverenler, iş adaylarını değerlendirirken potansiyel işe alımların kredi notunu isteyebilir. Bu, yüksek bir mali sorumluluk duygusu gerektirebilecek pozisyonun doğasından kaynaklanıyor olabilir.
İşletmeler aynı zamanda kredi kuruluşları tarafından, sadece başvurdukları finansmanı geri ödemeleri için değil, aynı zamanda işletmedeki potansiyel yatırımcılar uğruna da değerlendirilebilir. Bir anlaşmadan önceki durum tespiti sürecinin bir parçası olarak, işletmenin kredi puanı muhtemelen finansal bir işlem yapmak isteyen tarafça incelenecektir. Örneğin, bir işletme edinmek isteyen potansiyel bir alıcı, anlaşmayı güvence altına almadan finansal sağlığını anlamak isteyebilir. Benzer şekilde, bir fonlama turundaki potansiyel destekçiler veya şirketten halka arz için potansiyel alıcılar, planlarını ilerletmeden önce bir kredi kuruluşundan rapor isteyebilir.