Çevrimiçi bir borsa komisyoncusu seçme kılavuzu

İçindekiler

• İhtiyaçlarınızı Bilin
• Alanı Daraltın
• Ücretleri Öğrenin
• Broker Platformunu Test Edin
• Broker Eğitiyor mu?
• Taşınma Fonu Kolaylığı
• Müşteri servisi
• Devam Edin ve Sonraki Adımlar

Kârlı yatırım, yatırım hedefleriniz, eğitim ihtiyaçlarınız ve öğrenme stilinizle uyumlu bir aracılık hizmeti kullanmanızı gerektirir. Özellikle yeni yatırımcılar için, ihtiyaçlarınıza en uygun çevrimiçi hisse senedi brokerını seçmek, heyecan verici yeni gelir akışı ile hayal kırıklığı yaratan hayal kırıklığı arasındaki fark anlamına gelebilir.

Yatırım getirilerini garanti etmenin kesin bir yolu olmasa da, ihtiyaçlarınıza en uygun çevrimiçi aracılığı seçerek kendinizi başarıya ulaştırmanın bir yolu vardır. Bu kılavuzda, ideal aracı kurumunuzda aramanız gereken her şeyi, açık olandan (platformun ilgilendiğiniz menkul kıymetlerin alım satımına izin verip vermeyeceği gibi) çok açık olmayan (ihtiyaç duyduğunuzda gerçek bir insandan destek almanın ne kadar kolay olduğunu).

Önemli Çıkarımlar

• Çevrimiçi platformlar üzerinden faaliyet gösteren çeşitli indirimli brokerler sayesinde finansal piyasalara erişim kolay ve ucuzdur. Farklı çevrimiçi brokerler, uzun vadeli satın alma ve tutma acemilerinden aktif ve sofistike günlük işlemcilere kadar farklı bir müşteri türü için optimize edilmiştir. Doğru çevrimiçi broker seçmek, paranızın karşılığını en iyi şekilde almak için gereken özeni gerektirir. Doğru seçim için adımları ve tavsiyeleri izleyin.

Adım 1: İhtiyaçlarınızı Bilin

Aracılık reklamlarını tıklamaya başlamadan önce, bir ticaret platformunda sizin için en önemli olan şeyleri öğrenmek için bir dakikanızı ayırın. Yanıt, yatırım hedeflerinize ve yatırım öğrenme eğrisinde nerede olduğunuza bağlı olarak biraz farklı olacaktır.

Yeni başlıyorsanız, temel eğitim kaynakları, kapsamlı sözlükler, destek personeline kolay erişim ve gerçek parayla oynamaya başlamadan önce alıştırma işlemleri yapma yeteneği gibi özelliklere öncelik verebilirsiniz.

Zaten kemerinizin altında bir yatırım deneyiminiz varsa, ancak ciddi olmak istiyorsanız, profesyonel yatırımcılar ve analistler tarafından yazılan daha yüksek düzeyli eğitim ve kanaat temelli kaynakların yanı sıra iyi bir temel ve teknik seçim isteyebilirsiniz veri.

Gerçekten deneyimli bir yatırımcı, belki de zaten yüzlerce esnaf yürüten, ancak yeni bir aracılık arayan biri, gelişmiş grafik yeteneklerine, koşullu emir seçeneklerine ve türev, yatırım fonu, emtia ve sabit getirili menkul kıymet alım satımına öncelik verecek, yanı sıra hisse senetleri.

Şu anda nerede olduğunuz konusunda kendinize karşı dürüst olun yatırım yolculuğunuzda ve nereye gitmek istediğinizde. Bir emeklilik fonu kurmak ve bir IRA veya 401 (k) 'de vergisiz gelir sağlayacak pasif yatırımlara odaklanmak mı istiyorsunuz? Günlük işlemde elinizi denemek istiyor, ancak nereden başlayacağınızı bilmiyor musunuz? Kendi portföyünüzü ayarlama ve uyarlama fikrini seviyor musunuz, yoksa doğru bir şekilde yapılmasını sağlamak için bir profesyonel ödemeye hazır mısınız?

Hangi yolu takip etmek istediğinize bağlı olarak, deneyim kazandıkça ve hedeflerinizi hassaslaştırdıkça yol boyunca cevaplamanız gereken daha birçok soru olabilir. Ancak şimdilik, aşağıda tartıştığımız aracılık özelliklerinden hangisinin sizin için en önemli olacağını belirlemenize yardımcı olacak bu dört önemli hususla başlayın. Bu analitik meyve sularının akmasına yardımcı olmak için, her daha geniş konunun altına birkaç örnek soru ekledik:

1. Genel olarak, aktif veya pasif bir yatırımcı mısınız? Süper uygulamalı olmak ve gündüz veya salıncak ticareti yapmak ister misiniz? Sonunda 9'dan 5'e kadar öğütmeden ayrıldığını ve tam zamanlı bir yatırımcı olduğunu görüyor musun? Ya da bunun yerine, günlük etkileşimin çok az olduğu veya hiç olmadığı uzun bir mesafe için birkaç sağlam yatırım mı yapmak istiyorsunuz? Zaten ne kadar biliyorsun? Ne tür işlemler yapmak istersiniz? Ne yapmak istediklerini bilen ve sadece işlem yapmayı kolay ve hızlı hale getiren bir platforma ihtiyaç duyan bir yatırımcı mı olacaksınız, yoksa fırsatları tanımlamanıza yardımcı olacak daha geniş bir kaynak yelpazesine sahip bir broker mı istiyorsunuz? Ne tür menkul kıymetlere odaklanıyorsunuz? Hisse senetleri, yatırım fonları, ETF'ler? Daha gelişmişseniz, opsiyonlar, vadeli işlemler ve sabit getirili menkul kıymetler ticareti de yapmak ister misiniz? Marj ticareti ne olacak? Koşullu siparişlere, uzun saatler alım satımına ve otomatik alım satım seçeneklerine erişmeniz mi gerekiyor? Yardım ister misin? Ne tür? Kendi yolunuzu bulmak ve yürütmek için DIY rotasına gitmek, grafikleri ve finansal verileri nasıl yorumlayacağınızı öğrenmek mi istiyorsunuz yoksa bir profesyonel kiralamayı mı tercih edersiniz? Bunu kendiniz yapmak istiyorsanız, öğrenme eğrisinin neresindesiniz? Bilginizi ilerletmek için ne tür kaynaklara ihtiyacınız olacak? Destek personeline kolay erişime ihtiyacınız var mı, yoksa çevrimiçi eğitim kaynakları aracılığıyla bilmeniz gerekenler nelerdir? Online işlem yapmaktan memnun musunuz yoksa bir brokerın size bu süreçte yardımcı olması için telefon etmek ister misiniz? Hedeflerin ne? Ne için yatırım yapıyorsun? Neden yatırım yapmayı seçiyorsun? Mevcut yaşam standardınızı yükseltmek için düzenli gelirinizi desteklemeye mi çalışıyorsunuz? Finanse etmek istediğiniz belirli bir etkinlik veya masraf var mı? Bunun sonunda birincil gelir kaynağınız olmasını mı planlıyorsunuz? Emeklilik tasarrufları oluşturmaya mı çalışıyorsunuz ve eğer öyleyse, zaten bir emeklilik hesabınız var mı veya seçtiğiniz aracı kurumla yeni bir hesap açmak mı istiyorsunuz?

Bu soruların yanlış cevabı yok. Yatırımlarınıza ne kadar zaman, enerji ve çaba harcayabileceğiniz konusunda kendinize karşı dürüst olun. Yanıtlarınız zaman içinde değişebilir ve sorun değil. Hayatınızın geri kalanında tüm ihtiyaçlarınızı ve hedeflerinizi tahmin etmeye çalışmayın. Sadece şu an bulunduğunuz yerden başlayın.

Adım 2: Alanı Daraltın

Artık yatırım hedeflerinizin ne olduğu ve ideal aracılığınızda hangi temel hizmetleri arayacağınız konusunda net bir fikre sahip olduğunuza göre, seçeneklerinizi biraz azaltmanın zamanı geldi. Bazı yatırımcılar için diğerlerinden daha önemli olacak bazı aracılık özellikleri olsa da, saygın bir çevrimiçi aracılığın sahip olması gereken birkaç şey vardır. Bu kadar geniş bir seçenek yelpazesiyle, bu temel gereksinimleri kontrol etmek, alanı hızlı bir şekilde daraltmanın harika bir yoludur.

Borsa Düzenleme ve Güven

Aracılık, Menkul Kıymetler Yatırımcıları Koruma Kurumu'nun (SIPC) bir üyesi mi? Ana sayfanın alt kısmında genellikle bir tür gösterim veya feragatname bulunur. Aracılığı hızlı bir şekilde SIPC web sitesinde bulabilirsiniz.

Aracılık Finansal Endüstri Düzenleme Kurumu'nun (FINRA) bir üyesi mi? Bu, bulunması kolay bir yerde de açıkça belirtilmelidir. Aracıları FINRA'nın BrokerCheck web sitesinde bulabilirsiniz.

Aracılık çek veya tasarruf hesapları veya başka bir mevduat ürünü sunuyorsa, bunlar Federal Mevduat Sigorta Şirketi (FDIC) tarafından kapsanıyor mu? Hisse senetleri, tahviller, opsiyonlar ve rantlara yatırım yapan aracılık veya emeklilik hesapları gibi yatırım ürünleri FDIC tarafından sigortalanmaz, çünkü yatırımların değeri garanti edilemez. Ancak aracılık CD'ler, Para Piyasası Mevduat Hesapları (MMDA), çek veya tasarruf hesapları sunuyorsa, FDIC tarafından tamamen desteklenmelidir.

Şirketin başarısız olması durumunda sizi korumak için ne tür bir sigorta sağlıyorlar? SIPC üyesi olarak şirketin, müşteri başına limitini en az 500.000 $ olan ve 250.000 $ 'lık nakit talepleri için sigortaya sahip olması gerekir. Şirket, Müşteri Koruma Kuralına bağlı kalırsa, SIPC'nin temel gereksinimlerinin üzerinde ve ötesinde ek kapsama da sağlamalıdır.

Sahteciliğe karşı herhangi bir koruma garantisi var mı? Şirket sahtekarlıktan kaynaklanan kayıplar için size geri ödeme yapacak mı? Geri ödeme alabilmeniz için aracılığın sizden ne istediğini iki kez kontrol ettiğinizden emin olun. Herhangi bir belge sağlamanız gerekip gerekmediğini öğrenin veya kendinizi korumak için özel önlemler alın.

Mevcut müşteriler ne diyor? "Sigorta talebi", "dolandırıcılık koruması" ve "müşteri hizmetleri" gibi anahtar kelimeler kullanarak aracı kurumun tüketici yorumlarını aramayı deneyin. Tabii ki, çevrimiçi incelemeler genellikle bir tuz tanesi ile alınmalıdır - bazı insanlar sadece şikayet etmeyi sever. Ancak, farklı sitelerde aynı şikayeti barındıran birkaç kullanıcı varsa, daha fazla araştırma yapmak isteyebilirsiniz.

Çevrimiçi Güvenlik ve Hesap Koruması

Bir aracı kurumun bilgilerinizi korumanıza ne kadar yardımcı olduğunu bilmek önemlidir.

Aracılık web sitesi iki faktörlü kimlik doğrulama sunuyor mu? Parolanıza ek olarak bir güvenlik özelliğini etkinleştirme seçeneğiniz var mı? Genel seçenekler arasında güvenlik sorularının yanıtlanması, metin veya e-posta yoluyla zamana duyarlı benzersiz kodların alınması veya USB bağlantı noktanıza giren bir fiziksel güvenlik anahtarı kullanılması sayılabilir.

Aracı, hesabınızı güvende tutmak için ne tür bir teknoloji kullanıyor? Aracının şifreleme veya "çerez" kullanıp kullanmadığını ve hesap bilgilerinizi korumak için bunları nasıl kullandığını ve nasıl çalıştığını açık bir şekilde açıklayıp açıklamadığını öğrenin.

Şirket, reklamveren gibi üçüncü taraflara hiç müşteri bilgisi satıyor mu? Cevap kesinlikle hayır olmalı.

Aracılık Hesabı Teklifleri

İhtiyacınız olan araç türleri hedeflerinize bağlı olacağından, sadece ihtiyaçlarınızı karşılamayacak aracıları ayıklamak için aşağıdaki öğeleri hızlı bir şekilde kontrol etmelisiniz.

Broker standart (vergilendirilebilir) yatırım hesaplarının yanı sıra ne tür hesaplar sunuyor? Örneğin, bakmakla yükümlü olduğunuz kişiler varsa, çocuğunuz veya diğer bakmakla yükümlü olduğunuz kişiler için bir Eğitim Tasarruf Hesabı (ESA) veya saklama hesabı açıp açamayacağınızı öğrenin.

Emeklilik hesabı açabilir misiniz? Aracının Roth veya geleneksel emeklilik hesapları sunup sunmadığına ve mevcut bir 401K veya IRA'nın üzerinden geçip geçemeyeceğinize bakın.

Farklı yatırım hedefleri için farklı ürünler var mı? Örneğin, aracının yönetilen hesaplar sunup sunmadığını öğrenin. Ayrıca, farklı hesap türleri için minimum yatırım olup olmadığını öğrenin.

Aracılık yoluyla emeklilik hesaplarını yönetebilir misiniz? Bu, küçük bir işletme sahibiyseniz geçerli olabilir. Bu tür hesaplar arasında BASİT veya SEP IRA'lar bulunur.

Aracılık Kendinden Yönetilen IRA'lar veya Solo 401K seçenekleri sunuyor mu? Bu, küçük işletmenizin tek çalışanı sizseniz geçerlidir.

Adım 3: Ücretleri Belirleyin

Sizin için ücretlerden daha önemli olan başka şeyler olsa da, herhangi bir aracıyı kullanmak için ne kadar ödeyeceğinize dair oldukça net bir fikirle başlamalısınız.

Bazıları için, platform daha ucuz rakiplerinin sahip olmadığı özellikler sunuyorsa küçük bir prim haklı olabilir. Bununla birlikte, genel olarak, muhasebe ücretlerine ve işlem komisyonlarına mümkün olduğunca az yatırım getirinizi kaybetmek istersiniz.

Sonuç olarak, hangi hisse senedi brokerlerinin dikkate alınamayacak kadar pahalı ve hangilerinin odaklandığınız yatırım etkinliği türüyle uyumlu olmadığını kolayca belirleyebilirsiniz.

Acente Hesap Ücretleri

Acente hesap açmak için ücret alıyor mu?

Minimum depozito var mı? Yatırım fonlarının genellikle minimum 1000 $ veya daha fazla yatırıma sahip olduğunu unutmayın, ancak bu, sadece bir hesap açmak için minimum miktarda para yatırmanızı gerektiren bir aracı ile aynı değildir.

Yıllık veya aylık hesap bakım ücretleri var mı? Öyleyse, daha büyük hesaplardan feragat ediyorlar mı yoksa hesap bakiyeniz küçük olsa bile onlardan kaçınmanın kolay bir yolu var mı? Örneğin, hesap sahipleri elektronik ortamda belge almayı kabul ederse, Vanguard yıllık ücretinden feragat eder.

Aracı, ücretsiz üyeliklerinin bir parçası olarak bir işlem platformuna erişim sunuyor mu? Yeni başlıyorsanız, ücretsiz platform ihtiyaçlarınızı mükemmel şekilde karşılayabilir.

Oynatmak için ödemeli bir Pro veya Gelişmiş işlem platformu var mı? Daha gelişmiş bir yatırımcıysanız, hızınıza uygun araçlara ve kaynaklara erişmek için hesabınızı yükseltmek için ödeme yapmanız gerekip gerekmediğini bilmek önemlidir. Bazı gelişmiş platformlar, yılda minimum sayıda işlem yapmayı veya minimum tutarda yatırım yapmayı kabul eden müşteriler için ücretsizdir.

Teminat oranları nelerdir? Marj ticareti sadece ilgili riskleri anlayan çok deneyimli yatırımcılar içindir. Yeni bir yatırımcıysanız, bu nokta sizin için geçerli değildir.

Minimum kredi tutarı ve hesap bakiyesi nedir? Çoğu aracılık, daha büyük tutarlar için daha düşük faiz oranları sunacaktır, ancak gerekenden daha fazla borç almanızın nedeni olmasına izin vermeyin.

Ticaret Komisyonları

Alım satım komisyonları aracılık yoluyla ne kadar yatırım yaptığınıza veya ne sıklıkta alım satım yaptığınıza bağlı mı? Örneğin, Vanguard'ın ticaret komisyonları hesap büyüklüğüne bağlı olarak değişirken, E * TRADE çeyrek başına 30 kereden fazla işlem yapan müşterilere daha düşük bir komisyon sunar.

Charles Schwab'daki komisyonlar rakiplerinden daha düşüktür, ancak bir hesap açmak için en az 1.000 $ yatırmanız gerekir. Beklenen hesap bakiyenize ve işlem etkinliğinize bağlı olarak, sizin için büyük olasılıkla geçerli olacak fiyatlara baktığınızdan emin olun.

hesap seviye	Standart	gezgin	Voyager Seçimi	Amiral gemisi	Amiral Gemisi Seçin
Hisse Senetleri / ETF'ler	İlk 25: 7 $ Sonra: 20 $ Telefon: 25 $	Çevrimiçi: 15 $ Telefon: 25 $	Çevrimiçi: 15TL Telefon: 20 $	İlk 25: Ücretsiz Sonra: $ 2 Telefon veya Çevrimiçi	İlk 100: Ücretsiz Sonra: $ 2 Telefon veya Çevrimiçi