Rekabetçi Teklif Seçeneği Nedir?
Rekabetçi teklif seçeneği, bir grup bankanın krediye rakip teklifler sunmak için bir araya geldiği bir kredi sendikasyon şeklidir.
Önemli Çıkarımlar
- Rekabetçi bir teklif seçeneği, bir grup bankanın krediye rakip teklifler sunmak için bir araya geldiği bir kredi sendikasyon şeklidir.Çoğu durumda, sendikadaki lider banka gerçek kredi bakiyesinin çoğunu diğer borç verenlere tahsis eder ve Rekabete dayalı ihale sürecinin seçenek kısmı, aday olmayan sendika üyelerinin en iyi fiyat veya fiyatla eşleşmeyi veya başka bir çekimser kalmayı seçebilmelerini ifade eder.
Rekabetçi Teklif Seçeneklerini Anlama
Kredi sendikasyonları, bir grup kredi verenin, tek bir borçlu için bir kredinin çeşitli kısımlarını finanse etmesini sağlama sürecidir. Rekabetçi bir teklif seçeneğinde, bankalar anlaşmayı kazanmak için bir krediye rakip teklifler gönderir. Katılan her banka o krediye hizmet verebilir veya bu krediye katılımın bir kısmını diğer taraflara satmayı tercih edebilir.
Borçlunun seçim yapabileceği banka seçenekleri vardır ve genellikle en düşük faiz oranına ve / veya ücrete sahip borç vereni seçecektir. Çoğu durumda, sendikadaki lider banka, gerçek kredi bakiyesinin çoğunu diğer borç verenlere tahsis eder ve kredinin sadece küçük bir yüzdesini kendisi tutar. Rekabetçi ihale sürecinin seçenek kısmı, aday olmayan sendika üyelerinin en iyi fiyat veya fiyatla eşleşmeyi veya başka bir çekimser kalmayı seçebilmelerini ifade eder.
Kredi sendikasyonu, bankaların daha geniş demografik bölgelere verdikleri kredileri çeşitlendirmesine ve bankaların kendi başlarına yapamayabilecekleri daha büyük borçlulara kredilere katılmalarına olanak sağlamasıyla iki ana avantajla çeşitli faydalar sunmaktadır.
Rekabetçi teklif seçenekleri genellikle borç verenin fon maliyetinin hemen üzerinde veya LIBOR gibi bir endeksten fiyatlandırılır. ABD bankaları ile ticari ve endüstriyel krediler için rekabetçi teklif süreci Eurocredit piyasasında ihale paneli sürecine çok benzemektedir. Bu düzenlemede, birçok banka, döner bir taahhüt tesisi (RUF) aracılığıyla kısa vadeli kurumsal notlar satın almayı teklif etmektedir.
Rekabetçi bir teklif seçeneği, genellikle belediye tahvil piyasasında bir belediye olan borçlunun bankaların en düşük faiz oranını sunmak için rekabet etmesini sağlar. Bu teklif verme süreci en iyi oranı (veya en iyi fiyatı) belirledikten sonra, teklif verme sendikasının diğer üyeleri ile eşleşme veya anlaşmadan kaçınma seçeneği sunulur. Eşleşenler için, sendikadaki lider banka aralarındaki krediyi böler.
Teklif veren bankalar için, rekabetçi teklif seçeneğinin yararı, bankalara taahhüt vermeden kredi sunma fırsatı vermesidir. Bir bankanın bol miktarda sermayesi varsa, bir teklif verebilir, ancak yalın zamanlar yaşıyorsa, en iyi teklife uyma yükümlülüğü yoktur ve banka için daha iyi olana veya daha yüksek oranların teklif edilmesine kadar dayanabilir. sendika tarafından.
Bireysel Kredilerde Rekabetçi Teklif Seçenekleri
İnternet bankacılığı ve çevrimiçi finansal hizmetlerin ortaya çıkmasıyla, bireysel borçlular artık bankaların en iyi teklifi eşleştirme seçeneğine sahip olabileceği rekabetçi bir teklif verme sürecinden de yararlanabilirler. Bu, en çok ipotek veya ev kredisi kredi hatları (HELOC) için online tekliflerde ve oto kredilerde yaygındır. Burada, borçlular sadece kimin en iyi oranlara sahip olduğunu görmekle kalmaz, aynı zamanda ücretler hesaplandıktan sonra en iyi toplam yıllık yüzde getiriyi (APY) görür.