İçindekiler
- 401 (K) Sosyal Güvenlik Avantajlarını Etkiler mi?
- 401 (k) Gelir ve Sosyal Güvenlik
- 401 (k) Tasarrufun Vergi Etkisi
- Faydaları Etkileyen Diğer Faktörler
- Avantajınızı Ne Belirliyor?
- Alt çizgi
401 (K) Sosyal Güvenlik Avantajlarını Etkiler mi?
Hayır. 401 (k) veya diğer nitelikli emeklilik planınızdan elde ettiğiniz gelir, her ay aldığınız Sosyal Güvenlik emeklilik yardımı tutarını etkilemez. Bununla birlikte, yıllık geliriniz belirli bir eşiği aşarsa faydalarınızın bir kısmı veya tamamı için vergi ödemeniz gerekebilir - ve 401 (k) dağıtımlarınız bunu yapmanıza neden olabilir.
Önemli Çıkarımlar
- Sosyal Güvenlik emeklilik ödeneği geliri, 401 (k) plan fonu gibi diğer emeklilik gelirlerine göre değişmez. Bunun yerine Sosyal Güvenlik geliri, ömür boyu kazançlarınız ve Sosyal Güvenlik ödeneği almaya başlamayı seçtiğiniz yaşla hesaplanır. Bununla birlikte, 401 (k) 'den yapılan dağıtımlar, toplam yıllık gelirinizi Sosyal Güvenlik gelirinizin vergiye tabi olacağı bir noktaya kadar artırabilir.
401 (k) Geliri Sosyal Güvenliği Neden Etkilemiyor?
Sosyal Güvenlik yardımlarınız, sosyal güvenlik vergileri yoluyla sisteme ödeme yaptığınız çalışma yıllarınızda kazandığınız para miktarı ile belirlenir. 401 (k) tutarınıza yapılan katkılar, bir ABD şirketinin istihdamından alınan tazminatla yapıldığından, bu dolarlar için zaten Sosyal Güvenlik vergisi ödemişsinizdir.
Ama bekleyin — 401 (k) hesabınıza katkılarınız vergi öncesi dolar ile yapılmadı mı? Evet, ancak bu vergi sığınağı özelliği, Sosyal Güvenlik için değil, yalnızca federal ve eyalet gelir vergisi için geçerlidir. Sosyal Güvenlik vergilerini, kazandığınız yılda tazminatınızın tamamı üzerinden ödüyorsunuz.
“401 (k) 'a yapılan katkılar Sosyal Güvenlik ve Medicare vergilerine tabidir, ancak Roth (vergi sonrası) katkısı yapmadıkça gelir vergisine tabi değildir” diyor Dizin Fonu Danışmanlarının kurucusu ve başkanı Mark Hebner Inc., Irvine, Calif. Ve Index Funds yazarı : Aktif Yatırımcılar için 12 Adımlı Kurtarma Programı.
Özetle, bu yüzden onları alırken 401 (k) dağıtımlara gelir vergisi borçlusunuz, ancak herhangi bir Sosyal Güvenlik vergisi almıyorsunuz. Ve Sosyal Güvenlik ödeneğinizin miktarı 401 (k) vergilendirilebilir gelirinizden etkilenmez.
401 (k) Tasarrufun Vergi Etkisi
Genellikle, yukarıda açıklanan nedenden dolayı Sosyal Güvenlik ödeneklerinden vergi almazsınız: Çalışma yıllarınızda aidatlarınızı ödediniz. Ancak, yıllık toplam geliriniz belirli bir miktarı aşarsa, bazı yardımlarınız için gelir vergisi ödemeniz gerekebilir.
Gelir eşikleri, herhangi bir emeklilik tasarruf hesabından (IRA ve 401 (k) s gibi) kazanılan ücretleri, para çekme işlemlerini içeren düzeltilmiş brüt gelirinizin (AGI) toplamına eşit olan "birleşik gelirinize" dayanır. vergilendirilmemiş faiz ve Sosyal Güvenlik avantajlarınızın yarısı. Herhangi bir yılda geleneksel 401 (k) 'nizden büyük faydalar alıyorsanız - ve hatırlıyorsanız, 70½'yi çevirdikten sonra bunları 401 (k)' lerden almaya başlamanız gerekir; gelir eşiğini seçin ve yıl için vergi borcunuzu artırın.
Sosyal Güvenlik İdaresi'ne göre, 2020 için, yıl için toplam geliriniz 25.000 $ 'dan azsa ve bireysel olarak başvuruyorsanız, Sosyal Güvenlik yardımlarınızın herhangi bir bölümü için vergi ödemeniz gerekmez. Evli bir çift olarak birlikte başvuruda bulunursanız, bu sınır 32.000 dolara yükseltilir.
25.000 ila 34.000 dolar arasında bir gelire sahipseniz veya birlikte başvurup 32.000 ila 44.000 dolar arasında bir gelire sahipseniz, faydalarınızın% 50'sine kadar vergi ödemeniz gerekebilir. Bekarsanız ve 34.000 dolardan fazla kazanırsanız veya evliyseniz ve 44.000 dolardan fazla kazanırsanız, kazancınızın% 85'i vergiye tabi olabilir. Evliyseniz ancak ayrı bir geri dönüşte bulunuyorsanız, gelir seviyenize bakılmaksızın, toplam sosyal yardım tutarı üzerinden gelir vergisi yükümlülüğünüz vardır.
Sosyal Güvenlik Avantajlarını Etkileyen Diğer Faktörler
Bazı durumlarda, eşinizin hesabından para toplasanız bile, diğer emeklilik geliri gelirinizi etkileyebilir. Bir devlet işinden veya kazançlarınızın Sosyal Güvenlik vergilerine tabi olmadığı başka bir işten elde edilen kazançlara dayanarak bir emekli aylığından elde ettiğiniz geliri hesaba katmak için faydalarınız azaltılabilir. Bu öncelikle eyalet veya yerel yönetim pozisyonlarında, federal kamu hizmetinde çalışan veya yabancı bir şirkette çalışan kişileri etkiler.
Örneğin, Sosyal Güvenlik'te 1.200 dolar almaya hak kazanırsanız, ancak aynı zamanda bir devlet emekliliğinden aylık 900 dolar alırsanız, emeklilik gelirinizi hesaba katmak için Sosyal Güvenlik yardımlarınız 600 dolar azaltılır. Bu, Sosyal Güvenlik ödeneği miktarınızın 600 $ 'a düşürüldüğü ve toplam aylık gelirinizin 1.500 $ olduğu anlamına gelir.
Düşme önleme hükmü (WEP), Sosyal Güvenlik vergileri ödemedikleri kazançlara dayalı olarak kendi hesabından fayda alan ve emekli aylığından gelir elde edenlere verilen haksız avantajı azaltır. Bu durumlarda WEP, başvuru sahibinin yaşına ve doğum tarihine bağlı olarak Sosyal Güvenlik yardımlarını belirli bir faktör kadar azaltır.
Sosyal Güvenlik Avantajınızı Ne Belirliyor?
Sosyal Güvenlik ödeneğinizin miktarı büyük ölçüde çalışma yıllarınızda ne kadar kazandığınız, emekli olduğunuz yaşınız ve beklenen yaşam süreniz ile belirlenir.
Kazanç miktarınızı etkileyen ilk faktör, çalışırken kazandığınız ortalama tutardır. Esasen, ne kadar çok kazanırsanız, faydalarınız o kadar yüksek olacaktır. SSA'nın yıllık bilgi formu, tam emeklilik yaşında emekli olan işçilerin 2020 için maksimum fayda miktarını 3.011 $ alacağını göstermektedir. Sosyal Güvenlik İdaresi, ortalama gelirinize ve yaşamak istediğiniz yıl sayısına göre ortalama bir aylık fayda tutarı hesaplamaktadır.
Bu faktörlere ek olarak, emekli olduğunuz yaşınız da fayda miktarınızı belirlemede önemli bir rol oynar. 62 yaşına kadar Sosyal Güvenlik yardımı almaya başlasanız da, toplam emeklilik yaşınızdan önce toplamaya başladığınız her ay için ödenen miktarınız azalır. 2020 yılında 62 yaşını dolduranlar için tam emeklilik yaşı 66 ve dört aydır. 67 yaşına kadar her yıl iki ay artar; 1960 ya da sonrasında doğan herkes için tam emeklilik yaşı 67 olacaktır.
Diğer taraftan, çalışmaya devam edip tam emeklilik yaşının ötesinde yardım almayı ertelerseniz, yardım tutarınız artabilir. Örneğin, 2020 yılında, tam emeklilik yaşında emekli olanlar için aylık maksimum yardım tutarı 3.011 $ 'dır. Erken emekli olanlar için, 62 yaşında, maksimum 2.265 $ 'a düşerken, 70 yaşına kadar bekleyebilenler - erteleyebileceğiniz en son - aylık 3.790 $' lık yardım toplayabilir.
Alt çizgi
401 (k) 'den gelen gelir, Sosyal Güvenlik yardımlarınızın miktarını etkilemez, ancak yıllık gelirinizi vergilendirilecek veya daha yüksek bir oranda vergilendirilecek bir noktaya yükseltebilir. Bu, hem 401 (k) 'dan çekilmeye başlaması hem de Sosyal Güvenlik toplamaya başlaması gereken bir yaşta olan bir muamma olabilir. Emeklilik planlaması yaparken veya 401 (k) dağılımının ne kadar büyük olacağına karar verirken, Sosyal Güvenlik gelir eşiklerinde yıllık değişikliklerin ve vergi yükümlülüklerindeki faktörlerin farkında olduğunuzdan emin olun.