Bununla birlikte, öğrenci kredisi almak yerine 401 (k) 'nızdan borç alabilirsiniz ve üniversite masraflarını ödemek için emeklilik tasarruflarını kullanmanın birkaç yolu vardır.
401 (k) 'nızdan borçlanma
Geleneksel öğrenci kredileri almak yerine, 401 (k) 'nızdan kredi alarak kolej eğitiminize fon sağlayabilirsiniz. Bir bankayı geri ödemek yerine anapara ve faiz ödemelerini kendi emeklilik hesabınıza geri ödersiniz.
Önemli Çıkarımlar
- 59½ yaşından küçükseniz, bir öğrenciye para cezasına çarptırılmadan ödeme yapmak için 401 (k) 'den para çekemezsiniz. Ancak, bir kredi almak yerine 401 (k)' den borç almak mümkündür. Daha az cazip bir seçenek zorlukla çekilmektir, ancak bunu sadece eğitim masraflarını ödemek için kullanabilirsiniz ve bir ceza ve vergilere tabi olacaksınız.Ayrıca erken bir ödeme yapmadan IRA fonlarıyla eğitim masraflarını ödemek de mümkündür. belirli kurallara uymanız durumunda para çekme cezası.
Geleneksel veya Roth 401 (k) emeklilik hesabınızdan alınan krediler, kazanılmış hesap bakiyenizin% 50'siyle, 50.000 ABD dolarına kadar sınırlıdır. Farklı zamanlarda birden fazla kredi alabilirsiniz, ancak maksimum ödenmemiş bakiyeniz 50.000 doları aşamaz. Plan sponsorlarının 401 (k) kredi sunmakla yükümlü olmadığını ve tutarı ve geri ödeme koşullarını IRS tarafından izin verilen miktardan daha azıyla sınırlayabileceğini unutmayın.
401 (k) tutarınızdan alınan nitelikli krediler, kredinin önceden belirlenmiş bir süre içinde ödenmesi koşuluyla gelir vergisine tabi değildir. Genel olarak, ödünç alınan fonlar en az üç ayda bir düzenli, önemli ölçüde eşit ödemelerle beş yıl içinde geri ödenmelidir. Ancak, ABD ordusunda yedek olarak hizmet veriyorsanız ve servise çağrılırsanız, kredinizin süresi hizmet sürenizi de kapsayacak şekilde uzatılır.
Ayrıca dikkate alınması gereken 401 (k) 'nızdan borç almanın dezavantajları vardır. Bir dezavantajı, bir kredi olarak hesabınızdan çekilen fonların, vergiler üzerindeki olası ertelenmiş büyümeyi kaybetmesi.
Sıkıntı Çekme
401 (k) 'nızdan gelen fonlarla yüksek öğrenim masraflarını ödemek için daha az cazip bir seçenek zorluğun geri alınmasıdır. Üniversiteye devam ettiyseniz ve öğrenim ücretinizi ödemek için öğrenci kredileri kullandıysanız, kredilerinizi geri ödemek için bir sıkıntı çekilemez. Ancak, gelecek yıl okula devam etmeyi planlıyorsanız ve eğitim ücretinizi başka türlü ödeyemiyorsanız, öğreniminizi, odanızı, pansiyonunuzu ve diğer ilgili masraflarınızı kullanarak 401 (k) 'nızdan para çekebilirsiniz. bu araç.
Bir krediden farklı olarak, sıkıntı çekilmesinden sağlanan fonlar 401 (k) hesabınıza geri ödenemez.
Ayrıca, 12 ay içinde okula devam etmeyi planlayan bir çocuğun, eşin veya bakmakla yükümlü olunan kişinin eğitim ve öğretim masraflarını ödemek için sıkıntı çekebilirsiniz. Her iki durumda da, 59½ yaşından küçükseniz, geri çekilen tutar üzerinden% 10 ceza ödeyeceksiniz ve ayrıca gelir vergisine tabi olacaksınız.
Eğitiminize fon sağlamak için sıkıntı çekmeye hak kazanmak için belirli kriterleri karşılamanız gerekir. İlk olarak, ihtiyacınızın acil ve ağır olduğunu kanıtlayabilmelisiniz. Öğrenci kredisi acil bir masraf değildir çünkü zaten zaman içinde geri ödeme yapılmasını sağlar. Ancak, önümüzdeki öğretim yılı için öğrenim hemen gerçekleşir.
İhtiyacınızın ağır olarak görülmesi için, gider, birkaç saat daha çalışarak veya haftalık film gecenizi keserek kolayca karşılanamayacak kadar önemli ve büyük olmalıdır.
Üniversite harçlarının yanı sıra, derhal göz önünde bulundurulan diğer giderler arasında, kalıcı olarak devre dışı kalırsanız ve nitelikli tıbbi giderler, ayarlanan brüt gelirinizin (AGI)% 7.5'ini aşarsa. Bu gibi durumlarda, % 10 ceza alınmaz.
İhtiyacınızı değerlendirirken plan yöneticiniz, kontrol veya tasarruf hesapları, yatırımlar ve mülk varlıkları gibi emrinizde olan diğer varlıkları değerlendirir. Diğer varlıklarınızdan birini tasfiye etmek, öğreniminizi 401 (k) 'nızdan bir dağıtım yapmadan ödemenizi sağlıyorsa, sıkıntı çekmeniz reddedilir.
Bunun yerine bir IRA'ya dokunun
IRA para çekme işlemleri öğrenci kredisi ödemek için kullanılamazken, uygun bir kurumda nitelikli eğitim masrafları için kullanılabilir. Nitelikli harcamalar arasında diğerlerinin yanı sıra eğitim, kitaplar, oda ve pansiyon ve malzemeler bulunur.
Alt çizgi
Öğrenci kredilerinizi ödemek için doğrudan dağıtım yapmak veya yüksek öğrenim masraflarını ödemek için zorlanmayı bırakmak, özellikle 59 savings yaşın altındaysanız emeklilik tasarruflarınızın en verimli kullanımı değildir.
Eğer işvereniniz izin veriyorsa, 401 (k) 'nizden borç almak, öğrenci kredisi almanın bir alternatifi olabilir, ancak bunu yapmadan önce artıları ve eksileri tartmak önemlidir. Bir IRA'nız varsa, uygun bir kurumda nitelikli eğitim giderleri için para çekme cezası gerektirmez.