İçindekiler
- Farklı Sigorta Şirketleri Nelerdir?
- Karşılıklı Hisse Senedi Şirketleri
- Sigorta Şamandırası Nedir?
- Sigorta ve Finansal Ürünler
Sigorta sektörü, sigorta sözleşmeleri şeklinde risk yönetimi sunan şirketlerden oluşmaktadır. Sigortanın temel konsepti, bir tarafın, sigorta şirketinin gelecekteki belirsiz bir olay için ödemeyi garanti edeceğidir. Bu arada, başka bir taraf, sigortalı veya poliçe sahibi, gelecekteki belirsiz olaylara karşı bu koruma karşılığında sigorta şirketine daha küçük bir prim öder.
Bir endüstri olarak sigorta, yatırımcılar için yavaş büyüyen ve güvenli bir sektör olarak görülmektedir. Bu algı 1970'lerde ve 1980'lerde olduğu kadar güçlü değildir, ancak diğer finans sektörlerine kıyasla hala genel olarak doğrudur.
Önemli Çıkarımlar
- Sigorta endüstrisi farklı alanlarda faaliyet gösteren farklı oyuncu türlerinden oluşur.Yaşam sigortası şirketleri miras planlamasına ve insan sermayesi değerinin değiştirilmesine odaklanır, sağlık sigortaları tıbbi maliyetleri karşılar ve mülk kazası / kaza sigortası evlerin değerini değiştirmeyi amaçlar, Sigorta şirketleri ya dış yatırımcılarla geleneksel bir anonim şirket ya da poliçe sahiplerinin sahibi olduğu karşılıklı şirketler olarak yapılandırılabilir.
Farklı Sigorta Şirketleri Nelerdir?
Tüm sigorta şirketleri aynı ürünleri sunmaz veya aynı müşteri tabanına hitap etmez. Sigorta şirketlerinin en büyük kategorileri arasında kaza ve sağlık sigortaları; mal ve zayiat sigortacıları; ve finansal garantörler. Kişisel sigorta poliçelerinin en yaygın türleri otomobil, sağlık, ev sahipleri ve hayattır. Amerika Birleşik Devletleri'ndeki çoğu insan bu tür sigortalardan en az birine sahiptir ve araba sigortası kanunen gereklidir.
Kaza ve sağlık şirketleri muhtemelen en tanınmış olanlarıdır. Bunlar, fiziksel olarak zarar gören insanlara yardım etmek için tasarlanan UnitedHealth, Anthem, Aetna ve AFLAC gibi şirketleri içerir.
Hayat sigortası şirketleri esas olarak sigortalıların lehdarlarına ölümüne toplu ödeme olarak ölüm parası ödeyen politikalar çıkarmaktadır. Hayat sigortası poliçeleri, daha pahalı olan ve vade sonunda sona eren ya da kalıcı (tipik olarak tüm yaşam ya da evrensel yaşam) süreleri olan, daha pahalı olan ancak ömür boyu süren ve nakit biriktirme bileşeni taşıyan vade ömrü olarak satılabilir. Hayat sigortaları ayrıca, hasta veya özürlü hale gelirlerse sigortalının gelirinin yerini alan uzun vadeli maluliyet politikaları da satabilirler. Tanınmış hayat sigortacıları Northwest Mutual, Guardian, Prudential ve William Penn'dir.
Mülkiyet ve kazazede bulunan şirketler fiziksel olmayan zarar kazalarına karşı sigortalıdır. Buna davalar, kişisel varlıklara verilen hasar, araba kazaları ve daha fazlası dahil olabilir. Büyük mülkler ve yaralı sigortacılar arasında Devlet Çiftliği, Nationwide ve Allstate bulunmaktadır.
İşletmeler, belirli bir işletmenin karşılaştığı belirli risk türlerine karşı sigortalanan özel sigorta poliçeleri türleri gerektirir. Örneğin, bir fast food restoranında fritözle pişirmenin sonucu olarak ortaya çıkan hasar veya yaralanmaları kapsayan bir politikaya ihtiyaç duyulmaktadır. Bir otomobil satıcısı bu tür riske maruz kalmaz, ancak test sürüşleri sırasında oluşabilecek hasar veya yaralanma için kapsama alanı gerektirir.
Ayrıca, kaçırma ve fidye (K&R), tıbbi uygulama hatası ve hata ve eksiklik sigortası olarak da bilinen mesleki sorumluluk sigortası gibi çok özel ihtiyaçlar için sigorta poliçeleri de mevcuttur.
Bazı şirketler riski azaltmak için reasürans yapmaktadır. Reasürans, sigorta şirketlerinin yüksek maruziyet nedeniyle kendilerini aşırı kayıplardan korumak için satın aldığı sigortadır. Reasürans, sigorta şirketlerinin kendilerini çözme ve ödemeler nedeniyle temerrütten kaçınma çabalarının ayrılmaz bir bileşenidir ve düzenleyiciler bunu belirli bir boyut ve türdeki şirketler için zorunlu kılar.
Örneğin, bir sigorta şirketi, bir coğrafi bölgeye zarar veren bir kasırga şansının düşük olduğunu gösteren modellere dayanarak çok fazla kasırga sigortası yazabilir. Eğer akıl almaz o bölgeye isabet eden bir kasırga ile meydana gelirse, sigorta şirketi için önemli kayıplar meydana gelebilir. Reasürans, riskin bir kısmını masadan kaldırmadan, doğal afetler meydana geldiğinde sigorta şirketleri iş dışına çıkabilir.
Karşılıklı Stok Stok Sigorta Şirketleri
Sigorta şirketleri kuruluşun mülkiyet yapısına bağlı olarak hisse senedi veya karşılıklı olarak sınıflandırılır. Mavi Haç / Mavi Kalkan ve henüz farklı bir yapıya sahip kardeş gruplar gibi bazı istisnalar da vardır. Yine de, hisse senedi ve karşılıklı şirketler sigorta şirketlerinin kendilerini organize etmelerinin en yaygın yoludur.
Dünya çapında daha fazla sigorta şirketi vardır, ancak ABD'de hisse senedi sigorta şirketleri, karşılıklı sigorta şirketlerinden daha fazladır.
Hisse senedi sigorta şirketi, hissedarları veya hissedarları tarafından sahip olunan bir şirkettir ve amacı onlara kar elde etmektir. Menfaat sahipleri şirketin kâr veya zararlarını doğrudan paylaşmazlar. Bir anonim şirket olarak faaliyet göstermek için, bir sigorta şirketinin devlet düzenleyicilerinden onay almadan önce en az sermayeye ve fazlasına sahip olması gerekir. Şirketin hisseleri halka açık ise diğer şartlar da yerine getirilmelidir. Bazı iyi bilinen Amerikan hisse senedi sigortacıları Allstate, MetLife ve Prudential'dir.
Karşılıklı sigorta şirketi, münhasıran “sözleşmeli alacaklı” olan ve yönetim kurulunda oy kullanma hakkı bulunan poliçe sahiplerinin sahip olduğu bir şirkettir. Genellikle şirketler yönetilir ve poliçe sahiplerinin ve bunların faydalanıcılarının yararına ve korunmasına yönelik varlıklar (sigorta yedekleri, fazlalık, beklenmedik fonlar, temettüler) tutulur.
Yönetim ve yönetim kurulu, poliçe sahiplerine temettü olarak her yıl hangi faaliyet gelirinin ödeneceğini belirler. Garantili olmasa da, zor ekonomik zamanlarda bile her yıl temettü ödeyen şirketler var. ABD'deki büyük karşılıklı sigorta şirketleri arasında Kuzeybatı Karşılıklı, Koruyucu Yaşam, Penn Karşılıklı ve Omaha Karşılıklı.
Sigorta Şamandırası Nedir?
Sigorta şirketlerinin en ilginç özelliklerinden biri, müşterilerinin parasını kendileri için yatırım yapmak için kullanmalarına izin verilmesidir. Bu onları bankalara benzetir, ancak yatırım daha da büyük olur. Buna bazen "şamandıra" da denir.
Şamandıra, bir taraf parayı başka bir tarafa uzattığında ve belirli bir olaydan sonraya kadar geri ödeme beklemediğinde ortaya çıkar. Bu mekanizma aslında sigorta şirketlerinin pozitif bir sermaye maliyetine sahip olduğu anlamına gelir. Bu onları özel sermaye fonlarından, bankalardan ve yatırım fonlarından ayırır. Hisse senedi sigorta şirketlerindeki yatırımcılar (veya karşılıklı şirketlerdeki poliçe sahipleri), bu düşük riskli, istikrarlı getiri potansiyeli anlamına gelir.
Sigorta ve Finansal Ürün Satışı
Sigorta planları sektörün başlıca ürünüdür. Bununla birlikte, son on yıllar, işletmelere ve emeklilik maaşlarına bir dizi kurumsal emeklilik planı getirdi.
Bu, sigorta şirketlerini bu tür ürünler üzerinde diğer finansal varlık sağlayıcıları ile doğrudan rekabete sokar. Gerçekten de, birçok sigorta acentesi, hem koruma ürünlerini hem de yatırımları, finansal planlamayı ve emeklilik planlamasını sunan tam hizmetli finansal danışmanlar olarak markalıdır. Artık birçok sigorta şirketinin kendi aracısıyla veya ortaklık halinde kendi broker-bayisi var.