Kimse vergi ödemekten hoşlanmaz, ancak vatandaşlarına çok sayıda fayda sağlayan bir ülkede yaşamanın gerekli bir parçasıdır. Ancak, vergi ödemeniz, vergilerinizi düşük tutmak için mevcut yasal yollardan yararlanamayacağınız anlamına gelmez. Yatırımcılar, serveti artırmak ve vergileri en aza indirmek için vergisiz gelir fonlarından yararlanabilirler.
Vergisiz Gelir Fonu Nedir?
Tanımı iki parçaya ayıralım; vergiden muaf ve gelir. Gelir fonu, ortaklara temettü ödeyen yatırım fonu veya borsa yatırım fonudur (ETF). Yatırımcılar bu tür yatırımları yatırımlarından bir gelir akışı yaratmak için kullanırlar. Vergisiz fon, vergilendirilmemiş temettüleri olan bir yatırımdır. Bu tür vergisiz gelir fonlarına genellikle belediye tahvil fonları denir.
Daha yüksek bir vergi diliminde bulunuyorsanız, eyaletinizden vergisiz belediye tahvilleri içeren vergisiz bir gelir fonu akıllıca bir yatırım seçeneği olabilir. Ancak vergiden muaf bir gelir fonuna yatırım yapma fikrinden uzaklaşmadan önce, kendi vergi diliminizi düşünün.
Vergi Karşılığı Verim
Vergisiz gelir fonuna yatırım yapmaktan yararlanıp yararlanamayacağınızı belirlemeniz gerekir. Marjinal vergi oranınızı dikkate alarak başlayın. Ardından, karşılaştırılabilir vergisiz ve vergiye tabi gelir fonlarından elde edilen getiri oranını karşılaştırın. Son olarak, hangi yatırımın size vergi sonrası daha yüksek getiri sağlayacağını hesaplayın.
Örneğin, Simon Kaliforniya'da yaşıyor ve% 25 federal marjinal vergi diliminde. Devlet vergi dilimi% 4.5. Toplam eyalet artı federal vergi oranı% 29.50'dir. Franklin California Vergisiz Gelir Fonu Sınıf A'ya (FKTFX) erişebilir ve Fidelity Investments aracılık hesabı üzerinden işlem ücreti olmadan satın alabilir. 30 günlük verim veya getiri oranı% 2.39'dur. Simon yaklaşık% 2.39 oranında vergiden muaf bir getiri elde edebileceğini biliyor.
Simon, Vanguard Uzun Vadeli Kurumsal Tahvil Endeksi Fon Amiral Paylaşımlarına (VLTCX) yatırım yaparsa vergilendirilebilir Menkul Kıymetler ve Borsa Komisyonu (SEC) verimi veya getiri oranı% 4.88 alabilir. Ama hangi yatırım vergi sonrası en iyi getiriyi sunuyor? Simon'ın% 29, 50 vergi dilimi göz önüne alındığında, % 2, 39 vergisiz gelir fonuna mı yoksa% 4, 88 vergilendirilebilir gelir fonuna yatırım yapmasının daha iyi olup olmadığını görelim. Fonların hiçbirinin getirisinin garanti edilmediğini ve dalgalanmalarının muhtemel olduğunu unutmayın.
Simon'un% 2.39 vergisiz getirisi, % 3.337 vergilendirilebilir verime eşdeğerdir. Vergisiz% 3.337'nin üzerindeki vergiler, vergisiz% 2.39 getiri tercih edilir. Vergilendirilebilir getirisi% 4.88 olduğu için vergilendirilebilir fonda daha iyi olacaktır. Vergisiz olanı, vergiye eşdeğer verim hesap makinesindeki vergilendirilebilir getirilerle karşılaştırabilirsiniz.
Vergisiz Gelir Fonları
Belediye tahvil vergisiz gelir fonları sulu getiriler sunar. Karşılaştırılabilir vergiye tabi en yüksek fonlara geri dönüşleri nadir değildir. Vergi tasarruflarınızı artırmak için eyaletinizden tahvillerle çıkarılan bir fon seçin. Getirilerin değişebileceğini ve garanti edilmediğini unutmayın. Aşağıdaki performans rakamları 27 Ekim 2019 itibariyle.
Vergisiz Gelir Fonları | ||
---|---|---|
Yüksek Verimli Muni Tahvil Fonları |
Performans (1 yıl) |
Gider oranı |
Invesco Oppenheimer Rchst AMT-FrMncpl Fd (OPTAX) |
% 9.22 |
% 1.03 |
Nuveen Yüksek Verimli Belediye Tahvil Fonu (NHMAX) |
8.59% |
1.12% |
Invesco Oppenheimer Rchst HYMncplFd (ORNAX) |
11.26% |
% 1.04 |
Muni Ulusal Orta Vadeli Tahvil Fonları |
||
Devlet Çiftliği Belediye Tahvil Fonu (SFBDX) |
% 6.53 |
% 0.16 |
Wells Fargo CoreBuilder Hisse Serisi M (WFCMX) |
8.08% |
n / a |
Öncü Orta Vadeli Vergiden Muaf Fd (VWITX) |
% 6.94 |
% 0.17 |
Muni Ulusal Uzun Vadeli Tahvil Fonları |
||
Öncü Verim Muafiyet Fonu (VWAHX) |
% 8.04 |
% 0.17 |
Vanguard Uzun Vadeli Vergi Muafiyeti Fonu (VWLTX) |
% 8.0 |
% 0.17 |
Eaton Vance Ulusal Belediyeler A.Ş. Fd (EANAX) | 7.01% | % 0.88 |
Muni Ulusal Kısa Vadeli Tahvil Fonları |
||
Sermaye Grubu Temel Belediye Fonu (CCMPX) |
% 5.15 | % 0.34 |
Sermaye Grubu Kısa Vadeli Belediye Fonu (CSTMX) |
% 3.66 | % 0.30 |
Vanguard Sınırlı Vergi Muafiyeti Fonu (VMLTX) | % 4.09 | % 0.17 |
Muni Tek Devlet Ara Vadeli Tahvil Fonları |
||
Kuzey Arizona Vergi Muafiyeti Fonu (NOAZX) |
7.18% | % 0.47 |
Segall Bryant & Hamill Colorado TaxFr Fd (WTCOX) | % 6.2 |
% 0.65 |
Dupree Alabama Vergisiz Gelir Serisi Fd (DUALX) | % 6.65 | % 0.70 |
Muni Tek Devlet Uzun Vadeli Tahvil Fonları |
||
T. Rowe Price Maryland Vergisiz Tahvil Fd (MDXBX) |
6.18% | % 0.48 |
Fidelity® Michigan Belediye Gelir Fonu (FMHTX) | % 7.19 |
% 0.48 |
T. Rowe Virginia Vergisiz Tahvil Fonu (PRVAX) | % 5.85 | % 0.51 |
Muni Tek Devletli Kısa Vadeli Tahvil Fonları |
||
Invesco OppenheimerRchsLitdTmCAMncpl Fd (OLCAX) |
% 7.69 | % 0.98 |
Invesco Oppenheimer Rcst® Ltd TMNYMunis (LTNYX) | % 8.49 | % 1.03 |
Fidelity® California Ltd Trm Vergisi-Fr BdFd (FCSTX) | 4.22% | % 0.35 |
Alt çizgi
Yatırım portföyünüzün sabit gelirli kısmı için holding arıyorsanız, bu vergisiz gelir fonları faturaya uygun olabilir. Vergisiz kazançtan en iyi şekilde yararlanmak için belediye tahvil fonlarını 401 (k) planınız, 403 (b) veya bireysel emeklilik hesabınız (IRA) dışındaki hesaplarda satın aldığınızdan emin olun.
Yatırım Hesaplarını Karşılaştır × Bu tabloda yer alan teklifler, Investopedia'nın tazminat aldığı ortaklıklardan alınmıştır. Sağlayıcı Adı Açıklamaİlgili Makaleler
Belediye Tahvilleri
Belediye Tahvilleri Nasıl Vergilendirilir?
Gelir vergisi
Gelirinizi Vergilerden Koruma Stratejileri
Hükümet politikası
Tüm Yatırımcılar İçin Yatırım Vergisi Temelleri
Emeklilik planı
Emeklilik Geliriniz İçin Vergi Stratejileri
Sabit Getirili Temel Bilgiler
Modern Sabit Getirili Portföy Nasıl Oluşturulur
Roth IRA