İçindekiler
- Özel Banka Kullanımı
- Fırfırlar
- Eğitim ve Diğer Öncelikler
- Ne kadar ihtiyacınız
- Boyut Önemlidir
- Alt çizgi
Tüm bankalar halka açık değildir. Ülkenin en büyük bankalarının ön kapılarının arkasında, sadece yüksek net değere sahip bireyler (HNW) tarafından kullanılabilen az bilinen özel bankalar var.
Önemli Çıkarımlar
- Genellikle yatırım yapılabilir varlıklarda en az 1 milyon dolarlık varlığı olan yüksek net değere sahip (HNW) bireyler, tipik bireyinizden çok daha karmaşık bankacılık gereksinimlerine sahiptir.; Bu bankaların bazıları küçük, ancak çoğu dünyadaki en büyük bankaların özel kollarıdır.HNW müşterileri bir ücret karşılığında özel bir bankacı, bir yatırım danışmanı, bir portföy yöneticisi, bir emlaktan oluşan bir ekibe erişebilir Özel bankalar, HNW müşterilerine özel yatırım ve bankacılık rehberliği sunarken, arada sırada gezi, konser, golf turnuvası veya diğer eğlence fırsatları gibi avantajlar da sunmaktadır.
Özel Banka Kullanımı
Net değeriniz arttıkça finansal resminiz daha karmaşık hale gelir. Yüksek net değere sahip bireyler servetlerini tek bir banka hesabında tutmuyor. Yatırımlar, bir işletme veya gayrimenkul, güven veya diğer miras şekilleri ve tabii ki nakit gibi nispeten likit olmayan varlıklar şeklindedir.
Özel bir banka, daha büyük miktarda parayı yönetmek için yüksek net değere sahip birisinin geniş hizmet yelpazesine hitap etmek için kurulmuştur.
Genellikle, bir HNW bireyin, müşterinin ihtiyaçlarına göre bir profesyonel ekibi denetleyen tek bir hesap yöneticisi olacaktır. Bu profesyoneller bir yatırım danışmanı, bir portföy yöneticisi, bir emlak planlayıcısı, bir güven memuru, bir sigorta uzmanı ve bir vergi danışmanı ile müşterinin nakit hesaplarını ve ihtiyaç duyulabilecek diğer bankacılık hizmetlerini yöneten özel bir bankacı içerebilir..
Özel bankalar, sadece şimdi paralarının kazanç gücünü en üst düzeye çıkarmak için değil, aynı zamanda vefat ettikten sonra da bir finansal plan oluşturmak için müşterinin dış mali danışmanlarıyla birlikte çalışacaktır.
Fırfırlar
Ne kadar çok paranız varsa, bu bankaların sizin için toplayacağı kırmızı halı da artıyor. Örneğin Barclays, Little Book of Wonders olarak adlandırdığı bir hizmet sunuyor. Banka, müşterilere belirli yaşam tarzlarında yılda beş ücretsiz deneyim sunan lüks markalarla ortaktır. Çocuklar bir gün boyunca hayvanat bahçesi olmayı deneyimleyebilir ve yetişkinler örneğin Kraliyet Mücevherlerini veya Churchill Savaş odasını özel olarak gezebilirler.
HSBC Özel Bankası, yüksek profilli spor sponsorluklarını avantajlarının bir parçası olarak sundu. Wimbledon ve büyük isim golf turnuvaları, orada bankacılık yoluyla alacağınız biletlerden sadece birkaçıdır.
Kişisel bir bankacıya sahip olmak o kadar da kötü bir şey değildir çünkü çek yatırmaktan kredi almaya kadar her şey sizin için yapılır. Chase Bank'ın özel bankacılık kolu olan Chase Private Client, hemen hemen hiçbir şey için hizmet ücreti veya ücreti, döviz ücreti yok, özel bir ipotek ödünç vericisi ve ihtiyacınız varsa bir işletme bankacısı dahil olmak üzere avantajların bir listesini sunar. Tüm avantajlar, hesapta ortak sahip olduklarında aile üyelerine genişletilir. Bu, banka tutma kolu olan diğer özel bankalar için geçerlidir.
Ve bir İsviçre banka hesabında paranızı sakladığınız günler bir zamanlar oldukları gibi olmasa da, perakende müşterinin muhtemelen bilmeyeceği bazı yenilikçi stratejiler bekliyoruz.
Eğitim ve Diğer Öncelikler
Ancak HNW müşterileri spor biletleri ve özel gezilerden daha fazlasını arıyor. Bank of America Özel Bankası (eski adıyla US Trust) yöneticisi Douglas DiVirgilio'ya göre, müşteriler, yavrularının finansal okuryazarlık düzeyiyle son derece endişeli. Bu nedenle birçok özel bankanın ev satın almak, iş kurmak ve hayırsever katkılar yapmak gibi konularda finansal eğitim araçları bulunmaktadır.
Genç HNW müşterileri, sosyal sorumluluk sahibi yatırım seçeneklerinden de endişe duyduğunu ileri süren DiVirgilio, müşterinin sosyal sorumluluk sahibi yatırım seçeneklerine ilgisini çektiğini belirtiyor. Örnekler şirketleri eşitlik, sosyal adalet, ayrımcılık karşıtı, insan hakları ve küresel işgücü uygulamalarına göre gözden geçiren stratejileri içerir.
1 milyon dolar
Çoğu bankanın bir müşteriyi yüksek net değer olarak sınıflandırması gerekecektir. 10 milyon doların üzerinde ultra yüksek net değer olarak kabul edilir.
Ne kadar ihtiyacınız
Bazı bankalar, 50.000 $ 'a kadar düşük yatırım yapılabilir varlıkları olan “özel” hizmetler sunmaktadır, ancak gerçek özel bankacılık deneyimini elde etmek için en az birkaç milyon dolara ihtiyacınız olacaktır. Bazı bankalar 1 milyon dolar gibi az bir miktarla çalışırken, diğerleri en az 3 milyon dolar gerektirir. Yatırım yapılabilir varlıklar nakit, aracılık ve emeklilik hesapları dahil yatırımlar ve diğer bazı varlıkları içermektedir. Evinizin değeri sayılmaz.
Ne kadar çok seçeneğiniz varsa, kullanabileceğiniz hizmetler o kadar özel ve özeldir. Bazı bankalarda, 10 milyon dolardan fazla paraya sahipseniz, sizi ultra yüksek net değer aralığına sokarsanız, bankanın özel varlık yönetimi hizmetine erişirsiniz. Diğer bankalarda yüksek net değer sıralaması 25 milyon dolara kadar başlamıyor. Kereste, gayrimenkul, petrol ve gaz çıkarlarına veya çiftlik ve çiftlik arazisine sahip olmak istiyorsanız, bunu yapabilirsiniz. Bankaların komple anahtar teslim hizmetler konusunda uzmanlaşmış yöneticileri olacaktır. Kendi tarım arazilerine buğday hasat etmeyi bilmek zorunda değilsiniz.
St. Louis Federal Reserve'e göre, Mayıs 2019 itibariyle ABD'de 4.652 ticari banka var; UBS, Morgan Stanley, Merrill Lynch ve Wells Fargo en önde gelen özel bankalar arasında.
Boyut Önemlidir
Özel bankaların ilk günlerinde, bu bankalar genellikle gizlilikle örtülen bağımsız kuruluşlardı. Bankacılık endüstrisinin çalkantılı geçmişiyle, özel bankalar hala ayrıcalıklarını koruyorlar, ancak kendilerini ana markalarıyla daha yakından uyumluyorlar. Müşteriler, yönetim altındaki devasa miktarda varlığa sahip daha büyük bankalarda konfor bulurlar.
Dünyanın en büyük özel bankası UBS; Morgan Stanley ikinci. Diğer ABD bankaları arasında Bank of America / Merrill Lynch (üç numaralı), Wells Fargo (dört numaralı), Citibank (yedi numaralı), JP Morgan (sekiz numaralı) ve Goldman Sachs (dokuz numaralı) bulunmaktadır.
Alt çizgi
Özel bankalar genellikle kuşak aile üyelerine hitap eder. En iyi yetenekleri korumaktan gurur duyuyorlar çünkü müşterilerinin aynı insanlarla mümkün olduğunca uzun süre uğraşmayı tercih ettiklerini biliyorlar. HNW bireyler paraları konusunda değişmeyi sevmezler.
Özel bir banka için alışveriş yapıyorsanız, mevcut bankanızla başlayın, ancak sizin için kırmızı halıyı nasıl açacaklarını öğrenmek için birkaç kişinin özel kollarını da arayın. Bir finansal danışmanla çalışıyorsanız, tavsiyelerini isteyin. Finansal danışmanlar genellikle bölgedeki en iyi özel bankalarda iç kepçeye sahiptir.