Çoğu öğrenci, öğrenim için gereken her şeyi kaydeden ebeveynleri olmadıkça üniversiteye gitmek için borç para almalıdır. Çok az öğrenci okulda olduğu kadar harç ödemek için yeterli para kazanabilir. Bir üniversite diploması için yeterli birikimi olana kadar beklerse, okula başlamak için 30 yaşına kadar beklemeleri gerekebilir. Bunun yerine, öğrenciler genellikle çalışmaya başlamadan önce okuldayken öğrenim ücreti ve diğer yaşam masrafları için kredi ararlar.
Öğrenciler, öğrenci olarak ne kadar borç alacaklarını merak edebilirler. Genellikle danışmanlar, bir öğrencinin dikkate alması gereken azami borç tutarının, maaştan başlayarak beklenen ilk yıldan daha fazla olmamasını önerecektir. İdeal olarak, toplam borcunu ilk yıl başlangıç maaşının yarısından fazlasını tutmaya çalışmalıdır.
Bu, eğer bir öğrenci başlangıç maaşının 40.000 $ olacağını düşünüyorsa, 4 yıl boyunca kredilerde yılda 10.000 doları aşmamaya çalışmalıdır. Bugünün dünyasında, özel bir okul düşünüyor veya devlet dışı bir devlet okuluna gitmeyi planlıyorlarsa bu imkansız olabilir. Dört yıllık bir devlet okulu için öğrenim ve ücretler yılda ortalama 9.000 dolar, ayrıca kitap ve malzemeler için 1.200 dolar daha. Bir devlet okulunda oda ve pansiyon ekleyin (plan evde değil okulda yaşamaksa) maliyet yaklaşık 10.000 dolar artar. Eyalet dışı bir devlet kolejinin eğitim ücreti ve ücretleri yıllık ortalama 22.958 dolar artı oda, yemek odası ve kitap ve malzemeler için 11.000 dolardan biraz fazladır. Özel okullar, eğitim ve ücretler için ortalama 31.000 dolar artı oda, yönetim kurulu, kitaplar ve malzemeler için yaklaşık 12.500 dolar.
Öğrenciler burs veya hibe alarak veya kampüste çalışarak bu maliyetlerin bazılarını en aza indirebilirler. Bununla birlikte, birçok öğrenci için krediler okul maliyetlerinin çoğunu karşılamak için tek seçenektir. Kredi süreci uzun ve karmaşıktır, ancak adımlara bölünmesi daha anlaşılır ve yapılabilir hale getirir.
Adım 1: FAFSA
Tüm öğrencilerin öğrenci kredileri için başvurmadan önce her yıl yapması gereken ilk şey, Federal Öğrenci Yardımı (FAFSA) için Ücretsiz Başvuruyu doldurmaktır.Bu başvuru www.fafsa.ed.gov adresinden çevrimiçi olarak yapılabilir ve herhangi bir gereksinimdir. federal öğrenci veya ebeveyn kredileri. Bu uygulama aynı zamanda okullar tarafından hibe ve iş etüdü gibi diğer mali yardım biçimleri hakkında karar vermek için kullanılır.
Adım 2: Doğrudan Sübvansiyonlu ve Doğrudan Sübvansyonsuz Öğrenci Kredileri
Doğrudan krediler federal hükümettir ve sübvanse edilebilir veya sübvanse edilemez. Bir öğrencinin ilk umudu, mümkün olduğunca çok sübvansiyonlu öğrenci kredisi parası alabilmesidir. Doğrudan sübvansiyonlu öğrenci kredilerinin avantajı, ABD Eğitim Bakanlığı'nın borçlu bir öğrenci iken ve mezun olduktan sonraki belirli bir ay boyunca tüm faizleri ödemesi.
Eğer öğrenci doğrudan teminatsız krediler alırsa ve okuldayken faiz ödemeleri yapmazsa, faiz kredi müdürü olarak artar ve geri ödemek zorunda kalacakları tutarı artırır. Okuldaki mali yardım görevlisi size FAFSA başvurusunun mali değerlendirmesine dayalı olarak sübvansiyonlu veya sübvansyonsuz krediler için uygun olup olmadığınızı söyleyecektir.
Adım 3: Federal Öğrenci Kredileri
Bir öğrenci kalifiye olursa, federal öğrenci kredileri en iyi seçenektir. Sabit faiz oranları ve daha yumuşak geri ödeme koşulları ile birlikte gelirler; bunlar, ilk kez çalışmaya başladıkları ilk dönemde borçlanmanın daha az ödeme yapmasını sağlayan kademeli bir geri ödeme planı ve 25 yıla kadar ödeme yapmalarını sağlayan uzatılmış geri ödeme planları içerir. Buna ek olarak, 25 yıl sonra affedilme olasılığı olan gelire dayalı geri ödeme planları ve 20 yıl sonra affetme olasılığı olan kazandıkça öde ödeme planları vardır.
Federal Öğrenci Kredileri, hem aile hem de öğrenci gelir düzeylerini değerlendiren FAFSA'ya dayanmaktadır. FAFSA'yı inceledikten sonra, okul hangi tür kredilere hak kazandığınızı ve bunların sübvanse edileceğini veya sübvanse edilip edilmeyeceğini size bildirecektir.
- Doğrudan Stafford Kredisi: Lisans ve yüksek lisans öğrencileri için mevcut olan bu krediler, en düşük maliyetli borçlanma seçenekleri sunmaktadır. Kredinin sübvanse edilip edilmeyeceği öğrencinin finansal durumuna bağlı olacaktır. Kısmen sübvansiyonlu ve kısmen sübvanse edilmemiş bir Stafford kredisi almak mümkündür. (Daha fazla bilgi için bkz. Stafford Kredileri: Sübvansiyonlu ve Sübvansyonsuz .)
- Federal Perkins Kredisi: Bunlar ihtiyaca dayalı kredilerdir. Öğrenci FAFSA'yı tamamladıktan sonra, okul mali yardım görevlisi uygun olup olmadıklarını onlara bildirecektir. (2015'in Eylül ayının ortalarında Kongre'nin bir yıllık uzatmada olan ve 30 Eylül 2015'ten sonra sona ermesi planlanan bu programı kapatıp kapatmayacağını tartıştığını unutmayın.)
- Federal PLUS Kredisi: Bu, öğrencinin ebeveynleri tarafından alınan ve ebeveyn adına yapılan bir üniversite öğrencisi kredisidir. Yüksek lisans öğrencileri bu kredileri kendi adlarına alabilirler.
4. Adım: Özel Öğrenci Kredisi
Bir öğrenci federal öğrenci kredisi programları aracılığıyla yeterli para alamıyorsa, diğer olasılıkla özel öğrenci kredisine başvurmak olacaktır. Genel olarak bu krediler daha yüksek bir faiz oranına sahiptir ve bu oran sabit olmaktan çok değişkendir. Borçlunun mezun olduktan sonra geri ödeme yapmakta zorluk çekmesi durumunda, bu krediler federal geri ödeme programlarına dahil edilmez.
Bazı özel okullar, okula dayalı bir güven fonu aracılığıyla kredi sunar. Öğrenci özel bir okula gitmeyi planlıyorsa, okula dayalı güven fonundan alınan kredi koşulları genellikle özel bir borç verenden daha uygun olacaktır.
Çoğu öğrenci, iyi bir kredi notuna sahip bir ebeveyn veya diğer ortak imza sahibi ile özel kredi başvurusunda bulunur. Bu, daha düşük faiz oranlarına hak kazanmalarını sağlar. (Daha fazla bilgi için bkz. Özel Öğrenci Kredisi ve Yaşlılara Nasıl Puan Verilir: Bu Öğrenci Kredisini Birlikte İmzalamadan Önce .)
5. Adım: Tekliflerinizi Gözden Geçirin ve Okulunuzu Seçin
Bir öğrenciye sunulan mali yardım paketi başvurdukları her okuldan farklı olabilir. Örneğin bazı okullar Perkins Kredileri vermez. Bazı okullar diğerlerinden daha fazla hibe veya burs parası sunabilir ve bu da öğrencinin ödünç alması gereken para miktarını düşürebilir.
Bir öğrenci, sunulan mali yardım paketi hakkında bilgi içeren kolejlerden kabul mektupları alırken, her okul için aşağıdakileri içeren bir sütun içeren bir e-tablo hazırlayın:
1. Burslar
2. Federal Öğrenci Kredileri
3. Hem öğrencinin katkıda bulunmayı planladığı parayı hem de ailesinin katkıda bulunmayı planladığı miktarı içeren Aile Planlı Katkı
4. İş etüdü veya planlanan diğer kazançlar
5. Boşluk - o okul için mevcut tüm parayı topladıktan sonra hala ne kadar paraya ihtiyaç duyulur?
Teklifleri karşılaştırın ve öğrencinin hangi okula gitmek istediğini belirleyin. Öğrenciler, seçtikleri okuldaki herhangi bir boşluğu doldurmak için özel öğrenci kredileri için başvurabilirler, ancak bu kaygan eğime inmeden önce dikkatlice düşünürler. Öğrenciler, kendilerini mali felakete sokarak geri ödeyebileceklerinden daha fazla borç almaları gerektiğini bulabilirler.
Alt çizgi
Öğrenciler okul için ne kadar borç almak istediklerini dikkatlice düşünmelidirler. Gerçekten belirli bir özel okula gitmek isteyebilirler, ancak finansal geleceklerini riske atmaya değecek mi? Genel olarak, mali danışmanlar, birinci yıl maaşlarından daha fazla borç alan kişilerin, aile kredisi alma ve ev satın alma hayallerini yaşamakta zorlandıklarını, çünkü öğrenci kredi ödemeleri karşılayabileceklerinin ötesindedir. (Daha fazla bilgi için En İyi Öğrenci Kredisi Sağlayıcıları , FAFSA Kredilerinin Nasıl Çalıştığı Hakkında Kısa Bir Kılavuz ve Maksimum Öğrenci Mali Yardımı Sağlamanın 5 Yolu sayfasına göz atın .)