Yeni finansal ürün ve hizmetlerin yaygınlaşması, endüstrinin kendisini tüketicilere nasıl pazarladığı konusunda birçok değişikliğe yol açmıştır. Geleneksel olarak, sigorta şirketleri politikalarını en iyi olarak pazarladılar, bankalar mevduat sertifikalarında daha yüksek oranlarla müşterileri cezbetmeye çalıştılar ve vergi hazırlayıcıları mümkün olan en düşük fiyata en iyi hizmetleri sunmaya çalıştı.
Şimdi, bir ürünün pazarlama kampanyalarında en iyi özelliklerini kullanmak bugün hala önemlidir, ancak hizmet, müşterilerin nerede iş yapacaklarını seçerken dikkate aldıkları birincil kriter olarak ürün tekliflerini hızla geçmektedir. Bu eğilim doğal olarak finansal hizmet sağlayıcılarının kapsamlı ürün ve hizmet tekliflerini tek bir çatı altında ortaya koymasına yol açtı. Bu tür düzenlemelerde hem sağlayıcı hem de müşteri için çeşitli avantajlar olabilir, ancak planlamacıların uygulamalarında bu yaklaşımı uygulamadan önce çeşitli konuları dikkatle düşünmeleri gerekir.
Tek Noktadan Alışveriş Ne Demektir?
Günümüzde tek noktadan alışveriş tanımı her zamankinden daha fazla ürün ve hizmet içeriyor. Başlıca sektörler:
- Nakit yönetimi ve diğer bankacılık hizmetleri Hayat, sağlık ve mülk-zayiat hatları dahil olmak üzere tüm önemli sigorta kapsamı Son ipotek ve kredi ürünleri Kapsamlı finansal planlamaMuhasebe ve bordro hizmetleri
Ticari bankalar, brokerlar ve sigorta şirketleri arasındaki sınırlar her yeni ürün yeniliği ile daha az belirginleştikçe bu liste büyümeye devam edecektir. Bu entegrasyonun büyük bir kısmı, 1929 borsa çöküşünün ardından aracılık, sigorta ve bankacılık arasında sağlam sınırlar oluşturan 1933 Cam-Steagall Yasasının yürürlükten kaldırılması sonucunda gerçekleşti.
Tek Noktadan Alışveriş Avantajı
Müşterilere kapsamlı finansal hizmetler sunmanın birçok avantajı vardır. Bunlar:
gelir
En belirgin avantajlarından biri, tek noktadan alışverişin plancıların aynı müşterilerden rakiplerinden çok daha yüksek gelir seviyeleri elde etmesine izin vermesidir. Bir müşteri, bir hanehalkı sigorta şirketinin yerel ofisine girerse, müşteri aracıyı ne kadar seviyorsa ve ona güveniyorsa da, aracı yalnızca müşteri sigortasını satabilecektir.
Öte yandan, kapsamlı teklifleri olan bir firma, müşterinin borcunu yeniden finanse etmekten, gelir vergisi beyannamesini hazırlamaktan, bir Roth IRA'yı açmaktan ve hepsinin birbirine nasıl uyduğunu gösteren ısmarlama bir finansal plan hazırlamaktan para kazanabilir. Müşteri için bir bonus olarak, ısmarlama finansal plan ücretsiz olarak sunulabilir, diğer hizmetleri kullanmaya teşvik edilebilir. Tek bir müşteriden elde edilen ek gelir, bir işletmenin yeni bir işletme için gereken çabayı azaltmasına olanak tanır. Gelirdeki bu farkın, özellikle günümüzün su basmış, ultra rekabetçi pazarında yenilmesi zor.
Müşteri sadakati
Daha yüksek bir hizmet düzeyi, buna bağlı olarak daha yüksek bir istemci güveni ile sonuçlanır. Sonuçta, bir müşteri planlayıcıya vergi bilgilerini vermesi gerekiyorsa, devam etmek ve bir emlak planını tamamlamak zor değildir. Ayrıca, bir müşteri sigorta ve yatırımlar arasında uygun bir dengeyi korumak istiyorsa, neden her ikisini de dengeyi doğrudan izleyebilecekleri aynı yerde yapmıyorsunuz?
Kolaylık
Müşteri, bir öneri listesiyle kapsamlı bir finansal plan alırsa, her bir öğeyi tamamlamak için bir düzine başka firmaya veya acenteye koşmak yerine, hepsinin şirket içinde uygulanmasının faydalarını görmek kolaydır. Tüm hizmetlerin yetkin ve özenli bir şekilde sunulduğu varsayılarak, bu akıl yürütme hattı ile tartışılması zordur.
Kilit Oyuncuların Koordinasyonu
Tabii ki, kapsamlı hizmetleri verimli bir şekilde sunma yeteneği muazzam çaba ve koordinasyon gerektirir. Birden fazla disiplinin komutası, çeşitli hizmetleri yetkin bir şekilde sunan bir uygulama oluşturmak ve sürdürmek için gereklidir ve bu nedenle bu stratejiyi izleyen firmaların sunulan her hizmet alanı için kalifiye personel alması gerekir.
Örneğin, bir firmanın başkanı, müşteriler için kapsamlı finansal, kolej ve emlak planlaması yapan Sertifikalı bir Finansal Planlayıcı olabilir. Daha sonra başka bir iştirakçi tüm bankacılık, aracılık ve hayat sigortası işlerini işlemek için lisans alırken, bir diğeri ipotekleri ve belki de mülk ve zayi sigortasını idare edebilir. Alternatif yatırımlarla çalışan biri gibi bir sağlık ve uzun süreli bakım uzmanı da dahil olabilir. Son olarak, vergi ile ilgili tüm iş ve tavsiyeleri ele almak için bir muhasebeci veya EBM mevcut olacaktır.
Ayrıca, firma başkanı, her bir hizmet hakkında onları etkin bir şekilde koordine etmek ve denetlemek için yeterince bilgili olmalıdır. Bu tür bir operasyonun denetlenmesi, tüketici mahremiyetine ilişkin yasaların da yakından anlaşılmasını gerektirecektir. Yasal yükümlülüğü önlemek için, her müşterinin firmadaki ortaklar arasında bilgi paylaşımına izin veren bir dizi ilgili açıklama imzalaması gerekir. Bu prosedürü ihmal eden ve bir müşterinin bir hizmet için sağlanan bilgilerin başka amaçlarla kullanılmasına izin vereceğini varsayan bir firma kendisini riske maruz bırakmaktadır.
Kaynakları Çok İnce Yaymak
Dikkate alınması gereken bir diğer husus, bir firmanın çok fazla ürün veya hizmet sunarak kendini fazla genişletme olasılığıdır. Bu hata maliyetli olabilir - sadece kelimenin tam anlamıyla değil, aynı zamanda tehlikeye atılan güven ve sorumluluk açısından da. Bu nedenle firma, sunulan her hizmete katılan idari ve denetleyici konuları ele alıp alamayacağını dikkatle değerlendirmelidir. Bir hizmet kolunun doğru bir şekilde sağlanamaması tüm firmaya kötü yansıyabilir ve bir alandaki bir hatadan kaynaklanan sorumluluk, işletmenin diğer alanlarını sürdürmek için ayrılan kaynakları boşaltabilir.
Kurumsal Vs. Perakende
Hem büyük hem de küçük firmalar, çeşitli derecelerde başarı ile tek elden alışveriş sunmaya çalıştı. Büyük firmalar teklifleri için daha fazla kurumsal destek ve yapı sağlayabilirken, perakende butik firmaları doğal olarak hizmetlerini müşterinin ihtiyaçlarına ve koşullarına göre uyarlamakta daha iyidir. Şaşırtıcı olmayan bir şekilde, büyük holdingler tipik olarak daha küçük bir firmanın kişiselleştirilmiş hizmet düzeyiyle eşleşmelerini zorlaştıran daha fazla bürokrasi ve sıkı şirket politikalarına sahiptir. Sonuç olarak, müşterileri çekmek için daha çok marka bilinirliğine güvenme eğilimindedirler.
Aynı zamanda, finansal hizmetlerin kurumsal düzeyde etkin koordinasyonu zor olabilir. Örneğin, bir perakende firmasındaki tüm iştirakçiler, müşterinin durumu ile ilgili olarak birbirleriyle kolayca görüşebilir ve bir holdingin farklı dallarında çalışan çalışanlardan çok daha hızlı bir konuda fikir birliğine varabilirler. Daha küçük bir firmada, herhangi bir müşteri için hemen hemen tüm ilgili bilgiler, tüm personelin kolayca erişebileceği bir yerde hazır bulunacaktır; bu büyük şirketler için kesinlikle doğru değildir.
Alt çizgi
Tek elden alışveriş hizmetleri sunmak, her büyüklükteki firma için hem ödüllendirici hem de talepkar olabilir. Daha küçük firmalar, kurumsal muadilleriyle bilgi paylaşımıyla ilgili yasal sorunlarla karşılaştıklarını ve daha büyük firmaların bireysel şubelerin çeşitli şubeler arasındaki ihtiyaçlarını koordine etmek için gereken çabayı kavramaları gerektiğini hatırlamalıdır. Her iki durumda da, kapsamlı hizmetleri ürün tekliflerine başarıyla entegre etmeyi başaran firmalar, daha düşük maliyetler sunarken gelirleri artırarak fayda sağlıyor. Aynı zamanda, müşteriler daha düşük ücret ve rahatlığın ödüllerini alabilirler. Kapsamlı hizmetleri bir finansal planlama uygulamasına başarılı bir şekilde entegre etme yeteneği, planlamacılara rekabetleri üzerinde önemli bir avantaj sağlayabilir.
İdeal Müşterileri Hedefleme
![Bir ol Bir ol](https://img.icotokenfund.com/img/financial-advisor-guide/577/be-one-stop-shop-your-clients.jpg)