Banka Garantisi ve Akreditif: Genel Bakış
Bir banka teminatı ve bir akreditif, bir finansal kuruluştan, borçlunun finansal koşulları ne olursa olsun, borçlunun başka bir tarafa borcunu ödeyebileceğine dair vaatlerdir. Her ne kadar farklı olsa da, hem banka garantileri hem de akreditifler, üçüncü tarafa, borçlu tarafın borcunu ödeyememesi halinde, finansal kuruluşun borçlu adına adım atacağını garanti eder. Bu vaatler, borçlu tarafa (genellikle diğerinin talebi üzerine) mali destek sağlayarak, risk faktörlerini azaltmaya hizmet ederek işlemin devam etmesini teşvik eder. Ancak biraz farklı şekillerde ve farklı durumlarda çalışırlar.
Akreditifler, söz konusu mesafe, söz konusu işletmelerin ülkelerinde potansiyel olarak farklılaşan yasalar ve tarafların toplantıda karşılaştıkları zorluklar nedeniyle uluslararası ticarette özellikle önemlidir. Akreditifler daha çok küresel işlemlerde kullanılırken, banka garantileri genellikle emlak sözleşmelerinde ve altyapı projelerinde kullanılır.
Önemli Çıkarımlar
- Bir banka teminatı, bir borç veren kurumdan bir borçlu bir borcu kapatamazsa, bankanın adım atacağını garanti eder. Akreditifler aynı zamanda bir işlemdeki bir taraf adına finansal vaatlerdir ve Banka garantileri genellikle emlak sözleşmelerinde ve altyapı projelerinde kullanılırken, akreditifler çoğunlukla küresel işlemlerde kullanılır.
Banka Garantisi
Banka garantileri, bankalar için akreditiften daha önemli bir sözleşme yükümlülüğüdür. Bir banka mektubu, bir akreditif gibi, bir yararlanıcıya bir miktar para garanti eder; ancak, bir akreditifin aksine, meblağ sadece karşı tarafın sözleşme kapsamındaki yükümlülükleri yerine getirmemesi durumunda ödenir. Bu, bir alıcının veya satıcının bir sözleşmedeki diğer tarafın performansından kaynaklanan kayıp veya hasardan korunmasını sağlamak için kullanılabilir.
Banka garantileri, sözleşmeye dayalı bir anlaşmada her iki tarafı kredi riskinden korur. Örneğin, bir inşaat şirketi ve çimento tedarikçisi, bir alışveriş merkezi kurmak için yeni bir sözleşme yapabilir. Her iki tarafın finansal iyi niyetlerini ve kabiliyetlerini kanıtlamak için banka garantileri vermeleri gerekebilir. Tedarikçinin belirli bir süre içinde çimento teslim edememesi durumunda, inşaat şirketi bankaya bildirimde bulunacak ve daha sonra şirkete banka garantisinde belirtilen miktarı ödeyecektir.
Akreditif
Bazen belgesel kredi olarak adlandırılan bir akreditif, genellikle bir banka veya kredi birliği olmak üzere bir finansal kuruluştan senet olarak kullanılır. Bir alıcının bir satıcıya ödemesini garanti eder veya borçlunun ödünç verene ödemesi zamanında ve tam tutarda alınır. Ayrıca, alıcı satın alma işleminde ödeme yapamazsa, bankanın borçlu olunan tam veya kalan tutarı karşılayacağını belirtir.
Akreditif, belirli kriterler karşılandığında bir bankanın ödeme yapma yükümlülüğünü temsil eder. Bu şartlar tamamlandıktan ve onaylandıktan sonra, banka fonları transfer edecektir. Kredi mektubu, hizmetler gerçekleştirildiği sürece ödemenin yapılmasını sağlar.
Örneğin, bir ABD toptancısının Kanadalı bir şirket olan yeni bir müşteriden sipariş aldığını varsayalım. Toptancı, bu yeni müşterinin ödeme yükümlülüklerini yerine getirip getiremeyeceğini bilmenin bir yolu olmadığından, satın alma sözleşmesinde bir akreditif verilmesini talep eder.
Satınalma şirketi, halihazırda fonu veya bir kredi limiti (LOC) bulunan bir bankada akreditif için başvurur. Akreditif veren banka, işlemdeki malların sevk edildiğini onaylayana kadar alıcı adına ödeme yapar. Mallar gönderildikten sonra, belirli bir süre önce teslim veya alıcıdan malların hasarsız olarak alındığına dair onay gibi, satış sözleşmesinin şartları yerine getirildiği sürece banka toptancıya ödeyecektir.
Temel olarak, akreditif bankanın kredisini müşterinin kredisinin yerine koyar ve doğru ve zamanında ödeme yapılmasını sağlar.
Özel Hususlar
Hem iş garantileri hem de akreditifler, bir iş sözleşmesi veya anlaşmasındaki riski azaltmak için çalışır. Bir akreditif veya banka teminatı etkin olduğunda, tarafların işlemi kabul etme olasılıkları daha yüksektir. Bu anlaşmalar, belirli gayrimenkuller ve uluslararası ticaret sözleşmeleri gibi riskli işlemler için özellikle önemli ve yararlıdır.
Bankalar bu belgelerden biriyle ilgilenen müşterileri ayrıntılı olarak tarar. Banka, başvuranın kredibil olduğunu ve makul bir risk taşıdığını belirledikten sonra, sözleşmeye parasal bir sınır konulur. Banka, sınıra kadar, ancak bu sınırı aşmamakla yükümlüdür. Bu, belirli bir risk eşiği sağlayarak bankayı korur.