Yıllık gelir merdiveni nedir?
Yıllık gelir merdiveni, faiz oranı riskini en aza indirirken, garantili gelir sağlamak için bir yıl boyunca anlık gelirlerin satın alınmasını gerektiren bir yatırım stratejisidir. Rant merdivenleri, emeklilerin gelir ve gider tahvillerine yaptıkları yatırımların bir kısmını korumalarını sağlarken, gelirlerini satın almak için bir bölümü düzenli olarak kullanır. Çeşitli sigorta şirketlerinden yıllık gelirlerin satın alınması, sigorta şirketinin geçmesi durumunda zarar olasılığını en aza indirir.
Önemli Çıkarımlar
- Gelirleri garanti etmek ve faiz oranları riskini en aza indirmek için yıllık gelir merdiveni kullanılır.Annuity merdivenleri sabit ödemeler yapar.Garanti süresi dolmadan para çekme cezaları olabilir.
Yıllık gelir merdiveni nasıl çalışır
Rant, öncelikle emeklilere gelir akışı olarak kullanılan bir kişiye sabit bir ödeme yöntemi ödeyen finansal bir üründür. Rantlar, bireylerden fon kabul eden ve yatırım yapan finansal kuruluşlar tarafından oluşturulmakta ve satılmaktadır ve daha sonra, tahsis üzerine daha sonraki bir zamanda bir ödeme akışı düzenlenmektedir. Yıllık gelirin finanse edildiği ve ödemeler başlamadan önceki süreye birikim aşaması denir. Ödemeler başladıktan sonra sözleşme yıllık ödeme aşamasındadır.
Faiz oranları düşük olduğunda, bu faiz oranını uzun süre kilitlemek mantıklı değildir. Hiç kimse faiz oranlarının nereye gideceğini tahmin edemediğinden, yıllar boyunca yıllık gelirlerin satın alınması yatırımcının düşük getiri riskini en aza indirmesine izin verir. Yıllık gelir merdiveni, bir Roth IRA dönüşüm stratejisi kullanarak vergiden muaf gelir de sağlayabilir.
Örneğin, sigortacı tarafından kendilerini ihraç eden garantili gelir vergileri için, 2019 sonu itibariyle getiriler iki ila beş yıl boyunca yıllık yaklaşık% 2.20 ila% 3.50 olmuştur. 2, 3 ve 5 yıllık yıllık gelirler satın alınarak çok yıl garantili yıllık gelir merdiveni inşa edilebilir. Ancak, ödeme, yıllık geliri sağlayan sigorta şirketine bağlı olarak değişebilir.
Bir Rant Merdiveninin Dezavantajları
Tüm yıllık gelirlerde olduğu gibi, cezalar garantinin sona ermesinden önce para çekme işlemleri için geçerli olabilir ve para çekilinceye kadar gelir vergisi ertelenebilir. 59-1 / 2 yaşından önceki para çekme işlemleri, normal gelir vergisine ek olarak% 10 cezaya neden olabilir. Bunların CD olmadığını ve FDIC korumasının olmadığını unutmayın.
Nakit paranıza erişim sınırlıdır ve sözleşme yürürlükteyken ölürseniz, anaparanızı kaybedersiniz ve yıllık gelir ortak ve ölüm ödeneği içermedikçe ödemeler durur.
Değişken yıllık gelir ödemeleri bir merdiven üzerinde de kullanılabilir. Değişken yıllık gelirler bir miktar piyasa riski taşıyor ve anaparayı kaybetme potansiyeli taşırken, biniciler ve özellikler yıllık gelir sözleşmelerine (genellikle bazı ekstra maliyetler için) eklenerek hibrit sabit değişken yıllık gelirler olarak işlev görmelerini sağlar. Sözleşme sahipleri, portföyün değeri düştüğünde garantili ömür boyu asgari para çekme avantajından yararlanmanın yanı sıra üst portföy potansiyelinden yararlanabilirler.