Aktüeryal Hız Nedir?
Aktüeryal oran, bir sigorta şirketinin gelecekteki zararlarının beklenen değerinin bir tahminidir. Genellikle, tahmin tarihsel verilere ve ilgili riskin dikkate alınmasına dayalı olarak tahmin edilir. Doğru aktüeryal faiz oranları, sigorta şirketlerini iflasa yol açabilecek ciddi sigortalama riskine karşı korumaya yardımcı olur.
Önemli Çıkarımlar
- Aktüeryal oranlar, genellikle tarihi zarara bağlı olarak gelecekteki zararların tahminidir. Aktüeryal düzeltme, bir sigorta şirketinin gerekli tüm hedeflerini karşılayan en düşük primi belirlemek için kullanılır. Oranlar, her bir maruz kalma birimi için sigorta birimi başına fiyat olarak ifade edilir. Aktüeryal oranlar periyodik olarak gözden geçirilir ve düzeltilir.
Aktüeryal Oranlar Nasıl Çalışır?
Aktüeryal faiz oranları, benzer özelliklere sahip bir yükümlülük veya mülk birimi olan her bir maruziyet birimi için birim sigorta başına fiyat olarak ifade edilir. Örneğin, mülk ve kaza sigortası piyasalarında, maruziyet birimi tipik olarak 100 dolarlık mülk değerine eşittir ve yükümlülük 1.000 dolar olarak ölçülür. Hayat sigortası ayrıca 1.000 $ 'lık maruz kalma birimlerine sahiptir. Sigorta primi, satın alınan koruma birimlerinin sayısıyla çarpılan orandır.
Genellikle, bir oranın gözden geçirilmesi sırasında, ilk olarak aktüeryal oranların düzeltilmesi gerekip gerekmediği belirlenir. Öngörülen zarar deneyimi, sigorta şirketlerine beklenen zararları karşılamak için gereken asgari prim miktarını belirleme olanağı verir.
Aktüeryal Oranlar için Gereksinimler
Aktüeryal kireçlenmenin temel amacı, bir sigorta şirketinin gerekli tüm hedeflerini karşılayan en düşük primi belirlemektir. Başarılı bir aktüeryal faiz oranı, kayıpları ve giderleri içermeli ve ayrıca kar elde etmelidir. Ancak sigorta şirketleri de belirli bir kapsam için rekabetçi primler sunmalıdır. Buna ek olarak, devletlerin sigorta şirketlerinin neleri talep edebileceğini düzenleyen yasaları vardır ve bu nedenle, hem iş hem de düzenleyici baskılar, geliştirme süreci sırasında dikkate alınır.
Yeniden üretim sürecinin önemli bir bileşeni, gelecekteki kayıpları etkileyebilecek her faktörü dikkate almak ve düşük riskli gruplara daha düşük primler ve yüksek riskli gruplara daha yüksek primler sunan premium bir fiyatlandırma yapısı oluşturmaktır. Bir sigorta şirketi, düşük riskli gruplara daha düşük primler sunarak, sigortacılık politikalarını satın almak için kendi bireylerini çekebilir, kendi kayıplarını ve giderlerini düşürürken, rakip sigorta şirketleri için kayıpları ve giderleri artırabilir. bireylerin risk havuzları). Sigorta şirketleri aktüeryal çalışmalara, gelecekteki zararları güvenilir bir şekilde tahmin edebilecek her faktörü göz önünde bulundurmaları için para harcıyorlar.
Aktüerler, sigortalıların belirli değişkenlerine dayanarak geçmiş zararların istatistiksel analizlerini yapmaya odaklanır. En iyi tahminleri veren değişkenler prim belirlemek için kullanılır. Bununla birlikte, bazı durumlarda, tarihsel analiz deprem sigortası gibi bir oran belirlemek için yeterli istatistiksel gerekçe sağlamaz. Bu gibi durumlarda, felaket modellemesi bazen kullanılır, ancak daha az başarı ile.