Kaza yılı deneyimi, belirli bir dönemde kazanılan primleri ve oluşan zararları gösterir. Bir kaza yılı deneyimi genellikle kaza yılı adı verilen on iki ay boyunca incelenir. Maruz kalma süresi genellikle takvim yılına ayarlanır ve 1 Ocak'ta başlar.
Kaza yılı deneyimi, primlerin bir sigorta şirketinin zararlarını etkin bir şekilde karşılayıp karşılamadığını göstermek için kullanılır. Olumsuz bir istatistik, primlerin zararları karşılamak için yeterli olmadığını gösterir. Kaza yılı deneyimi, rapor edildiğinde değil, meydana geldiklerinde meydana gelen kayıpları içerir. Ayrıca, primlerin ne zaman yazıldığına bakılmaksızın, aynı süre içinde kazanılan primleri de içerir.
Kaza Yılı Deneyimini Kırmak
İki tür kaza yılı deneyimi hesaplaması vardır: takvim yılı deneyimi ve politika yılı deneyimi.
Takvim yılı deneyimi, takvim yılında (genellikle 1 Ocak'ta başlayan) oluşan zararları ve aynı süre içinde kazanılan primleri içerir. Zararlar, gerçekleşmiş ancak rapor edilmemiş (IBNR) zararları ve zarar yedeklerindeki değişiklikleri içerir.
Politika yılı tecrübesi, belirli bir yıl içinde yenilenen veya sigortalanan politikalardan kaynaklanan primleri ve zararları içerir. Politikalardan kaynaklanan zararlar (zarar yedekleri dahil), ancak politikalar yıl içinde yenilenir veya yüklenilmezse ve primler yalnızca aynı zamanda kazanılırsa dahil edilir. Yıl boyunca, hesaplama “gelişmekte” olarak kabul edilir, yani kayıplar giderilene kadar hesaplama sonlandırılamaz.
İki yöntem arasındaki fark şudur: Takvim yılı deneyimi, belirli bir yıl içinde yapılan hasarlardan kaynaklanan kayıplara bakar (“zarar” üzerine vurgu); Politika yılı deneyimi, belirli bir dizi politikanın - yıl içinde yürürlüğe giren politikaların - nasıl zararlara (“maruz kalma” vurgusu) maruz kaldığına bakar.
Aktüerler, politika yılı verilerini kullanır çünkü belirli politikalara karşı yapılan taleplerle eşleşir. Dezavantajı ise sigorta şirketlerinin sürekli olarak yeni politikalara tabi tutulmasıdır. Bu politikalar iki takvim yılı boyunca uzanacaktır. Kaza yılı deneyimini hesaplamanın en doğru yolu, toplam zararları (maruz kalınan zararlar artı zarar yedekleri), belirli bir süre boyunca zarara maruz kalan prim tutarı olan kazanılan maruziyete bölmektir. Bu yöntemin hesaplanması daha fazla zaman alabileceğinden, kazanılan primler kazanılan hesap yöntemi kullanılarak hesaplanabilir.