Krediye mi ihtiyacınız var? Aralarından seçim yapabileceğiniz çok şey var, ancak en basit olanı, bazen teminatsız bir kredi olarak bilinen kişisel bir kredidir.
Bu açık uçlu krediyi istediğiniz herhangi bir amaç için kullanabilirsiniz. Daha yüksek faizli bir kredi kartı ödeyebilir, evlat edinmeyi finanse edebilir veya gerekli fonlardan yoksun olduğunuz diğer masraflar için ödeme yapabilirsiniz.
Ancak, sözleşmeyi imzalamadan önce, bu kredilerin belirli yönlerine eşlik eden riskleri göz önünde bulundurmalısınız.
1. Faiz Oranı
Kişisel kredi almaya hak kazanmanız, onu almanız gerektiği anlamına gelmez. Bazı kişisel krediler faiz oranlarının% 10'un çok altında olmasına karşın, diğerleri üç veya dört kat daha yüksek olabilir. Bu kredilerdeki faiz oranları kredi puanınıza bağlıdır, ancak kredi belirli oranlar dahilinde olduğu sürece kredi verenler istedikleri her zaman ücret alabilir.
Ayrıca, yıllık yüzde oranlarını (APR) karşılaştırırken dikkatli olun. APR değiştirilebilir. Bunun yerine, kredinin ömrü boyunca, faiz, ücretler ve anapara dahil olmak üzere ödeyeceğiniz toplam tutara bakın. Bu, kredinin nihai maliyetinin daha iyi bir ölçüsüdür.
2. Erken Ödeme Cezaları
Krediyi erken ödemeniz mümkün mü yoksa bunun için bir ceza veya ücret var mı? Hangi tür kişisel krediyi aldığınıza bağlı olarak - bir bankadan, eşler arası ödünç verme yoluyla veya başka bir yolla - bazı borç verenler krediyi diğerlerinden daha erken ödemenize daha elverişli olacaktır. Erken ödeme sizin için önemliyse (ve olması gerekiyorsa), herhangi bir ceza alınmadığından emin olmak için ince basımı yakından okuyun.
Önemli Çıkarımlar
- Bireysel krediler, çeşitli büyük satın alma türleri için ödeme yapmanıza yardımcı olabilir, ancak risklerle birlikte gelir. Faiz oranları kredi puanınıza bağlıdır. Krediye eklenmiş birkaç farklı ücret olabilir.
3. Açık Büyük Ücretler
Kredi parasını banka hesabınıza almanın maliyeti nedir? Bir ipotekte olduğu gibi, kredi için peşin ödeme ücretleri büyük ölçüde değişebilir.
4. Gizlilikle İlgili Endişeler
Banka ve Kredi Birliği kredileri katı gizlilik kuralları ile gelecektir, ancak diğer seçenekler önemli ölçüde daha az resmi olabilir. Tüm kredi verenler bankalar için gerekli olanlara benzer gizlilik yasalarına uymak zorunda olsalar da, bazıları olmayabilir.
5. Sigorta Aralığı
Bazı kişisel krediler, “hayatın beklenmedik olaylarının” geri ödeme kabiliyetinize engel olması durumunda krediyi korumak için ek sigorta için bir satış aralığı ile birlikte gelir. Bu amaçla sigorta istiyorsanız, güvendiğiniz bir acenteyi arayın ve genel sakatlık sigortası hakkında fiyat teklifi alın. Muhtemelen daha ucuz ve daha iyi kapsama alanına sahip.
6. Önceden Hesaplanan Faiz
Temel olarak, önceden hesaplanan faiz, krediye gerçekte ne kadar ödeme yaptığınıza bakılmaksızın, faizinizi hesaplamak için orijinal ödeme planını kullanır. Basit faiz bugün ne borçlu olduğunuza bakar ve bu rakama olan ilginizi hesaplar. Borç verene faizin nasıl hesaplandığını sorun. Krediyi erken ödemeyi umuyorsanız, basit faiz istersiniz.
7. Payday Kredileri
Ödeme günü kredileri, finansal guruların ve devlet kurumlarının tüketicilere kaçınmasını önerdiği kısa vadeli kişisel kredi türüdür. Faiz oranları çok yüksektir ve şartlar genellikle insanları ek koşullar için krediyi devretmeye zorlar.
8. Gereksiz Komplikasyonlar
Kredi basit bir üründür. Birisi size para veriyor ve faizle geri ödüyorsunuz. Bir şirket size ödeme tatilleri, geri ödeme teklifleri veya diğer teşvikler sunuyorsa, şirketin anlaşmada para kaybetmeyeceğini anlayın. Mümkün olan tek kaybeden sensin. Bireysel kredinin anlaşılması basit olmalıdır. Değilse, bu bir kırmızı bayrak.
Alt çizgi
Çoğu tüketici arbitraj konusunda yetenekli olmadığından, krediler hemen hemen her zaman borçlunun değil borç veren lehine istiflenir. İhtiyaçtan ziyade bir talep için kredi arıyorsanız, satın alma için tasarruf etmeyi düşünün. Kişisel bir krediyle devam etmeye karar verirseniz, girmekte olan riskleri bildiğinizden emin olun.