İçindekiler
- 401 (k) Şirket Eşleşmesini yakala
- Çifte Plan Katkı Talep Edin
- Emeklilik Vergisi Kredisi Alın
- Arka Kapı Roth IRA'yı kullanma
- Doğru Durumda Emekli Olun
- Serbest Çalışan Tasarruf Araçlarını Kullanın
- Sağlık Tasarruf Hesabınızı Kullanın
- Yaşlanmanın Yararları
- Alt çizgi
25 veya 55 yaşınıza bakılmaksızın, emeklilik için tasarruf etmek akıllıca bir finansal stratejidir. Herkes bir noktada ister seçim ister gereklilikle emeklilikle karşılaşır. İster emeklilik tasarrufları için yolda olun, ister yetişmek için oynamanız gerek, ya da müşterilere daha sonraki yıllarına hazırlanma konusunda bir adım atmak isteyen bir finansal danışman olsanız da, emeklilik tasarrufları için bu sekiz temel ipucu, hesap.
(Ayrıca eğitimimize bakın: Emeklilik Planlaması Temel Bilgileri .)
Emeklilik Tasarrufu İçin 8 Temel İpucu
1. 401 (k) veya 403 (b) Şirket Eşleşmesini alın
İşyeriniz bir emeklilik planı ve şirket eşleşmesi sunuyorsa, şirketin devreye girdiği miktara kadar katkıda bulunmalısınız. Diyelim ki José'nin şirketi, maaşının% 5'ine katkıda bulunuyor ve işyeri emeklilik hesabına koyduğu her dolarla eşleşiyor. José% 5'ini havuza eklemezse, ücretsiz parayı kaçırır. José yılda 50.000 dolar kazanıyor. 401 (k) tutarına en az 2.500 $ yatırım yaparak, önemli vergi avantajlarının yanı sıra işverenden otomatik olarak 2.500 $ bonus kazanır.
En yüksek emeklilik parası için, emeklilik tasarruf planlarınıza yasaların izin verdiği maksimum miktara kadar katkıda bulunun. En büyük finansal fayda için şimdi başlayın.
2. Çifte Emeklilik Planı Katkıları İsteyin
Az bilinen bir emeklilik tasarruf fırsatı bazı öğretmenlere, sağlık çalışanlarına, kamu sektörüne ve kar amacı gütmeyen çalışanlara emeklilik planlarına iki kat daha fazla katkıda bulunma fırsatı verir. Bu çalışanlar 403 (b) veya 457 emeklilik planı hesabına 2020 (2019 için 19.000 $) maksimum tutar olan 19.500 $ ekleyebilir. Bu, bir yılda toplam vergi avantajlı 39.000 dolarlık bir tasarruf tutarıdır.
(Daha fazla bilgi için, bkz. 5 Temel Emeklilik Tasarruf Hesabı .)
3. Sam Amca'nın Emeklilik Tasarruf Kredisi Dosyası
Maksimum kredi, evli çiftler için ortaklaşa başvuru yapan 2000 $ ve tek dosyalayanlar için 1000 $ 'dır (maksimum katkı tutarlarına göre uygulanır: ortaklaşa başvuruda bulunan evli çiftler için 4.000 $ ve tek dosyalayanlar için 2.000 $).
(İlgili okumalar için, bkz. Tasarruf Vergi Kredisi: Emeklilik Tasarrufu Teşviki .)
4. Tasarrufu Artırmak için Arka Kapı Roth IRA'yı kullanın
2020 için, Roth IRA'lar için ortaklaşa başvuruda bulunan çiftçi gelirleri (AGI) aşamalı katkı payı aralığı 196.000 $ ile 206.000 $ arasındadır ve tek vergi mükellefleri ve hane halkı reisleri için 124.000 $ ila 139.000 $ arasında değişmektedir. Mevcut geliriniz çok yüksekse ve sizi bir Roth IRA'ya katkıda bulunmaya uygun hale getirmezseniz, başka bir yol daha vardır. İlk olarak, geleneksel bir IRA'ya katkıda bulunun. Katkıda bulunulmayacak bir geleneksel IRA'ya katkılar için gelir tavanı yoktur, ancak katkıda bulunabilecekler için bir sınır vardır (maksimum: 50 yaş üstü ise 6.000 $ veya 7.000 $ veya tazminat belirtilen tutardan daha az ise vergi mükellefinin toplam vergilendirilebilir tazminatı dolar tutarları). Fonlar temizlendikten sonra, geleneksel IRA'yı Roth IRA'ya dönüştürün. Bu şekilde, para çekme yönergelerine uyduğunuz sürece, fonlar geleceğe yönelik olabilir ve vergiden muaf tutulabilir.
(Daha fazla bilgi için, Gelirim Çok Yüksekse Bir Roth IRA'ya Nasıl Fon Sağlayabilirim? )
“Geleneksel IRA'lar açan ve aylık olarak otomatik olarak izin verilen maksimum miktara indirilemeyen katkılar yapan yüksek gelirli müşterilerim var. Her üç aylık dönemin sonunda, tüm IRA bakiyesinin Roth hesaplarına dönüştürülmesi için tam bir dönüşüm isteği göndeririz. Üç ayda bir dönüşüm yaparak, geleneksel IRA'da vergilendirilebilir kazançların birikmesi için çok fazla zaman yoktur. Dolayısıyla, dönüşümün vergi etkisi müşteri için minimum düzeydedir. Ve daha sonra birleştirmek ve vergiden muaf olarak geri çekilmek için ek emeklilik dolar tasarruf ediyorlar ”diyor CMFS Group, Inc., Morton, Ill.
5. Doğru Durumda Emekli Olun
Florida, Tennessee, Güney Dakota, Wyoming, Teksas, Nevada ve Washington: Bu eyaletler “devlet gelir vergisi yoktur” ile övünür. New Hampshire ve Tennessee'nin vergi temettüleri ve faizleri olduğunu unutmayın. Neyse ki emekliler için çoğu eyalet Sosyal Güvenlik'e vergi uygulamaz. Paketlemeden ve taşınmadan önce, önerilen yeni ev eyaletinizdeki tüm vergileri değerlendirin.
6. Serbest Meslek Emekliliği Tasarrufu
Sadece bir yan iş olsa bile, serbest meslek geliri yalnız 401 (k) ve Basitleştirilmiş Çalışan Emeklilik (SEP) planına katkıda bulunmanıza izin verir. Bir SEP ile net serbest meslek gelirinizin% 25'ine kadar 57.000 $ 'a (2020 sınırı; 2019'da 56.000 $) katkıda bulunabilirsiniz. 50 yaşın altındaysanız, Solo 401'e (k) çalışan rolünde 19.500 $ 'a (2020; 2019'da 19.000) kadar yatırım yapabilirsiniz. 50 yaş ve üstü çalışanlar için tazminat katkısı 6.500 $ 'dır (2019 için 6.000 $). Ayrıca işverenin rolünde solo 401 (k) 'ye daha fazla katkıda bulunma fırsatı da vardır.
7. Sağlık Tasarruf Hesabı
Sağlık hizmetleri maliyetleri arttıkça ve yüksek indirilebilir vergiler planlarının yaygınlaşmasıyla birlikte, sağlık tasarruf hesabı (HSA) altın bir emeklilik planlama fırsatıdır. Bu araç sadece sağlık masraflarını ödemek için değil, aynı zamanda emeklilik için ek fonları sincaplamak için de kullanılabilir.
Birey ya da işveren bir aile için 7.100 dolara ya da bir birey için 3.550 dolara kadar katkıda bulunur (2019 için sırasıyla 7.000 ve 3.500 dolar). Katkılar% 100 vergiden düşülebilir ve tıbbi harcamalar için kullanılmayan fonlar zamanla yatırım yapmaya ve büyümeye devam edebilir. 55 yaşın üzerindekilar yılda 1000 dolar daha alabilirler.
“Sağlık tasarruf hesapları, nitelikli tıbbi giderler için kullanıldığında paraya girerken vergiden düşülebilecek ve potansiyel olarak vergiden muaf olabilecek tek tasarruf aracıdır. Katılımcılar şu anda veya gelecekte bazı cepten tıbbi harcamaları olacağından neredeyse kesin olduklarından bu hesaplar maksimuma çıkarılmalıdır. ”Diyor. RMT Wealth Management şirketinin kurucusu ve yönetici ortağı CPP, Robert M. Troyano Sele Brook, NJ
Dahası, “65 yaşına ulaştığınızda, HSA hesabındaki tüm varlıklar potansiyel olarak yalnızca sağlıkla ilgili masraflar için değil, her şey için kullanılabilir” diyor Calif, Irvine'de Index Fund Advisors, Inc.'in kurucusu ve başkanı Mark Hebner. ve “Endeks Fonları: Aktif Yatırımcılar için 12 Adımlı Kurtarma Programı” nın yazarıdır.
(Daha fazla bilgi için, bkz. Sağlık Tasarruf Hesabı Artıları ve Eksileri .)
8. Yaşlanmanın Yararları
50 yaşın üzerindeyseniz, vergi sistemi arkadaşınızdır. Emeklilik planı katkı limitleri artırılarak eski yatırımcıya emeklilik tasarruflarını hızlandırma şansı verilir. Hem geleneksel hem de Roth IRA'lara 2020 için katkıları 7.000 dolara çıkarmanıza izin verilir.
Son olarak, hükümetiniz size en fazla 26.000 $ (19.500 $ azami maaş erteleme tutarı + 6.500 $ katılım payı).
(Daha fazla bilgi için, bkz. 45 ila 54 Yaşları İçin 6 Emeklilik Tasarrufu İpuçları .)
Alt çizgi
Emeklilik tasarruflarınızı otomatikleştirin ve paranın maaş çekinizden emeklilik hesaplarına aktarılmasını sağlayın. Ellerinizi alamadığınız nakit, emeklilik yuva yumurtanız için daha fazla paradır. Hak kazandığınız vergi tasarrufu sağlayan emeklilik fırsatlarından yararlanın. Şimdi başlayıp emeklilik hesabı dolarlarınızı en üst düzeye çıkararak finansal geleceğinizi güvence altına alırsınız. (Dahili Gelir Hizmeti'nden emeklilik tasarrufu ipuçlarının listesi için burayı tıklayın.)
![8 Emeklilik tasarrufu için temel ipuçları 8 Emeklilik tasarrufu için temel ipuçları](https://img.icotokenfund.com/img/retirement-planning-guide/614/8-essential-tips-retirement-saving.jpg)