Pew Charitable Trusts tarafından yapılan bir araştırmaya göre, Amerikalı ailelerin yarısından fazlası (% 53) geniş gelir değişimleri yaşıyor. 2014'ten 2015'e kadar, ABD'deki hanelerin% 34'ünde% 25 veya daha fazla gelir kayması (yukarı veya aşağı) vardı. Siz de yaşamınız boyunca bir miktar finansal tutarsızlık yaşamanız için iyi bir şans var. Bu nedenle, gelir oynaklığını yönetmenin yollarını bilmek sizin ve aileniz için bir öncelik olmalıdır. (Daha fazla bilgi için bkz. Düzensiz Gelirlerde Hayatta Kalma .)
Geniş Gelir Salınımının Nedenleri
1. Adım: Bütçe Oluşturun
Sorunu çözmenin ilk adımı, aylık hane halkı giderlerinizi bir kağıda üç sütundan birinde listelemektir. İlk sütun, araba ödemesi, elektrik faturaları ve benzeri faturaların tekrarlanması içindir. İkinci sütunda bakkaliye, yemek, kablo TV, vb. Dahil olmak üzere tüm isteğe bağlı harcamalarınız listelenir. Üçüncü sütun, tasarruflar, yatırımlar ve tıbbi prosedürler, ev veya araba tamiri ve benzeri gelecekteki bilinen büyük bilet masraflarını içermelidir..
Dalgalanma eğilimi olan herhangi bir şey için, ortalama bulmak için geçmiş faturaları veya makbuzları kullanın. Emin değilseniz her zaman “en kötü senaryo” nun yanına alın. Bu adımın sonunda, aylık bazda ne kadar ihtiyacınız olduğunu bilmelisiniz. (Daha fazla bilgi için Bütçeleme Temel Bilgileri konusuna bakın.)
2. Adım: Sabit Gelir Yaratın
Para geldiğinde, çek hesabınıza değil, bir tasarruf hesabına yatırın. Her ay, önümüzdeki ay için bütçe giderlerinizi karşılayacak kadar aktarın. Fikir, gelirinizin dalgalanacağı, ancak her ay çektiğiniz miktarın aynı olacağıdır. Kendinize belirli bir aylık maaş ödeyeceksiniz, ek gelirler tasarrufta kalacak, böylece yalın gelir aylarında buna sahip olabilirsiniz.
3. Adım: Faturaları Öde ve Sıfıra Getir
Burada yer alan kavram sıfır toplamlı bir bütçe olarak bilinir. Her ay çek hesabınızda tam olarak ihtiyacınız olan şeyle başlayacaksınız ve hepsini harcayacak veya atayacaksınız, sonuçta çek hesabınızda çok az şeyle sonuçlanacaksınız.
Bütçeniz hem yatırım hem de borç geri ödemesini içermelidir. Ayrıca tasarruf da içermelidir (bilinen büyük bilet giderleri için). Neredeyse tüm paraların her ay çek hesabından ayrılması gerektiğinden, büyük bilet tasarrufları ya tasarruf hesabına (ve hesaba katılmaya) ya da ayrı bir tasarruf hesabına gitmelidir.
4. Adım: Ayarlayın - Durulayın - Tekrarlayın
Harcamalarınızı nasıl takip edeceğiniz size bağlıdır. Bir kalem ve kağıt, kendin yap elektronik tablosu, akıllı telefon uygulamaları veya YNAB gibi bir yazılım kullanabilirsiniz (“bütçeye ihtiyacınız vardır” kısaltması). İsteğe bağlı fonlarınız kaldıysa, bunları bir yere koyun - borç geri ödemesi, büyük bilet tasarrufları, yatırım veya düzenli tasarruflara. Kendinize tam olarak hangi maaşın ödeneceğini bilmeniz birkaç ay sürebilir. İzleyin ve ayarlayın.
Adım 5: Acil Duruma Hazırlanma
Ne kadar iyi plan yaparsanız yapın, her zaman beklenmedik masraflar olacaktır. Araba lastiklerini altı ay içinde yıprandıklarında değiştirmeyi planlıyorsunuz, ancak tatildeyken bozulan bir şanzımanı değil. Çoğu uzman acil durumlar veya ani geçici işsizlik için üç ila altı ay “maaş” verilmesini önerir. Alternatif olarak, bir ev özsermaye kredisi veya benzeri bir şey, gerektiğinde acil nakitlere erişmenizi sağlayabilir.
Alt çizgi
Geniş gelir değişimlerini yönetmek roket bilimi değildir. Çoğunlukla finansal “tepeleri” ve “vadileri” düzelterek, ikincisini ek gelirden ek gelirle doldurmak meselesidir. “Maaşınıza” razı olmanız - muhtemelen en az iki ila üç ay - zaman alacaktır. O zaman bile, kendinize belirli kategorilerdeki miktarları düzenli olarak ayarladığınızı göreceksiniz. Tasarrufta ek paranız olduğunu bildiğinizde, zor kısım bütçeye bağlı kalacaktır. Cazibeden kaçının ve tutarsız gelir sorununu düzenli ve güvenilir bir ödemeye dönüştürdüğünüzden ilham alın. Ve hepsini kendi başınıza yapacaksınız. (Daha fazla bilgi için, bkz. 4 En İyi Kişisel Finans Uygulaması .)