Portföyünüzü nasıl yöneteceğinizden emin değilseniz veya büyük bir mirasla ne yapacağınızı bilmiyorsanız, bir finansal danışman kullanmak akıllıca bir fikirdir. Ancak, tüm finansal danışmanlar eşit yaratılmaz ve bazıları yatırımlarınız ve emekliliğiniz için size en iyi tavsiyeyi vermek yerine kendi ceplerini komisyona dayalı ürün satışlarıyla eşleştirmeye çalışıyor olabilir.
Mart 2018'de mahkemeler, 9 Haziran 2017'de yürürlüğe giren ve 1 Ocak 2018 için tam uyum sağlanarak DOL Fiduciary Kuralındaki danışmanlar için ek gereklilikleri de iptal etti. Mahkeme kararı daha fazla soru sormayı daha da önemli hale getiriyor mali müşavirinizle ve nihayetinde tavsiye edilen yatırımlarınızla birlikte ödediğiniz yatırımlar ve ücretlerden daha fazla haberdar olmak için. En iyi tavsiyeyi aldığınızdan emin olmak için bu yıl danışmanınıza sorabileceğiniz birkaç soru.
1. Nasıl Yatırım Yapıyorsunuz?
Şaşırtıcı bir şekilde, çok az kişi danışmanlarının bu sorusunu soracaktır. Ancak, portföyünüzü kendi portföylerine göre nasıl yönettikleri hakkında daha iyi bir fikir verebilir. Tabii ki, danışmanınızdan kişisel portföylerini size bırakmasını bekleyemezsiniz, ancak başarıyı sağlamak için kişisel stratejilerini paylaşmak istiyorlarsa, portföyünüz için aynı stratejileri uygulayabilirler. Aynı doğrultuda stratejilerin ve yatırım felsefelerinin bir açıklamasını da isteyebilirsiniz.
2. Ne Kadar Şarj Edersiniz?
Maliyetlerinizin ne olacağını önceden bilmek iyi bir fikirdir. Danışmanınıza bir ücret ödenirse ve ürünler üzerinde komisyon kazanmazsa, sadece bir satıcı olmaktan ziyade büyük yararınıza olacaklarından emin olabilirsiniz. Çoğu profesyonelin yıllık olarak yönetilen yatırımların% 1'ini tahsil ettiğini ve bir danışman aracılığıyla yaptığınız herhangi bir yatırımın fon şirketi ile düzenlenen satış komisyonlarını içerebileceğini unutmayın.
3. Nitelikleriniz Nelerdir?
Danışmanınızın sahip olduğu sertifikaları öğrenin. Birçok firma danışmanlarının sadece asgari düzeyde ders almasını veya bir ücret ödemesini talep edecektir. Bu danışmanlardan kaçınmak istersiniz. Bunun yerine, şu üç danışmandan birini arayın:
Size benzer müşterilerle ilgilenmek için en az on yıllık deneyime sahip bir danışman seçmek de iyi bir fikirdir. Ayrıca danışmanınızın temiz bir sicile sahip olmasını istersiniz, yani düzenleyici kurumlar veya yasalar ile ilgili sorunları olmamıştır. Ayrıca, dava açılmış olup olmadıklarını sormak da akıllıca olabilir. Zor kazanılan paranızla bir danışmana güvenmeden önce kırmızı bayrak olmadığından emin olmak istersiniz.
Bu alanda, danışmanın uzmanlığı ve her yıl kaç müşteri aldığını da sormak isteyebilirsiniz. Bu, danışmanın odaklandığı pazar segmenti ve sundukları yatırım tavsiyelerinin genişliği hakkında fikir edinmenize yardımcı olacaktır. Bazı yatırımcılar birisinin piyasa nişine odaklanmasını isteyebilirken, diğerleri daha geniş bir tavsiyeyi takdir edebilir.
4. Hibrit Robo-Danışmanlık Hizmetleri Sunuyor veya Yeni Teknolojilere Erişiyor musunuz?
Robo-danışman teknolojisi ve gelişmiş kişisel finansal yönetim platformları finansal danışmanlık pazarına entegre edilmektedir. Birçok büyük firma, yatırım müşterilerinin hesaplarını bireysel olarak ve danışmanlarının yardımıyla işlem yapabilmeleri için en iyi ve en dakika fırsatlara erişmelerine yardımcı olmak için robo danışmanları ve yeni teknolojilerle ortaklık kuruyor. Teknoloji ve kişisel hesap yönetimi, birçok yatırımcının çevrimiçi hesaplarını takip etme ve danışmanlık şirketleriyle iletişim kurma konusunda en büyük şeffaflığı aradığı için bir danışman seçmek için büyük bir faktör olabilir. Hibrit robo-danışman platformları, firma tekliflerine ve piyasa öngörülerine en iyi şekilde erişilebilmesi için en iyi kanallardan bazılarını da sunabilir.
5. Sıvı Tasarruf Fonum için En İyi Seçenekler Nelerdir?
Çoğu yatırımcı, aralarındaki her şeyle birlikte danışmanlarının yardımıyla sıvı tasarrufuna ve emekliliğe odaklanmak istiyor. Bir sıvı tasarruf fonu genellikle kişisel yatırımlar için ilk savunma hattıdır ve bir finansal danışmanla konuşmaya başlamanın ilk nedenlerinden biri olabilir. Likit fonlar acil durumlar için veya sadece lüks alımlarda tasarruf için kullanılabilir. En azından danışmanınızla bu tip portföy için en iyi seçenekler hakkında konuşmak tartışılması gereken en önemli ilk sorulardan biri olabilir.
Alt çizgi
Çocuklarınızı izlemek için sadece kimseyi seçmezsiniz, özellikle de onlarla röportaj yapmadan ve geçmişlerini kontrol etmeden. Bu nedenle, herhangi bir danışmanla paranıza veya emeklilik tasarruflarınıza güvenmemelisiniz. Soru sormaktan ve araştırma yapmaktan korkmayın. Uzun vadede yatırımlarınızı kurtarabilir.