İçindekiler
- 1. Olabildiğince Yakında Başlayın
- 2. Tasarruf Mevduatını Fatura Olarak Görüntüleyin
- 3. Vergi Ertelenmiş Bir Hesaba Kaydetme
- 4. Portföyünüzü Çeşitlendirin
- 5. Tüm Potansiyel Giderleri Düşünün
- 6. Emeklilik Tasarrufu Zorunludur
- 7. Portföyünüzü Yeniden Değerlendirin
- 8. Masraflarınızı Optimize Edin
- 9. Eşinizi düşünün
- 10. Finansal Planlayıcı ile Çalışma
- Alt çizgi
Emekli olmanızın zamanı geldiğinde bunu karşılayabilecek misiniz? Son birkaç yılda bu konuda yapılan araştırmaların neredeyse tamamı, çoğu bireyin emeklilik yılları için finansal hazırlık gösteremediğini göstermektedir. Bu sadece emeklilikten tasarruf etmenin dikkatli planlama ve takip gerektiren zorlu bir süreç olduğunun altını çizmektedir. Burada rahat bir emeklilik yolunda size yardımcı olacak bazı yararlı ipuçlarını gözden geçiriyoruz.
1. Olabildiğince Yakında Başlayın
Tasarrufun erken yaşta başlamanın daha iyi olduğu açıktır, ancak emeklilik yıllarınıza yakın olsanız bile başlamak için asla çok geç değildir çünkü tasarruf edilen her kuruş masraflarınızı karşılamaya yardımcı olur.
2. Tasarruf Mevduatını Fatura Olarak Görüntüleyin
Düzenli olarak tasarruf etmek, özellikle de hepimizin karşı karşıya olduğu çok sayıda düzenli masrafı düşündüğünüzde, tek kullanımlık paramızı harcamamıza neden olan cazip tüketici mallarından bahsetmemeniz zor olabilir. Emeklilik tasarruflarınızı kira, ipotek veya araba kredisine benzer şekilde yinelenen bir gider olarak ele alarak yuva yumurtanıza eklemek istediğiniz miktarları bu cazibeden koruyabilirsiniz. Bu tutar, işvereniniz tarafından maaş çekinizden çekilirse daha da kolaydır. (Not: Tutar, vergi öncesi olarak maaş çekinizden düşülürse, maaşınıza ödenen gelir vergisi miktarını azaltmaya yardımcı olur . )
Alternatif olarak (veya ek olarak), maaşınızı doğrudan bir çek veya tasarruf hesabına yatırıp, maaşın yatırıldığı gün aynı gün otomatik ödemenin bir emeklilik tasarruf hesabına yatırılması için planlanan tasarruf tutarını alabilirsiniz.
3. Vergi Ertelenmiş Bir Hesaba Kaydetme
Vergi ertelenmiş bir emeklilik hesabına emekliliğiniz için ayrılan katkı payları, vergi sonuçları ve cezalarıyla karşı karşıya kalacağınız için bu tutarları dürtü ile harcamanızı engeller. Örneğin, bir emeklilik hesabından dağıtılan herhangi bir miktar, dağıtımın gerçekleştiği yıl gelir vergisine tabi olabilir ve dağıtım gerçekleştiğinde 59½ yaşın altındaysanız, bu tutar% 10 erken dağıtım cezasına tabi olabilir (tüketim vergisi) vergi).
4. Portföyünüzü Çeşitlendirin
Tüm yumurtalarımızı bir sepete koymamamız gerektiğini söyleyen eski atasözü emeklilik varlıkları için geçerlidir. Tüm tasarruflarınızı tek bir yatırım biçimine koymak, tüm yatırımlarınızı kaybetme riskini artırır ve yatırım getirinizi (YG) sınırlayabilir. Bu nedenle, varlık tahsisi, emeklilik varlıklarınızı yönetmenin önemli bir parçasıdır. Uygun varlık tahsisi aşağıdakiler gibi faktörleri göz önünde bulundurur:
- Yaşınız: Bu genellikle portföyünüzün saldırganlığına yansır; bu da daha gençken daha fazla risk alır ve emeklilik yaşına yaklaştıkça daha az risk alır. Risk toleransınız: Bu, herhangi bir kayıp meydana geldiğinde, varlıklarınızın büyümesini veya gelir elde etmenizi isteyip istemediğiniz.
5. Tüm Potansiyel Giderleri Düşünün
Emeklilik planlaması yapılırken, bazılarımız tıbbi ve dişhekimliği masrafları, uzun süreli bakım ve gelir vergileri için masrafları dikkate almama hatasına düşmektedir. Emeklilik için ne kadar tasarruf etmeniz gerektiğine karar verirken, emeklilik yıllarınızda karşılaşabileceğiniz tüm masrafların bir listesini yapın. Bu, gerçekçi projeksiyonlar yapmanıza ve buna göre plan yapmanıza yardımcı olacaktır.
6. Emeklilik Tasarrufu Zorunludur
Çok para biriktirmek harikadır, ancak yaşam giderlerinizi ödemek için yüksek faizli krediler kullanmanız gerektiği anlamına gelirse, faydalar aşınır veya hatta iptal edilir. Bu nedenle, bir bütçe dahilinde hazırlamak ve çalışmak esastır. Emeklilik tasarruflarınız, harcanabilir gelirinizin doğru bir şekilde hesaplanmasını sağlamak için tekrarlanan bütçeleriniz arasında sayılmalıdır.
7. Portföyünüzü Periyodik Olarak Yeniden Değerlendirin
Emekliliğe ve finansal ihtiyaçlarınız, harcamalarınız ve risk tolerans değişikliğinize yaklaştıkça, gerekli ayarlamaları yapabilmek için portföyünüzde stratejik varlık tahsisi yapılmalıdır. Bu, emeklilik planınızın hedefte olduğundan emin olmanıza yardımcı olacaktır.
8. Masraflarınızı Optimize Edin
Yaşam tarzınız, geliriniz veya mali sorumluluklarınız değiştiyse, emeklilik yuva yumurtanıza eklediğiniz miktarları değiştirmek için finansal profilinizi yeniden değerlendirmek ve mümkün olan yerlerde düzeltmeler yapmak iyi bir fikir olabilir. Örneğin, ipotek veya aracınızın kredisini ödemeyi bitirmiş olabilirsiniz veya finansal olarak sorumlu olduğunuz kişi sayısı değişmiş olabilir. Geliriniz, harcamalarınız ve finansal yükümlülüklerinizin yeniden değerlendirilmesi, tasarruf ettiğiniz miktarı düzenli olarak artırmanız veya azaltmanız gerekip gerekmediğini belirlemenize yardımcı olacaktır.
9. Eşinizi düşünün
10. Finansal Planlayıcı ile Çalışma
Finansal planlama ve portföy yönetimi konusunda deneyimli değilseniz, deneyimli ve nitelikli bir finansal planlayıcının hizmetlerine katılmak gerekecektir. Size en uygun olanı seçmek verdiğiniz en önemli kararlardan biri olacaktır.
Alt çizgi
Burada tartıştığımız, emeklilik planınızın başarısını etkileyebilecek ve finansal olarak güvenli bir emekliliğe sahip olup olmadığınızı belirleyebilecek faktörlerden sadece birkaçı. Finansal planlayıcınız, diğer faktörleri göz önüne almanız gerekip gerekmediğini belirlemenize yardımcı olacaktır. Daha önce söylediğimiz gibi, erken başlamak kesinlikle öndeki görevi daha kolay hale getirecektir, ancak zaten emekli olsanız bile bu uygulamaların bazılarını benimsemek için çok geç değildir.