Wrap hesabı terimi, tek bir ücretle "paketlenmiş" çok sayıda hizmet sunan bir ürünü belirtmek için oluşturuldu. Ambalaj işi, öncelikle gelişmiş kurumsal yatırımcılar ve ultra yüksek net değere sahip bireysel yatırımcılar tarafından kullanılan oldukça belirsiz bir niş ürün olduğunda, ambalaj endüstrisine katılan herkes terminolojiyi ve ürünün faydalarını anladı. Ancak o zamandan beri, ambalaj endüstrisi daha geniş bir pazara genişledi.
Burada, bu değişikliklerin yanı sıra, sarılmış hizmetlerin faydalarına ve araçlarına bakıyoruz.
Şal ve Komisyonculuk Sözlüğünün Gelişimi
Teknolojideki ilerlemeler gereken minimum yatırımı azalttığında, kredi hesabı varlıklı perakende yatırımcıların izleyicileri tarafından kullanılabilir hale geldi. Bu yeni seçim bölgesi ürünün faydalarına aşina değildi, bu nedenle "gizli hesap" daha açıklayıcı yönetilen para (hesap) ile değiştirildi. Terminolojideki değişiklik daha çok ürünün faydalarının yanı sıra fiyat yapısının iletilmesine odaklanmıştır (ücretler tamamen açıklanmıştır).
Wrap hesabının oluşturulması, aracı kurum endüstrisinin geleneksel dilinde de değişikliklere neden oldu. Yatırım danışmanlığı işinin çeşitli grupları hala "komisyoncu" ve "danışman" başlıklarının kullanımını ve uygunluğunu tartışmaktadır, ancak tartışmanın temel ekonomisi tartışılmazdır. Broker teriminin geleneksel tanımı, alıcı ve satıcıların komisyon karşılığında eşleşmesine yardımcı olan bir yatırım uzmanı anlamına gelir. Geleneksel bir brokerin maaş çekinin büyüklüğü, aracı işlemlerin hacmine dayanır, bu nedenle, herhangi bir işlem yapılmazsa, aracı müşterilere herhangi bir yatırım tavsiyesi sağlayıp sağlamadığına bakılmaksızın ödeme almaz.
Ancak, bazı aracılar para çekme hesaplarını ve müşteri işlemlerini tamamlamalarını gerektiren bazı brokerler sargı hesapları sunmaya başladığında, bu rol değişti. Böylece, aracılar sadece işlemleri tamamlamakla kalmayıp (şu anda müşterinin hesabındaki varlıkları tek başına dikkate almayan bir hizmet) değil, aynı zamanda portföy yönetimi de sağlayan danışmanların sorumluluklarını üstlenmiştir.
Bir yatırım uzmanı, ister bir komisyoncu ister danışman, yönetilen para ürünleri ile çalıştığında, kendisine yönetim altındaki varlıklara dayalı olarak sabit bir ücret ödenir. Bu ücret, yatırımcının hesabında gerçekleşen işlem sayısına bakılmaksızın tekrarlanır. Ücrete dayalı yatırım, bu iş modeli olarak adlandırıldığı gibi, yatırım profesyonellerini ürettikleri işlemlerin sayısını değil, verdikleri tavsiyeyi telafi eder.
Yönetilen Paranın Faydaları
Ücrete dayalı ürünlere yatırım yaptığınızda, öngörülebilir bir ücret karşılığında profesyonel bir finansal danışmanla sürekli danışma avantajından faydalanırsınız. Danışman, genel finansal durumunuzu incelemek, risk toleransınızı belirlemek, hedefler belirlemenize yardımcı olmak, hedeflerinize uygun bir varlık tahsisi önermek, yatırım seçimine yardımcı olmak ve portföyünüzü ve portföyünüzü izlemek gibi finansal planınızı yönetmekten sorumludur. hedeflerinize doğru ilerleyin.
Danışmana yönetim altındaki varlıkların yüzdesi bazında ödeme yapıldığından, portföyünüzün başarısında kişisel bir hissesi vardır. Örneğin, danışmanınızın ücreti% 1 ise ve portföyünüz 100.000 dolar içeriyorsa, yılda 1.000 dolar kazanır. Portföyünüz 200.000 $ 'a yükselirse, aynı% 1 ücret artık 2.000 $ değerinde. Açıkçası, danışman yalnızca en yüksek komisyonları ödeyenleri satmak yerine, mevcut en iyi ürünleri aramak için finansal bir teşvike sahiptir. Bu düzenleme, yatırımcının çalkalanma konusundaki endişesini azaltmakta ve danışmanların müşterileriyle aynı ekip için oynamasını sağlamaktadır - hem portföy hem de değer arttıkça hem müşteri hem de danışman kazanacaktır.
Yönetilen Para Yatırım Araçları
Yönetilen para ortamında her biri farklı özellikler ve faydalar sunan beş ana yatırım aracı vardır. Her birinin ayrıntıları, hizmetleri sağlayan firmaya göre değişir, ancak genel kategoriler şunlardır:
- Geleneksel Yönetilen veya Ayrı Hesap Programları: Birçok yatırımcının varlıklarını profesyonel bir para yöneticisinin hizmetlerine erişmek için bir araya getirdiği yatırım fonlarının aksine, geleneksel yönetilen hesap programları ("ayrı hesaplar" olarak da bilinir) yatırımcıların diğer yatırımcıların hesaplarından ayrı ve farklı bir hesap için profesyonel bir para yöneticisi. Bu hizmetler, önemli vergi yönetimi ve portföy özelleştirmesini içerir. Yatırım kararları, binlerce kişiyi iyi sayılabilecek bir yatırımcı havuzunu temsil etmek için tasarlanmış bir portföyün genel ihtiyaçlarına değil, yatırımcının bireysel ihtiyaçlarına dayanır. Yatırım Fonu Danışmanlık Programları: Tek bir yatırımda sunulan bir yatırımcının hedeflerine uygun önceden belirlenmiş bir varlık tahsis modeline uyacak şekilde seçilmiş bir yatırım fonu portföyünü tanımlamak için "yatırım fonu sarma" terimi, büyük ölçüde "yatırım fonu danışmanlık programı" ile değiştirilmiştir. profesyonel bir yatırım danışmanının hizmetleri ile birlikte. Varlık tahsis modelini korumak için hesap otomatik olarak yeniden dengelenir ve modeldeki yatırım fonlarının sayısına bakılmaksızın konsolide performans raporlaması sağlar. % 100 özsermaye, 80/20, 60/40, 50/50, 40/60, 20/80 veya% 100 sabit gelir gibi özkaynak-sabit gelir oranlarına sahip çeşitli varlık tahsis modelleri mevcuttur. Profesyonel bir finansal danışman yatırımcı ile hangi varlık tahsis modelinin yatırımcının hedefleri, risk toleransı, zaman ufku vb. hiçbir komisyon ücreti, ücrete dayalı aracılık hesabını sık trader'lar için çekici bir araç haline getirir. Ücret, profesyonel bir finansal danışmanın sürekli rehberliğini içerir ve biraz uzman yardımını tercih eden do-it-yourselfer için bir konfor ölçüsü sağlar. Çok Disiplinli Hesaplar: Çok disiplinli hesaplar, birden fazla ayrı hesap yöneticisinin hizmetlerini tek bir portföyde birleştirir. Bu portföy, geleneksel yönetilen hesap portföyünün tüm avantajlarını ve daha fazlasını, düşük yatırım minimumlarıyla sunar. Portföyün farklı yöneticilerinin her birindeki faaliyetler, yıkama-satış kuralına uyumu korumak ve sermaye kazancı vergi yükümlülüklerini en aza indirmek için bir yer paylaşımı yöneticisi tarafından koordine edilir. ETF Sargıları: ETF sargıları, yönetilen para arenasına en son girenlerden biridir ve yatırım fonu sargılarına benzer, ancak yatırım araçları olarak yatırım fonları yerine borsa yatırım fonlarını kullanırlar. ETF'ler yatırım fonlarından daha düşük gider oranlarına sahip olduğundan, ETF paketlerinin maliyet bilincine sahip yatırımcılar için güçlü bir çekiciliği vardır.
Yönetilen Para Sizin İçin Doğru mu?
Yönetilen para, diğer birkaç yatırım seçeneğinin sağlayabileceği bir ölçüde vergi verimliliği, esneklik, rahatlık ve gönül rahatlığı sunar. Bu özellikler, ücrete dayalı yatırım ve yönetilen para yatırım araçlarını varlıklı, vergiye duyarlı yatırımcılar arasında oldukça popüler hale getirdi. Ancak bu araçlar hala onları halkın büyük bir kısmı için uygun olmayan bir karmaşıklığa sahip. Yönetilen parayla devam etmeden önce, profesyonel bir finansal danışmana başvurarak portföyünüz için doğru olup olmadığını öğrenin. Paketlemek!)
![Tamamlayın: Yönetilen paranın şartları ve avantajları Tamamlayın: Yönetilen paranın şartları ve avantajları](https://img.icotokenfund.com/img/trust-estate-planning/823/wrap-it-up-terms-benefits-managed-money.jpg)