Yüksek Verimli Tasarruf Hesabı Nedir?
Yüksek getirili bir tasarruf hesabı, tipik olarak standart bir tasarruf hesabının ulusal ortalamasının 20-25 katını ödeyen bir tasarruf hesabı türüdür. Geleneksel olarak, insanlar aynı bankada çek hesaplarını tuttukları bir tasarruf hesabı tuttular ve bu ikisi arasında transferleri kolay ve hızlı hale getirdi. Ancak, yalnızca internete bağlı bankaların yanı sıra, çevrimiçi hesap açılışını kullanarak ülke genelindeki müşterilere kapılarını açan geleneksel bankaların ortaya çıkmasıyla birlikte, tasarruf oranları rekabeti yeni bir “yüksek getirili tasarruf hesapları” kategorisi yarattı.
Yüksek getirili tasarruf hesabı oranları ile ulusal ortalama arasındaki fark göz önüne alındığında, kazançlardaki artış önemlidir. Örneğin, 5.000 $ tasarruf tutuyorsanız ve ulusal ortalama yüzde 0, 10 APY ise, bir yıl boyunca sadece 5 $ dönersiniz. Bunun yerine aynı 5.000 doları yüzde 2 kazançlı bir hesaba koyarsanız 100 dolar kazanırsınız.
Önemli Çıkarımlar
- Yüksek getirili tasarruf hesaplarındaki faiz oranları, geleneksel tasarruf hesaplarının ödediğinden 20 ila 25 kat daha yüksek olabilir. Halihazırda bankacılık yaptığınız yerde yüksek getirili bir tasarruf hesabı açabilirsiniz, ancak çoğu zaman en yüksek oranlar çevrimiçi olarak kullanılabilir Elektronik transferler, iki farklı bankada tutsanız bile, yüksek getirili tasarruf hesabı ile çek hesabınız arasında kolayca kurulabilir.Farklı yüksek verimli tasarruf hesabı seçeneklerini düşündüğünüzde, ilk para yatırma gereksinimleri gibi faktörleri tartın, faiz oranları, minimum bakiye gereksinimleri ve olası hesap ücretleri.
Önemli ölçüde daha fazla kazanma ödülü, tasarruf hesabınızı bir kurumda ve çek hesabınızı başka bir kurumda tutmanız gerekebileceğidir. Her iki hesapta da bir bankada tutulmaya alışkınsanız bu başlangıçta garip gelse de, günümüzde kurumlar arasında elektronik transferlerin kullanılabilirliği ve bu transferlerin gerçekleştirilme hızı A Bankasındaki çek hesabınız ile tasarruflarınız arasında hareketli para kazanıyor B Bankasında nispeten basit bir mesele.
Ayrıca, tüm bankacılık ihtiyaçlarınız için tek durak dükkan sunan geleneksel tuğla ve harç kurumlarının aksine, yüksek getirili tasarruf hesapları sunan kurumların tipik olarak özelliklerini sınırladığını veya çok az ürün sunduğunu veya çok az ürün sunduğunu görebilirsiniz. Birçoğu çek hesabı sunmaz ve birkaçı tasarruf hesabına tüm giriş ve çıkışların elektronik banka havalesi veya varsa mobil çek mevduatı gerektiren ATM kartları sağlar.
Ancak, geleneksel tasarruf hesapları ile yüksek getirili muadilleri arasında önemli bir özelliğin aynı olduğundan emin olabilirsiniz: Federal Mevduat Sigortası Şirketi'nden (FDIC) banka başarısızlıklarına ve Ulusal Kredi Birliği Derneği'nden kredi birliği başarısızlıklarına karşı verdiğiniz federal sigorta (NCUA). Yeni bir kurumda hesap açmayı düşündüğünüzde, bunun bir FDIC veya NCUA üyesi olup olmadığını kontrol edin.
Ayrıca, tasarruf hesabından para çekme işlemini aylık döngü başına altıya sınırlayan federal düzenlemenin, ister geleneksel ister yüksek getirili bir hesap olsun, her türlü banka tasarruf hesabında geçerli olacağını göreceksiniz.
Yüksek Kazançlı Bir Hesabı Nasıl Kullanacağınıza Karar Verme
Yüksek getirili bir tasarruf hesabı, elbette, genel finansal portföyünüzün yalnızca bir kısmını içermelidir. Diğer tasarruf ve yatırım stratejilerinizi tamamlamak için hesabı en iyi nasıl kullanacağınızı düşünün ve oradan, özel durumunuz için sıvı tutmak için ne kadar ihtiyatlı olduğunu düşündüğünüzü belirleyin.
Örneğin, tasarruf hesabının acil durum fonu olarak hizmet etmesi amaçlanıyor mu? Bu durumda, finansal uzmanlar genellikle 3 ila 6 aylık yaşam giderlerinin elde tutulmasını önerir.
Bunun yerine, önümüzdeki beş yıl içinde yapacağınız bir ev, araba veya büyük bir tatil gibi büyük bir satın alma işlemine kaydetmek için yüksek verimli bir hesap kullanıyorsunuz. Bu zaman diliminde, fonları değerlerini kaybedebilecek yatırımlara sokmamak en iyisidir. Bu nedenle, düzenli olarak fonları en çok ödeyen bir tasarruf hesabına yatırmak, tasarruf hedefinize faiz kazançları uygularken müdürünüzü korumanıza yardımcı olabilir.
Yine de diğerleri, belirli bir amaç için değil, sadece çek hesaplarından süpürdükleri fazla parayı barındırmak için yüksek getirili bir tasarruf hesabı açacaktır. Faiz oranlarının kontrol edilmesi genellikle küçük veya sıfır olduğundan, günlük işlemleri kapsaması gerekmediğinde ekstra fonları tasarruflara dönüştürmek, aksi takdirde kazanamayacağınız aylık faiz ödemesi sağlayabilir.
Tabii ki, bu seçeneklerden birden fazlası eşzamanlı kullanımlar veya hedefler için tasarruflarınızı ayırmak için kullanılabilir. Birçok kurum birden fazla tasarruf hesabı açmanıza ve hatta onlara kişiselleştirilmiş takma adlar (örneğin Araba fonu, Tatil 2020 vb.) Vermenize izin verir. Ya da birden fazla üst ödeme yapan kurumda yüksek getirili bir tasarruf hesabı açabilirsiniz. Birden fazla tasarruf hesabı, hedeflere doğru ilerlemenizi kolay bir şekilde izlemeyi kolaylaştırabilir ve acil durum fonunuz gibi dokunmak istemediğiniz parayı ellerinizde tutmayı kolaylaştırabilir.
Yüksek Kazançlı Bir Hesapta Neler Arar
İster yeni bir kurumda yüksek getirili bir hesap için alışveriş yapın, ister mevcut bankanızda teklif verebilecek kadar şanslı olun, pazardaki seçenekleri karşılaştırmak her zaman akıllıca olacaktır. Faiz oranlarındaki ve ücretlerdeki farklılıklar, özellikle tasarruflarda nispeten büyük bir denge tutuyorsanız, zaman içinde toplanabilir. İşte neyi arayacağınız ve karşılaştıracağınız:
- Faiz oranı: Hesap şu anda ne kadar faiz ödüyor? Standart bir fiyat mı yoksa tanıtım amaçlı bir tanıtım fiyatı mı? Tasarruf hesabı oranları genellikle esnektir ve herhangi bir zamanda değiştirilebilir. Ancak bazı hesaplar, şu anda reklamı yapılan fiyatın yalnızca başlangıç dönemi için kullanılabileceğini belirtir. Aranacak diğer bir faktör, teşvik edilen oranı kazanmak için minimum veya maksimum denge eşiklerinin olup olmadığıdır. Gerekli ilk para yatırma işlemi: Hesabı açmak için ne kadar para gerekir ve bu parayı başlangıçta yatırmaktan rahat mısınız? Minimum bakiye gerekiyor: Hesapta ileride ne kadar para tutmanız gerekiyor? Her zaman minimum eşiği karşılama konusunda kendinizi rahat hissetmek isteyeceksiniz, çünkü altına düşmek ücrete tabi olabilir veya beklediğiniz faiz oranını geçersiz kılabilir. Ücretler: Banka veya kredi birliği bu hesaptan herhangi bir ücret alıyor mu? Öyleyse, bundan kaçınmanın yolları nelerdir? (örn., dengenizi daima minimum eşiğin üzerinde tutmak). Ayrıca, ayda altı para çekme federal olarak zorunlu limiti aşarsanız, bankanın ihlal ücreti nedir Diğer bankalara ve / veya aracılık hesaplarına bağlantılar: Banka, yüksek getirili tasarruf hesabınız ile mevduat arasında bağlantı oluşturmanıza izin verir mi? diğer bankalarda veya aracı kurumlarda sahip olduğunuz hesaplar? Birden fazla hesabı bağlama konusunda kısıtlamalar veya ilk bağlı hesabınızı değiştiremeyeceğiniz yeni hesaplar için bekleme süresi var mı? Paranıza erişim: Para çekmek için varsa hangi ek seçenekler var? ATM kartı kullanarak tasarruftan para çekebilir misiniz? Para yatırma seçenekleri: Hesaba çek yatırmak isteyeceğinizi düşünüyorsanız, bankanın mobil çek ödemesi sunan bir akıllı telefon uygulaması var mı? Aksi takdirde, çeklerle posta gönderebilecek veya ATM ile yatırabilecek misiniz? Bileşik yöntem: Bankalar faizin günlük, aylık, üç aylık, altı aylık veya yıllık olarak birleştirileceğini öngörürler. Daha sık bileşik oluşturma teorik olarak eve dönüş veriminizi artıracak olsa da, hesapları yıllık faiz oranı yerine APY ile karşılaştırmaya devam ederseniz, bileşik faktörü zaten dikkate alınacaktır.
Yüksek Kazançlı Bir Hesap Nasıl Açılır
Mevcut bankanızda rekabetçi bir yüksek getirili tasarruf hesabına sahip olacak kadar şanslıysanız, yeni hesabı açmak çok kolay olacaktır. Büyük olasılıkla, kurumla doğrulanacağınızdan, kişisel bilgi girmeniz gerekmeyecek şekilde çevrimiçi bankacılık portalınız aracılığıyla mümkün olacaktır.
Sizin için yeni olan bir kurumda bir tasarruf hesabı açıyorsanız, hiçbiri karmaşık olmasa da, süreç daha karmaşık olacaktır. Hemen hemen tüm yüksek verimli tasarruf hesapları çevrimiçi olarak açılabilir, böylece bilgisayarınızdaki elektronik uygulamayı doldurabildiğinizde 15 dakika ayırmak istersiniz. Ayrıca, başvuru sürecinin hızlı ve kolay bir şekilde akmasını sağlamak için ehliyetinizin, sosyal güvenlik numaranızın ve birincil banka hesap bilgilerinizin hazır olmasını istersiniz.
Yeni yüksek getirili tasarruf hesabının nasıl açılacağına ilişkin tüm yönleri ayarlamak için adım adım sürecimize bakın.
Alt çizgi
Yüksek getirili bir tasarruf hesabı, paranız için faydalı bir orta zemin olabilir, müdürünüzün korunmasını, federal sigortanın güvenliğini ve düzenli bir tasarruf hesabından daha yüksek bir getiriyi sunabilir, ancak riskli yatırımlardan potansiyel olarak daha az kazanabilirsiniz. Bir veya daha fazla yüksek getirili hesabın finansal hedeflerinize ve durumunuza en iyi nasıl hizmet edebileceğini düşündüğünüzden emin olun ve ardından ödevlerinizi ücretlerden kaçınmak veya ücretlerden kaçınmak veya aynı zamanda kısıtlama getirmemek gibi bir hesap bulmak için yapın. t İhtiyaçlarınıza uygun.