Net değeri yüksek bireyler (HWNI) benzersiz sigorta zorluklarıyla karşı karşıyadır ve farklı sigorta ürünlerine yönelme eğilimindedir. Zengin ailelerin nispeten daha karmaşık risk yönetimi ihtiyaçları ve felaket sigortası kapsamı için nispeten daha az belirgin ihtiyaçları vardır. Asıl risk, küçük tehditlere karşı aşırı ve büyük tehditlere karşı güven vermeme olabilir. Net değeri yüksek bir sigorta poliçesinin faydaları, büyük ölçüde ihtiyaçlar ve kapsam arasındaki ilişkiyi yumuşatmaya odaklanmıştır.
Risk Altında ve Teminatsız
HNWI genellikle pahalı eşyalara ve hobilere sahiptir - şarap koleksiyonları, sanat, yarış atları, yatlar ve eski arabalar - sigortalamayı unutması kolaydır. Sigortalı olsalar bile, çoğu, bir mülkün gerçek piyasa değerinin ne olduğunu bulmak için bacak işini yapmaz; sigorta mülkiyete uymuyor.
İyi bir yüksek net değerli sigorta acentesi, değiştirilmesi zor olan tüm mallara özenle not eder, bunları doğru bir şekilde değerlendirmenin bir yolunu bulur ve doğru risklere karşı sigorta çözümü sunar.
Net değeri yüksek sigorta poliçeleri temizlik personeli tarafından temizlik kazalarına veya hırsızlığa karşı koruma sağlayabilir. Aslında, bir HNWI varlıklarını bir çalışan veya servis ajansının davasına karşı karşılamak isteyebilir. Bu, istihdam uygulamaları yükümlülük kapsamı veya daha genel olarak dadı kapsamı olarak bilinir.
Emlak Vergileri
Net değeri yüksek taşıyıcıların çoğu hayat sigortası sunmaz. Birçok HNWI aslında hayat sigortasına ihtiyaç duyduklarına inanmaz; Sonuçta, eğer ölürlerse, mülkleri muhtemelen çocuklarını ve eşini finansal olarak koruyacak kadar büyüktür.
Bariz faydaları gözden kaçırmak kolaydır. Hayat sigortasının belirgin olmayan yararı, emlak vergilerinden tasarruf edilmesine yardımcı olmasıdır. HNWI için yüz binlerce veya milyonlarca dolar tasarruf edebilir.
Zenginler için emlak vergileri inanılmaz derecede yüksek. Standart oranlar net değerin% 50'si veya daha yüksektir ve mallarını uygunsuz bir şekilde koruyan veya yararlanıcıları isimlendirmeyenler bundan çok daha fazla kaybedebilir.
Örneğin, bir birey hayat sigortası olmadan 10 milyon dolarlık varlıklarla ölürse, bakiyenin tamamı emlak vergisine tabi olabilir. Beş milyon dolar veya daha fazla risk altında. Bununla birlikte, mevcut federal yasa, yarısına kadar vergiden muaf, eşe veya çocuklara geçmesine izin verir. Bu durumda, geriye kalan sadece 5 milyon dolar emlak vergisine tabi olacaktır. Bu, HNWI'ye 2, 5 milyon dolar vergi kazandırabilir.
Yüksek Değerli Ev Sahipleri Sigortası
HNWI için bile, ev en değerli varlık ve en önemli varlık olma eğilimindedir. Çoğu eyalette, yüksek değerli ev sahiplerinin sigorta kapsamı, mücevher veya diğer kaybolan değerli eşyalar için bir ödenek içerir. HNWI'lar, sadece basitlik için daha az sigorta ürününde mümkün olan her durumda faydalarını en üst düzeye çıkarmalıdır.
Birden fazla pazarda birden fazla evi olanların muhtemelen her mülk için bireysel kapsama alanı bulması gerekir. Eyalet ve yerel yönetmelikler, yönetmelikler ve ev sahipleri derneklerinin tümü bir politikada gerekli olan olası ve gerekli faydaları etkiler.