Değişken Faizli Mevduat Sertifikası Nedir?
Değişken faizli mevduat sertifikası, sabit vadeli ancak dalgalanan faiz oranına sahip mevduat sertifikasıdır (CD). Faiz oranını, tüketici fiyat endeksini, hazine bonolarını veya piyasa endeksini gibi çeşitli faktörleri belirler. Ödenen tutarın temeli, başlangıç endeksi ile nihai endeks arasındaki yüzde farktır. Federal Mevduat Sigorta Şirketi (FDIC) değişken oranlı CD'leri ve diğer CD'leri korur.
Önemli Çıkarımlar
- Değişken faizli mevduat sertifikası, sabit faizli ve ana faiz oranından tüketici fiyat endekslerine kadar piyasa endekslerine kadar çeşitli faktörlere dayanan dalgalanan faiz oranına sahip bir finansal araçtır. Değişken faizli CD'ler düşük faiz oranlarında en kârlıdır, ancak uzun süreli düşük oranlar getirileri olumsuz etkileyebilir.
Değişken Faizli Mevduat Sertifikasını Anlama
Değişken oranlı bir mevduat sertifikası, yatırımcıların paralarını, vadeleri boyunca nispeten mütevazı bir faiz elde edeceği güvenli, korunan bir hesaba koymalarını sağlar. Kazanılan faiz genellikle mevduat sertifikası (CD) olgunlaşana kadar hesap sahibine erişemez. Bazı yayıncılar, fonların erken çekilmesini sağlayan ceza gerektirmeyen bir CD sunmaktadır. Ancak, faiz oranı muhtemelen bu seçeneği sağlamayan CD'lerden daha düşük olacaktır.
Değişken oranlı bir CD, menkul kıymetin ömrü boyunca yukarı ve aşağı gidebilen bir faiz oranı öder. Değişken oranlı bir CD'nin faiz oranını belirleyecek kesin faktörler kuruma bağlı olarak değişecektir. Buna karşılık, sabit oranlı bir CD'nin CD oluşumundan kaynaklanan bir "kilitli" faiz oranı vardır. Bu oran tüm dönem boyunca aynı kalacaktır.
Bir mevduat sertifikası, özellikle FDIC koruması çoğunu desteklediğinden, paranızı yatırmanın daha güvenli yollarından biri olarak kabul edilir. Genel olarak CD'ler mevcut en güvenilir, düşük riskli yatırım seçenekleri arasındadır. Muhafazakâr, riskten tasarruf sağlayanlara ve yatırımcılara hitap ediyorlar. CD'lere yatırım yapmak da portföyünüzün riskini çeşitlendirmenin mükemmel bir yoludur. Yeni veya temkinli yatırımcılar için, sabit oranlı bir CD başlamak için tercih edilen bir yer olabilir, ancak riski biraz arttıracak kadar rahat olanlar değişken oranlı bir CD'yi düşünmek isteyebilirler.
Değişken Hızlı CD ile Dikkat Edilmesi Gerekenler
Değişken faiz oranına sahip bir CD düşünürken, aklınızda bulundurmak isteyeceğiniz birkaç şey vardır. İlk olarak, bu CD'lerin düşük faiz oranlarında genellikle en önemli kar potansiyeline sahip olduğunu unutmayın. Faiz oranları düşükken değişken oranlı bir CD satın alırsanız, oranın dönem boyunca yükselme şansı yüksektir. Aksine, CD açıldığında faiz oranları yüksekse, kısa süre sonra düşebilirler.
Ayrıca, hangi özelliklerin sizin için en önemli olduğunu düşünün. Erken para çekme için yüksek bir cezaya sahip olan değişken oranlı bir CD, daha rahat bir erken para çekme politikası olan sabit oranlı bir ürün kadar çekici olmayabilir.
Göründükleri kadar çekici olan değişken oranlı CD'ler de bazı tuzaklar ile birlikte gelir. Örneğin, uzun vadeli düşük faiz oranları, oranlar daha sonra yükselse bile getirilerinizi olumsuz yönde etkileyebilir. Buna karşılık, sabit oranlı CD'ler bu zamanlarda daha kârlıdır. Değişken oranlı CD iadeleri de enflasyona açıktır. Bu özellikle yüksek enflasyon dönemlerinde geçerlidir. Bir CD temel olarak belirli bir süre için paranıza kilitlenir. Enflasyon bu süre boyunca yükselirse ve getirileriniz buna ayak uyduramazsa, işletmelerinizin değeri genel olarak düşme eğilimindedir.
Değişken Faizli Mevduat Sertifikalarına Örnek
Bir mevduat sertifikasının, asal orana veya ticari bankaların müşterilerini tahsil etme oranına dayandığını varsayalım. CD üç yıllık bir süre için düzenlenir ve asıl geri ödeme garantisi verilir. Bu süre zarfında, asal oranı% 4'ten% 1'e düşer. İhraç süresi ile vade arasındaki asal oran farkı (bu durumda% -3), hamiline ödenen tutardır. Asal oranı ters yönde hareket ederse (yani% 1'den% 4'e yükselir), tutucu CD'den yararlanır.