Yurtdışında eğitim gören, çalışan veya iş yapan herkes muhtemelen yurtdışında en iyi şekilde nasıl değişiklik yapılacağı ve para gönderileceği sorunuyla karşılaşmıştır. Bankalar ve brokerler genellikle aktarılan toplam miktarın yanı sıra bir transfer ücreti üzerinden yüzde birkaç oranında ücret alırlar. Şimdi, yeni bir İnternet tabanlı, eşler arası (P2P) döviz hizmetleri dalgası, bankaları (ve ücretlerini) borsadan çıkarıyor. Çevrimiçi bir P2P platformu sayesinde, bireyler çok daha düşük maliyetlerle diğer ülkelerdeki bireylerle para bulabilir ve güvenli bir şekilde alışveriş yapabilirler. Çoğu çevrimiçi P2P şirketi, müşterilere uluslararası değişim ve transfer ücreti karşılığında yüzde 90'a kadar maliyet tasarrufu sağladığını iddia ediyor.
P2P Döviz Alım Satım Nasıl Çalışır?
CurrencyFair, Kantox (işletmeler için) ve TransferWise gibi P2P döviz borsaları şirketleri, kullanıcıların bir hesap için çevrimiçi kaydolmalarına ve bu hesaba para yatırmalarına izin verir. Siteye bağlı olarak, kullanıcılar belirli bir döviz kurunu kabul edebilir veya kendi seçtikleri bir döviz kuru için teklif verebilir. Kullanıcı kabul edilebilir bir oran bulduktan sonra, site bir eşleşme yapar, fonların sahipliğini değiştirir ve basit bir yurtiçi havaleyle fonları 1 ila 2 gün içinde havale eder. Hiçbir para birimi ülkeden ayrılmıyor, sadece kullanıcılar arasında değiştiriliyor. Kullanıcılar herhangi bir kişiye, işletme hesabına ve hatta başka bir ülkedeki kendi hesabına para gönderebilir.
Örneğin, Mary'nin bir yıl Paris'te çalışan ve avro kazanan bir Amerikalı olduğunu varsayalım. Avroyu dolara çevirmeli ve Amerikan ipotekini ödemek için bunları Amerikan banka hesabına koymalıdır. Bu arada, Los Angeles'taki John, Fransa'da okuyan oğluna göndermek için dolarları avroya dönüştürmek istiyor. Mary ve John bir bankaya gitmek yerine P2P para birimi değişim web sitesindeki hesaplara kaydolur. Mary, P2P hesabına Euro yatırır ve John da hesabına dolar yatırır. P2P web sitesi Mary ve John'a transferleri için kaç dolar veya avro alacaklarını gösteriyor ve her biri aktarımı onaylıyor. Bir veya iki gün içinde, P2P döviz bozdurma hizmetinde John'un doları Mary'nin Amerikan banka hesabına aktarılacak. Aynı zamanda Mary'nin avroları John'un Fransa'daki oğluna devredilecek.
P2P sağlayıcısı, bir eksiklik varsa veya iyi bir döviz değişimi eşleşmesi yoksa likidite sağlamak için bile devreye girer. Bu gibi durumlarda, P2P platformu genellikle ekstra bir ücret talep eder. Örneğin, uygun bir para birimi eşleşmesi yoksa, P2P platformu olan CurrencyFair yüzde 0, 5 tahsil eder ve değişimi kendi fonlarıyla gerçekleştirir (platformun eş eşlemeler için tipik yüzde 0, 35'inden biraz daha fazla). P2P platformu WeSwap, bu gibi durumlarda yüzde 1, 5'lik sabit bir ücret alır (akran maçları için yüzde 1'den yukarı). WeSwap, posta yoluyla gönderdiği ön ödemeli bir MasterCard aracılığıyla havale seçeneği sunar - gezginler ve turistler için çekici bir seçenek.
P2P döviz borsaları hala nispeten yenidir ve her zaman değişim yapmak isteyen birçok insanın olduğu dolar, pound, euro ve yen gibi ortak para birimlerini değiştirmek için en uygun olanlardır. Platformlar farklı ülkelerdeki kullanıcıları tek tek bağlamaya bağlı olduğundan, daha küçük para birimlerinin kullanıcıları hemen uygun bir eşleşme bulamayabilir. Küçük para birimi kullanıcıları, belirli platformların henüz para birimlerinde işlem yapmadığını da görebilir. Çok büyük miktarda para alışverişi yapmaya çalışan kullanıcılar da bir eşleşme bulmakta zorlanabilirler.
Önemli Maliyet Tasarrufları
P2P döviz transferinin en çekici özelliği maliyet tasarrufudur. Bu platformlar bankaları ve aracıları yok ederek, döviz kurlarını çok daha düşük oranlarda sağlar. Bankalara kıyasla P2P kullanıcıları için uluslararası transferlerde ortalama tasarruf oranı yüzde 75 ila 90'dır. Tasarruf yüzdesi, çoğu durumda yüzde 2 ila 5 arasında değişen bankalar tarafından alınan ücrete bağlıdır.
P2P döviz kuru platformu CurrencyFair'e göre, tipik bir banka, 100 £ veya borcun yaklaşık yüzde 5'i için 2.000 £ transfer edecektir (uluslararası transfer ücreti için 40 £ artı döviz kuru marjı için 60 £). Aynı 2.000 £ için, CurrencyFair sadece yüzde 10 veya 0, 5 tahsil eder (transfer ücreti için 3 £ artı toplamın yüzde 0, 35'i veya 7 £). Bu pazarların sunduğu bir diğer avantaj kolaylıktır. Kullanıcılar onlara istedikleri zaman, istedikleri yerden erişebilirler. Hem küçük hem de büyük meblağlar için kullanımı kolaydır ve işlemler hızlı bir şekilde temizlenir (genellikle 1-2 gün içinde, ancak kullanıcılar garantili aynı gün veya ertesi gün transferleri için ekstra ödeme yapabilir).
P2P döviz borsaları da işletmeleri hedeflemektedir. Kantox, küçük ve orta ölçekli işletmeler ve orta ölçekli şirketler ile uğraşan bir çevrimiçi pazar yeri olup, 800'den fazla kurumsal müşteriye sahip olduğunu iddia ediyor.
Ama Düzenlenmişler mi?
Beş yıl önce var olmayan şirketler için, P2P döviz borsaları inanılmaz miktarda para taşıyor. CurrencyFair'in web sitesi, şirketin aktardığı fonların çalıştığını gösterir. Ocak 2015 itibarıyla 1, 5 milyar € seviyesinde yer aldı. Finansal düzenleyiciler uygun bir şekilde yakalandı mı ve tüketiciler güvenli mi?
Birçok P2P döviz firması, Birleşik Krallık'ta yerleşik veya kayıtlı ofislere sahiptir. Kayıtlı para hizmeti işletmeleri olarak, Majestelerinin Gelir ve Gümrükleri (HMRC) tarafından yönetilirler ve 2007 Kara Para Aklama Yönetmeliklerine uymak zorundadırlar. İngiltere merkezli bazı firmalar arasında TransferWise, The FX Firm, Midpoint, moneycorp, Azimo, GlobalWebPay, UKForex, Akıllı Döviz Alım Satım ve Kantox bulunmaktadır.
FCA içinde iki kategori vardır: 1) kayıtlı (küçük firmalar) ve 2) yetkili (büyük firmalar). Yetkili firmalar her gün sonunda halkayı eskrim olarak bilinen bir süreçte müşterilerin parasını kendilerinden ayırmalıdır. Bu, kullanıcı için daha iyi bir güvenlik ve şirketin finansal zorluğa düşmesi durumunda daha yüksek para kazanma şansı sağlar. Şirketin FCA durumu için Finansal Hizmetler Kaydını kontrol edebilirsiniz.
Bazı şirketler birden fazla ülke tarafından düzenlenmektedir. Avustralya'daki CurrencyFair, Avustralya Menkul Kıymetler ve Yatırım Komisyonu (ASIC) tarafından düzenlenmektedir. Firmanın ayrıca İrlanda'da kayıtlı bir ofisi bulunmaktadır ve burada İrlanda Merkez Bankası tarafından düzenlenmektedir. Başka bir şirket olan moneyswap (LSE: SWAP.L) Hong Kong Para Hizmetleri Operatörü olarak lisanslanmıştır ve ayrıca Birleşik Krallık'ta FCA altında küçük bir ödeme kurumu olarak düzenlenmiştir. Uluslararası Döviz Bürosu, Birleşik Krallık'ta FCA tarafından yetkilendirilirken, Dubai operasyonları Dubai Finansal Hizmetler Otoritesi tarafından düzenlenir.
ABD'de, ABD Hazine Mali Suçları Koruma Ağı Dairesi (FinCEN) VenStar Exchange ve US Forex gibi P2P döviz bürolarını denetler. Firmalar, ilgili devlet bankacılığı birimleri tarafından para aktarıcısı olarak lisanslanır ve kara para aklama ile mücadele (AML) politikalarına uymak zorundadır.
Doğru Döviz Alım Satım P2P Hizmeti Nasıl Seçilir
Bir P2P döviz değişim platformu seçmeden ve kullanmadan önce bazı temel araştırmalar yapın.
- Yüksek hacimli bir firma arayın: daha fazla işlem, daha fazla likidite. Bu, daha iyi fiyatlar, hızlı dönüşümler ve sorunsuz aktarımlar için gereklidir. Transferlerin gerçekleştirilmesi için gereken sürenin yanı sıra borsaların sunduğu para birimlerini de kontrol edin. Firmanın belirli para birimlerinizde borsa yaptığını kontrol edin.Farklı firmaların döviz kurlarını ve ücretlerini toplayın. Yetkili ülke ajansı ve gerekli tüm lisanslara sahiptir Müşterilerin parasını ortak hesaplarda değil, ayrı hesaplarda tutan bir firma kullanın. Şirketin mali sıkıntısı varsa, ayrı hesaplar tüketici için daha iyi koruma sağlar.
Alt çizgi
Eşler arası döviz değişimleri hızlı transferleri destekler ve bankalar üzerinde önemli tasarruflar sağlar. P2P değişim şirketleri, bireylere ve küçük işletmelere daha düşük maliyetli bir alternatif sunarak hızla büyüyor. Olumsuz tarafı, P2P döviz piyasası müşterileri tam olarak korumaz. Kullanıcılar döviz değişimi için kurulmuş ve tam olarak düzenlenmiş bir firma seçmelidir. (İlgili okumalar için bkz. P2P Döviz Alım Satımının Temel Kullanımları.)
![Eşleri anlama Eşleri anlama](https://img.icotokenfund.com/img/loan-basics/133/understand-peer-peer-foreign-currency-exchange.jpg)