Nihai Ölüm Tablosu Nedir?
Nihai mortalite tabloları, 0 yaşından başlayarak nüfusun% 100'ünü temsil eden 120 yaşına kadar her yaşta hâlâ hayatta olması beklenen hayat sigortası alıcılarının yüzdesini listeler. Tipik olarak, veriler, ABD nüfusunun tamamı yerine belirli bir sigorta şirketi veya şirketler grubundan sigorta poliçe sahipleri.
Nihai ölüm tablolarının altında yatan bilgilere hayatta kalma verileri denir ve birçok risk faktörünü dikkate alır. Sigorta şirketleri bu tabloların altında yatan verileri sigorta ürünlerini fiyatlandırmak için kullanırlar. Sigorta ürünlerinin karlılığı, kısmen şirketlerin nihai ölüm tablolarının ardındaki verileri doğru bir şekilde analiz etmelerine bağlıdır.
Daha az bir ölçüde, yatırım yönetimi şirketleri, müşterilerinin kendi yaşam beklentileri ve emeklilikte ne kadar paraya ihtiyaçları olabilecekleri konusunda karar vermelerine yardımcı olmak için nihai ölüm tablolarını kullanabilirler.
Nihai Ölüm Tablosunu Anlama
Nihai ölüm tabloları, hayat sigortası verilerinin ilk birkaç yılını, seçim etkilerini ortadan kaldırdıktan sonra ölüm oranını daha doğru bir şekilde göstermek amacıyla analizden çıkarır. Hayat sigortası yeni alan kişiler genellikle tıbbi muayeneden geçecek ve nispeten sağlıklı olacaklardır ve bu nedenle dahil edilmemesi bu yanlılığı ortadan kaldırmaktadır.
Ölüm grupları, yaş grupları ve cinsiyetler arasındaki ölüm ve hayatta kalma oranlarının yanı sıra, ağırlık, etnik köken ve bölgeye göre hayatta kalma ve ölüm oranlarını da listeleyebilir. Bazıları sigara içenler ve içmeyenler için istatistikleri de ortaya koymaktadır.
Buna ek olarak, bazıları, yaşam sigortası satın almış olan tüm çalışma popülasyonu üzerindeki ölüm oranı verileriyle birlikte, yaş veya satın alma zamanına dayalı bir sınıflandırma olmaksızın toplam ölüm oranı tablosu içerebilir. Birleştirilmiş tablodaki veriler, çok sayıda olmasa da birkaç bireysel ölüm tablosunun birleşik istatistiklerine bağlıdır.
Nihai Ölüm Tablolarının Doğruluğu
Diğer istatistiksel veri türlerinde olduğu gibi, nihai ölümün doğruluğu, anketteki verilerin genişliğine bağlıdır. Bir sigorta şirketinin nihai ölüm tablosunun doğruluğu, birden fazla sigorta şirketinin veri kümelerini derleyebilen bir kuruluş tarafından derlenen kadar doğru olmayabilir.
Örneğin, Aktüerler Derneği genellikle her yıl oldukça geniş bir veri setine dayanan nihai bir ölüm tablosu üretir. ABD'de hem erkekler hem de kadınlar için ölümleri hesaplar ve ayrıca tüm ABD nüfusunun nihai ölüm oranına sahip karma bir tablo içerir.