Üniversite tasarruf hesapları arasında, vergi avantajları ve bağışçının öğrenci çoğunluk yaşına ulaştıktan sonra bile fonların kontrolünü elinde tutma kabiliyeti nedeniyle 529 plan en popüler türlerden biri haline geldi. Sınırlı yatırım tercihleri ve yüksek satış ücretleri günleri bu sektörden büyük oranda kayboldu. Buna ek olarak, daha fazla eyalet ve plan, minimum ücret ve masraflarla genişleyen bir dizi seçenek sunuyor.
Tabii ki, bazı planlar diğerlerinden daha iyi yatırım sonuçları üretmiştir ve bazı eyaletler federal olanlara eklemek için daha fazla devlet vergisi avantajı sunmaktadır. Yine de, bir devlet kesintisi mevcut olsa bile, kendi ülkeniz tarafından sunulan planı kullanmak her zaman anlamlı olmayabilir. İşte en iyi performans gösteren 529 plan sağlayıcılarının bir listesi.
Yatırım Performansı
Savingforcollege.com, 529 plan sağlayıcısı tarafından yayınlanan yatırım getirilerini karşılaştırmak için en iyi kaynaklardan biridir. Site, çeşitli plan türlerini özkaynak ve kısa vadeli gibi yedi temel varlık tahsisi kategorisine ayırmak için titiz bir metodoloji kullanan organize bir sıralama sistemi oluşturmuştur. Sıralamalar, hem broker tarafından satılan hem de doğrudan satın alma programlarında 3.000'den fazla seçeneği içerir.
Birbiriyle özdeş olan bir portföy alt kümesi, her bir plandan seçilir ve daha sonra yüzdelik bir derecelendirme elde etmek için birbirlerine göre sıralanır; daha düşük yüzdelik sayılar daha yüksek olanlardan daha iyidir. Yatırım getirileri daha sonra 1-, 3-, 5- ve 10 yıllık dönemler için sıralanır. 2014 yılının ikinci çeyreğinde, site, doğrudan tüketicilere doğrudan satılan planlar için aşağıdaki ilk on plan sağlayıcısını listeledi. Bunlar 10 yıllık performans sıralamasıdır:
|
rütbe |
Durum |
Plan |
Yüzdelik |
|
1 |
Alaska |
T. Rowe Price Üniversite Tasarruf Planı |
22.72 |
|
2 |
Utah |
Utah Eğitim Tasarruf Planı (UESP) |
23, 64 |
|
3 |
Alaska |
Alaska Üniversitesi Üniversite Tasarruf Planı |
23.81 |
|
4 |
Louisiana |
Programı Kaydetmeye Başla |
36.24 |
|
5 |
New York |
New York'un 529 Üniversite Tasarruf Programı - Doğrudan Plan |
36.35 |
|
6 |
Kansas |
Schwab 529 Üniversite Tasarruf Planı |
37.55 |
|
7 |
Nevada |
USAA 529 Üniversite Tasarruf Planı |
38.16 |
|
8 |
Maryland |
Maryland Üniversite Tasarruf Planları - Üniversite Yatırım Planı |
40.24 |
|
9 |
Nevada |
Vanguard 529 Tasarruf Planı |
40.96 |
|
10 |
Virjinya |
Virginia529 inVEST |
42.23 |
Devlet Vergi İndirimleri
Eyaletinizin 529 planında belirli bir seviyeye kadar olan katkılar için eyalet vergisi indirimi sunup sunmadığını görün: 33 eyalet ve Columbia Bölgesi. Örneğin, Kansas Learning Quest bağışçıları, katkılarından dolayı Kansas gelirlerinden yılda 6.000 dolara varan bir indirim alabilirler. Aslında Kansas, Maine ve Pennsylvania, konut sakinlerinin kesinti için kendi ülkelerindeki planlara katkıda bulunmalarını gerektirmez.
Bazı eyaletlerin katkıları üzerinde dolar limiti yoktur, bazıları ise gelecekteki kesintiler için fazladan katkıları ileriye taşımanıza izin verir (ileriye taşınabilecek miktar devlete göre değişir). Bazı eyaletler, belirli bir seviyenin üzerinde brüt gelirleri ayarlanmış olanların kesinti yapmasını önleyen bağışçılara gelir limitleri uygular. Ancak bu faktör, hangi planın en iyi olduğuna karar vermek için kullanılan tek kriter olmamalıdır.
Eyalet planınızın yatırım seçenekleri düşükse ve yüksek ücretleri varsa, muhtemelen eyalet vergisi indirimini (varsa) ve başka bir yerde bir plan satın almaktan daha iyi durumda olacaksınız. Vergi beyannamenizi kesinti ile ve kesinti olmadan burada gerçekten ne kazanacağınızı görebilirsiniz; Bir finansal planlayıcı, hangisinin daha iyi bir seçim olduğunu görmek için vergi tasarruflarınızı yatırım getirilerindeki herhangi bir farkla karşılaştırmanıza yardımcı olabilir.
Diğer Alanlarda En İyiler
Tabii ki, 529 sağlayıcıları karşılaştırırken dikkate alınması gereken başka faktörler de vardır. Kiplinger, 2013 yılında diğer alanlarda göze çarpan sağlayıcıların bir listesini yayınladı. Utah'ın Eğitim Tasarruf Planı Vakfı, her yıl% 0.4'ten az ücret alan bir Vanguard fonu portföyü ve yıllık bakım ücreti kullanarak en düşük yatırım ücretleriyle geldi. 20 dolara kadar.
Maryland Koleji Yatırım Planı, T. Rowe Price'ın düşük maliyetli teklifleriyle portföyünde en iyi fonlara sahip olarak listelenmiştir.
Michigan Eğitim Tasarruf Programı, paralarını hisse senetlerine koymak istemeyen riskten kaçınan yatırımcılar için en iyi seçenekleri sunmasıyla kredilendirildi. Bu program, Hazine Bonosu Endeksine göre faiz oranı ödeyen garantili bir fon içerir. Kiplinger'in raporlarına göre, planın sorumlusu olan TIAA-CREF'in "tahvil fonlarına daha fazla eğik" portföyü de var.
Nebraska'nın Üniversite Tasarruf Planı, Pimco, Vanguard, American Century ve Fidelity'den 20 fon içeren en iyi yatırım seçeneklerine sahip plan olarak seçildi.
Son olarak, Kiplinger danışmanlar tarafından Virginia CollegeAmerica Planı olarak satılan en iyi planı seçti. Bu plandaki ücretler biraz daha yüksek, ancak danışmanlar 22 Amerikan Fonu kullanarak portföy oluşturabilir.
Kiplinger ayrıca, her eyalet için en iyi 529 sağlayıcı seçimini, her biri için bir gerekçe ve bu devletin vergisi veya diğer düzenlemeleri tartışarak listeledi. Örneğin, yüksek ücretler ve vergi avantajları nedeniyle Yüksek Öğretim 529 Fonu'nun doğrudan satılan versiyonunu Alabama için en iyi seçim olarak seçti.
NerdWallet'in incelemesi, 2013 yılında herhangi bir devlet vergisi indirimi için uygun olmayan bağışçılar için TD Ameritrade'yi en iyi 529 Plan sponsoru olarak listeledi. Şirket, sofistike yatırımcılar için birçoğu dahil olmak üzere çok sayıda yatırım seçeneği ve yeniden dengeleme portföyü sunuyor. Çocuk üniversite yaşına yaklaştıkça daha muhafazakar. Düşük ücretlere ve ödüllü müşteri hizmetlerine ve kullanıcı dostu bir çevrimiçi platforma sahiptir.
Alt çizgi
529 Plan pazarı büyümeye devam edecek ve öngörülebilir gelecek için daha rekabetçi hale gelecektir. Sizin için en iyi plan, eyalet vergi kurallarınıza, risk toleransınıza ve zaman ufkunuza ve ihtiyaç duyduğunuz profesyonel yardım miktarına bağlı olacaktır.
529 Planları hakkında daha fazla bilgi için finansal danışmanınıza danışın veya www.savingforcollege.com adresini ziyaret edin - ancak, yalnızca sitenin Premium Hizmet üyeleri aracılar ve ücrete dayalı finansal planlamacılar aracılığıyla satılan plan sıralamasına erişebilir. Ayrıca 529 Planında Kaydetmek için En İyi Stratejileri ve 529 Planınızı Nasıl ve Ne Zaman Değiştireceğinizi de inceleyin .
Yatırım Hesaplarını Karşılaştır × Bu tabloda yer alan teklifler, Investopedia'nın tazminat aldığı ortaklıklardan alınmıştır. Sağlayıcı Adı Açıklamaİlgili Makaleler
Üniversite için Tasarruf
Üniversite Tasarrufu İçin En İyi Beş 529 Planı
Üniversite için Tasarruf
4 Smart 529 Dikkate Alınması Gereken Alternatifler
Üniversite için Tasarruf
529 Alınacak Riskler (Ya Da Değil)
Üniversite için Tasarruf
529 Planı Oluşturma İpuçları
Üniversite için Tasarruf
Çocuklarınızın / Torunlarınızın Üniversite için Ödemelerine Yardımcı Olmanın Vergi-Akıllı Yolları
Üniversite için Tasarruf
Vanguard 529 Üniversite Tasarruf Planı: Bir Gözden Geçirme
Ortak Bağlantılarıİlgili terimler
529 Planı 529 planı, üniversite eğitim masrafları ve özel lise gibi orta öğretim gibi yüksek öğrenim için tasarruf ve yatırım yapmak için vergi avantajlı bir hesaptır. daha fazla Öğretmen, Sigorta ve Yıllık Gelir Derneği - TIAA TIAA, eğitim, tıp, kültür ve araştırma alanlarında çalışanlara yatırım ve sigorta hizmetleri sunan kar amacı gütmeyen bir kuruluştur. devamı 529 Tasarruf Planı A 529 Tasarruf Planı, belirli bir yararlanıcı için, öğrenim, konaklama ve diğer masraflar için vergi avantajlı bir üniversite tasarruf hesabıdır. daha fazla X Kuşağı - X Kuşağı X Kuşağı, 1960'ların ortaları ile 1980'lerin başları arasında, Baby Boomers'dan ve Milenyumlardan önce doğan Amerikalıların neslidir. daha fazla Coverdell Eğitim Tasarruf Hesabı (ESA) Coverdell Eğitim Tasarruf Hesabı, ailelere eğitim masrafları konusunda yardımcı olan vergiden ertelenmiş bir güven. daha fazla Yatırım Yöneticisi Tanımı Yatırım yöneticisi, müşteriler adına güvenlik portföylerine yatırım yapan kişi veya kuruluştur. Daha