Bölünmüş Limit Nedir?
Bölünme limiti, sigortacının bir talebin farklı bileşenleri için ödeyeceği farklı maksimum dolar tutarlarını belirten bir sigorta poliçesi hükmüdür. Ayrık sorumluluk politikaları olarak da adlandırılan bu politikalar genellikle otomobil sigortası endüstrisinin bir parçasıdır. Politikalar genellikle kişi başına bedensel yaralanma, kaza başına bedensel yaralanma ve kaza başına maddi hasar gibi üç tür iddia ile birlikte gelir.
Önemli Çıkarımlar
- Bölünme limiti, sigortacının bir talebin farklı bileşenleri için ödeyeceği farklı maksimum dolar tutarlarını belirten bir sigorta poliçesi hükümidir. Politikalar genellikle kişi başına bedensel yaralanma, kaza başına bedensel yaralanma ve kaza başına maddi hasar gibi üç tür iddia ile birlikte gelir. Bölünmüş limit politikaları, daha dar sigorta kapsamı sundukları için düşük prime sahip olma eğilimindedir. Bölünmüş limit politikası kapsamında teminat yeterli değilse, sigortalı taraflar birleşik tek limit veya şemsiye yükümlülük politikalarını dikkate alabilir.
Bölünmüş Sınırları Anlama
Çoğu araç sigortası şirketinin, bölünmüş limit yaklaşımını kullanarak farklı talep türlerini kapsayan politikaları vardır. Bu, aracınızla ilgili her bir kazayı veya olayı kapsayan üç farklı dolar tutarı olduğu anlamına gelir. Yukarıda belirtildiği gibi, bu kategoriler kişi başına bedensel yaralanma, kaza başına bedensel yaralanma ve kaza başına maddi hasardır.
- Kişi başına bedensel yaralanma: Bir sigortacının bir kazada tıbbi bedensel yaralanma için tek bir kişiye ödeyeceği azami tutardır. Kaza başına bedensel yaralanma: Bu miktar, bir şirketin tek bir kazada yaralanan tüm taraflara ödeyeceği maksimum tutardır. Kaza başına maddi hasar: Bir sigorta şirketinin bir kazada mülke verilen tüm hasarı karşılamak için ödediği tutar.
Sigorta şirketleri tarafından belirlenen sorumluluk limitleri genellikle rakamlarla ifade edilir. Örneğin, bölünmüş limit politikasının 100/300/50 gibi sınırları olabilir. Bu, politikanın bedensel yaralanma için kişi başına 100.000 $ ödediği ve olay başına maksimum 300.000 $ ödediği anlamına gelir. Bu politika uyarınca olay başına maddi hasar limiti 50.000 $ olacaktır. Ancak bir kişi yaralanmaları için 250.000 dolar zarar görürse ne olur? Kazada sadece bir kişi yaralansa bile, bölünmüş limit politikasının ödeyeceği maksimum 100.000 dolar. Bölünmüş limit politikasının maksimum 300.000 $ ödeyebilmesinin tek yolu, üç farklı kişinin her birinin iddialarında 100.000 $ olması.
Bölünmüş limit politikaları, talep başına limiti 100/300/50 gibi göstermek için sayıları yükümlülük olarak belirler.
Bölünmüş limit politikaları sigortalı taraflar için daha uygun maliyetli seçenekler olma eğilimindedir. Daha dar sigorta teminatı sundukları için, bölünmüş limit politikalarının primleri daha düşüktür.
Bölünmüş Limit ve Kombine Tek Limit Politikaları
Daha geniş kapsam sağlamak için sigortalı taraflar birleşik tek bir limit (CSL) için daha fazla ödeme yapabilirler. Birleşik tek limit politikası, bölünmüş limitin tersidir. CSL, bir hak talebinin tüm bileşenlerinin kapsamını bir dolar tutarıyla sınırlar. Birleştirilmiş bir tek limit politikası, sigortacının talep için belirli bir miktara kadar ödeme yapacağını belirtir.
Örneğin, politika tek bir talep için 300.000 dolar ödeyeceğini belirtebilir. Bir kişinin tıbbi giderlerde 300.000 dolar talep edip etmediği veya üç yaralı tarafın tıbbi faturalarda 100.000 dolar talep edip etmediği önemli değildir. Birleştirilmiş tek limit her iki şekilde de 300.000 $ 'dır.
Tek limitli bir politikaya sahip olmak, bir şemsiye politikasına olan ihtiyacı ortadan kaldırabilir, ancak bu kapsam daha pahalı olduğundan, ikisinin maliyetini karşılaştırmak akıllıca olacaktır. Dava açılmışsa hangi varlıkların ortaya çıkacağını dikkatlice düşünün. Emeklilik hesapları genellikle muaftır ve bazı eyaletlerde karar vermek için eviniz satılamaz. Bu, genellikle profesyonel bir değerlendirme yapmaya değer finansal ve emlak planlamasının önemli bir bileşenidir.
Bölünmüş Limit ve Şemsiye Sorumluluk Politikaları
Bölünmüş limit veya birleşik limit politikası kapsamı kapsamı yeterli olmayabilir. Bu tür bir politika kapsamında sunulanlardan daha geniş bir kapsam elde etmek için kişisel bir şemsiye sorumluluk politikası satın almayı düşünün. Bu, otomobil ve ev sahibi sigortanız tükendikten sonra ekstra teminat sağlar. Politikanın gerçekte yapmadığı diğer iddia türlerini bile kapsar.
Örneğin, çok pahalı bir kazadan sorumlu olduğunuzu varsayalım. Beş araba kazası için hatalısınız ve 2 milyon dolara dava açtınız. 300.000 dolarlık politika, bölünmüş limit politikası veya birleşik tek limit politikası olup olmadığını ne kadar borçlu olduğunuzu göstermez. Şemsiye politikası, tamamen kapsanmanızı sağlamak için iyi bir fikirdir.