İyi bir finansal danışman finansal refahınıza tonlarca değer katabilir ve yaşam kalitenizi artırabilir. 'İyi' öznel bir terim olabilir, bu durumda 'iyi' size yardımcı olmaya nitelikli ve kişiliği size tavsiyelerine uyma konusunda güven veren birini ifade eder.
İkincisini değerlendirirken, finans danışmanlarının sizin için doğru danışman olmadıkları anlamına gelebilecek altı şeyin listesi.
Eşinizi görmezden geliyorlar
Bu hem erkek hem de kadın danışmanlarla olabilir ve göz ardı edilen eş ya koca ya da eş olabilir, ancak bu tür davranışların çoğu, müşteri ikilisinin kadın kısmını göz ardı etmek dışında erkek danışmanlarla birlikte olma eğilimindedir. Kocası hayatta iken ailesine hizmet veren danışmanı terk eden ve dul kadınların birkaç nedeni vardır. Sizi görmezden gelen bir danışmanla çalışıyorsanız eşinize danışman değiştirmeniz konusunda ısrar edin. Tuzlarına değecek herhangi bir danışman, her iki eşin de çıkarlarına eşit hizmet ettiğini anlamalıdır.
Seninle Konuşuyorlar
Tüm müşteriler finansal açıdan sofistike değildir veya bu nedenle finansal işlerine bile ilgi duymazlar. Yine de, size neden belirli bir hareket tarzı veya belirli bir finansal ürün önerdiğini açıklamak ve bunu sizin için anlamlı bir şekilde yapmak danışmanın görevidir. Eğer durum böyle değilse, iddialı olun ya da danışmanları değiştirin ve ödediğiniz kimsenin sizinle konuşmasına veya daha az zeki hissetmenize asla izin vermeyin.
İlgi Alanlarını Sizden Önce Koydular
Bu belki de tamamen veya kısmen finansal ürünlerin satışından alınan komisyonlar yoluyla telafi edilen finansal danışmanlarla uğraşırken en yaygın olanıdır. Muhtemelen sizin için en iyi ürün olmasa da, kârlılıklarını azaltan yatırım fonları, yıllık gelirler veya sigorta ürünleri tavsiye ediyorlar mı? Soru sormanız, danışmanınızın nasıl telafi edildiğini anlamanız ve bunun çıkar çatışmasıyla sonuçlanıp sonuçlanmadığı konusunda net olmanız gerekir.
Kötü Mali Müşavirlerin Yaptığı Altı Şey
Aramalarınızı veya E-postalarınızı Geri Getirmeyecekler
İyi bir finansal danışman muhtemelen meşgul olabilir, ancak makul bir zaman dilimi içinde bir yanıtı derecelendirmek için yeterince önemli değilseniz, durum sağlıklı değildir. Çoğu danışman, her gün arayan bir müşteri hakkında bir hikaye anlatabilse de, tecrübem çoğu müşterinin makul taleplerde bulunması ve sorularına hemen yanıt vermeyi hak etmesidir. Finansal tavsiye için ödediğiniz bir kişi aramalarınızı yanıtlamazsa, neden ödemeye devam edesiniz?
Üçüncü Taraf Bir Muhafazaya İhtiyacınız Olmadığını Öneriyorlar
'Madoff' diyebilir misin? Kendinizi, herhangi bir finansal danışmanla, Fidelity Investments, Charles Schwab Corp. (SCHW), bir banka, bir aracı kurum veya bazı üçüncü taraf sorumlularla birlikte olmamanızı öneren bir toplantıda bulursanız benzer bir varlık, en iyi hamleniz toplantıyı sonlandırmak, kalkmak ve kaçmak değil kaçmaktır. Madoff'un kendi bakanı vardı ve bu, müvekkillerine karşı sahtekarlığının merkeziydi. Üçüncü taraf bir vasi, danışmandan bağımsız olarak size beyanlar gönderecek ve genellikle hesabınıza çevrimiçi erişim de sunacaktır. Ponzi şemaları ve benzeri sahtekarlıklar, müşterinin hesap bilgilerine hazır erişemediği durumlarda gelişir.
Akıllarını Konuşmuyorlar
Sağlıklı bir müşteri-danışman ilişkisinin önemli bir yönü, her iki yöne giden dürüst ve açık iletişimdir. Müşteriler belirli bir finansal hamle yapma veya belirli bir hisse senedine veya yatırım fonuna yatırım yapma arzusunu dile getirebilirler. İyi bir danışman, müşteriye bu öneriye katılmadığından ve bu görüşe katılmadığından bahsediyor. Bunu yapmamak müşteriye büyük bir kötülük yapmaktır. Günün sonunda, müşterinin parasıdır ve bunu istedikleri gibi yapabilirler. İyi bir finans danışmanı, bir müşteriye asla sadece onlardan ücret veya komisyon kazanmaya devam etmek için ne duymak istediğini söylemez.
Alt çizgi
Yukarıda özetlenen altı no-no senaryo, doğal olarak, tüm finansal danışmanlar tarafından tahliye edilmemiştir. Aksine, bir danışmanın bir müşteriyle ilişkide gösterebileceği en kötü altı özelliktir. Danışmanınız bu özelliklerden herhangi birini tutarlı bir şekilde sergiliyorsa, bu yeni bir finansal danışman bulma zamanının işareti olabilir. (Daha fazla bilgi için, bkz. Bir Finansal Danışmanı Değerlendirmek için 7 Adım, Müşteriler Neden Finansal Danışmanları İşten Atar? Finansal Danışmanıma Güvenebileceğimi Nasıl Biliyorum? )
![Kötü finansal danışmanların yaptığı altı şey Kötü finansal danışmanların yaptığı altı şey](https://img.icotokenfund.com/img/trust-estate-planning/751/six-things-bad-financial-advisors-do.jpg)