Kötü kredi birçok olumsuz sonuç verebilir. Son ödeme tarihinden sonra faturalarınızı ödeme alışkanlığınız varsa, geç ücretler muhtemelen tek probleminiz olmayacaktır. Zayıf borçlanma alışkanlıkları kredinizi aşındırır, bu da gelecekte kredi almayı çok daha zorlaştırır. Ayrıca bir cep telefonu sözleşmesi yapmayı zorlaştırabilir veya hatta belirli işleri yerine getirebilir. İşte olası sonuçlardan sadece birkaçı.
Önemli Çıkarımlar
- Kötü kredi, araba ve ev kredisi almayı ve kredi kartı hesaplarına hak kazanmayı zorlaştırabilir.Kredi teklif edilseniz bile, daha yüksek bir faiz oranına sahip olma ihtimali daha düşüktür. İşverenler size bir iş teklif etmeden önce, özellikle de bir yönetim pozisyonuna veya para idare etme işine başvuruyorsanız, kredi kontrolü yapabilirler.
Kötü Kredi Kredi Almakta Sorun Demek
Muhtemelen size yeni bir kredi vermeden önce, bankaların onlara geri ödeme olasılığınızı bilmek istemeleri şaşırtıcı değildir. Bu değerlendirmeyi yapmanın başlıca yollarından biri, kredi puanınızı FICO ve VantageScore gibi sağlayıcılar aracılığıyla sipariş etmektir. Bu kredi puanlama modelleri, kredi raporlarınızdaki bilgileri - kredi bakiyelerinden ödeme geçmişlerine kadar - kredi değerinizi değerlendirmek için kullanır.
Düşük bir puan, otomobil kredisi, ipotek veya kredi kartı hesabı olsun, borç almayı zorlaştırabilir. Hak kazanırsanız, büyük varsayılan risk seviyenizi telafi etmek için muhtemelen daha yüksek faiz oranları ödemek zorunda kalacaksınız. Örneğin, birçok kredi kartı düzenleyicisi, “iyi” ve “mükemmel” arasında bir yerde bir kredi puanı ister; bu, en az 670'lik bir FICO puanı ve 700 veya daha yüksek bir VantageScore anlamına gelir.
Geleneksel kredisi olan bir ev satın almak istiyorsanız, en az 620 değerinde bir FICO'ya ihtiyacınız olacaktır. Borçlular bazen en az% 10 indirecek ve genel borçlanma maliyetlerinizi artıracak mortgage sigortası ödemek.
670
Birçok kredi kartı hesabı alabilmek için gereken minimum FICO puanı.
Daha Az Kiralama Seçenekleri
Sivilceli kredi geçmişi hakkında endişelenmek zorunda olanlar sadece ev alıcıları değil. Kiralamaya çalışırken size musallat olmak da geri gelebilir. Bankalarda olduğu gibi, ev sahipleri anahtarları bir mülke teslim etmeden önce zamanında ödeme yeteneğinizi artırmayı severler. Bu nedenle, genellikle başvuru sürecinin bir parçası olarak kredi raporunuzu alırlar.
Geçmişte bazı borçlanma hataları yaptıysanız, yeni bir yer edinmek zor olabilir. Kötü kredi etrafında bazı yollar vardır - örneğin, bir müşteri sahibi alabilir veya daha yüksek bir güvenlik depozitosu ödemeyi teklif edebilirsiniz - ancak saygın bir puanla girmek çok daha kolaydır.
İyi bir kredi geçmişi, daha yaşlı yetişkinler için ve genç yetişkinler için önemli olabilir. Medicare genellikle bir huzurevinde veya yardımlı bir yaşam merkezinde uzun konaklamalar için ödeme yapmaz, bu nedenle bu kuruluşlar özel ödemelere güvenir. Başvuranın faturayı ödeyebileceğinden emin olmak için kabul etmeden önce genellikle bir kredi kontrolü yaparlar.
Para ödünç almaya çalışmadan önce her zaman kredi puanınızı bilmelisiniz.
Yüksek Sigorta Maliyetleri
Pek çok tüketici, büyük bir kredi kartı faturası hazırladığında veya ipoteklerini geride bıraktıklarında beklemedikleri bir şey: daha yüksek otomobil sigortası primleri ödemek. Ve yine de bazı sigorta şirketlerinde olan tam olarak budur (bazı eyaletler uygulamayı yasaklasa da).
Neden böyle olduğunu merak ediyorsanız, düşük kredi puanları ile sürücülerin otomatik sigorta şirketlerinden bir talepte bulunma olasılığı arasındaki ilişkiyi gösteren araştırmalar yüzünden. Krediniz ne kadar kötü olursa, bir kazada hatalı olma olasılığınız o kadar artar. Bir sigorta karşılaştırma sitesi olan Zebra'nın 2019 tarihli bir raporu, düşük puanları olan sürücülerin, olağanüstü puanları olanların iki katından fazla ödeme yaptığını buldu.
Diğer sigorta şirketleri de kredi raporlarınıza bir göz atıyor olabilir. Örneğin, bazı kiracıların ve ev sahiplerinin politikaları, oranlarınızı belirlemek için özel bir kredi puanlama sistemi kullanır. Hayat sigortası şirketleri genellikle yüklenim sürecinde kredi puanlarını kullanmasa da, yakın zamanda iflas etmişseniz bir poliçe almak veya en iyi oranlarını elde etmek daha zor olabilir.
Kamu Hizmetleri için Para Yatırma
Kötü kredi genellikle bir yardımcı program veya bir internet şirketi ile bir hesap oluşturmaya çalışırken bir engeldir. Daha düşük kredi puanına sahip müşterilerin, kaydolmadan önce depozito ödemeleri gerekebilir, bu da faturanızı ödememeniz durumunda sigorta görevi görür.
İyi bir borçlanma geçmişi gösteremiyorsanız, bir cep telefonu sağlayıcısıyla hizmet kurmak bile biraz daha hileli olabilir. Bazıları daha düşük kredi puanlarına sahip kullanıcıların ön ödemeli bir plan kullanmasını veya para yatırmalarını gerektirir. Ayrıca daha çok aranan telefonlarda en iyi fırsatlar için kalifikasyonda sorun yaşayabilirsiniz.
İşe Başlama Zorluğu
Bir iş için bir daha görüştüğünüzde, potansiyel işvereniniz sadece bir referans listesi değil, aynı zamanda bir kredi kontrolü yapma izni de isteyebilir. Neden? Yönetim pozisyonları ve para işlemeyi içeren işler dahil olmak üzere belirli roller için şirketler, işe aldıkları kişiye finansal kararlar verirken güvenilebileceğini bilmek ister.
2016 CareerBuilder anketine göre, işverenlerin% 72'si her yeni işe alım için arka plan kontrolü yaptığını ve bunların% 29'u değerlendirme sürecinin bir parçası olarak adayın kredisini kullandığını söyledi. Kredi puanınızın kötüleşmesine izin vermek sadece pahalı krediler şeklinde paranıza mal olmayabilir. Para kazanma yeteneğinizi de sınırlayabilir.
Alt çizgi
Kötü bir kredi geçmişinin düşündüğünüzden daha geniş kapsamlı sonuçları olabilir. Sivilceli bir kredi raporu daha yüksek faiz oranları ve daha az kredi seçeneği sunmayacak; konut bulmak ve belirli hizmetleri almak daha da zorlaşabilir. Bazı durumlarda iş aramada size karşı sayılabilir. Kredi raporunuzda zirveye çıkmanızın üzerinden biraz zaman geçtiyse, nerede olduğunuzu görmek için iyi bir zaman olabilir.