Roth Seçeneği Nedir?
Bazı şirket 401 (k) emeklilik planlarında bulunan bir Roth seçeneği, bir çalışanın bir hesaba vergi sonrası dolar katkıda bulunmasına izin verir.
Roth 401 (k) seçeneği, 401 (k) şirket planlarının% 50'sinden fazlasında kullanılabilir. Alternatif ve daha yaygın seçenek, vergi öncesi dolarların ödendiği ve emeklilik sırasında para çekilinceye kadar vergilerin ödenmediği "geleneksel" 401 (k) veya 403 (b) 'dir.
Roth Seçeneğini Anlamak
Roth seçeneğinin cazibesi, kişi emekli olduktan sonra, bakiyede veya yatırım iadelerinde çekildikten sonra biriken paranın başka vergilere tabi olmamasıdır.
Öte yandan geleneksel plan, anında vergi tasarrufu sağlıyor. Ödenen para, çalışanın o yılki vergilendirilebilir gelirinden çıkarılır. Kişi emekli olduktan sonra onu geri çektiğinde ortaya çıkar.
Kimler Roth 401'e (k) ihtiyaç duyar?
Bu tür bir yatırım hesabı, emeklilikte şu anda olduğundan daha yüksek bir vergi grubunda olacağını düşünen insanlar için çok uygundur. Özellikle, hesaptaki bakiyenin tamamı hem katkı hem de yatırım getirisi olmak üzere vergiden muaftır.
Bir Roth 401 (k), her yıl revize edilen katkı limitlerine tabidir. 2019 vergi yılı için, bireyler için sınır 19.000 $ 'dır. 2020 vergi yılında 19.500 $ 'a yükselir. 50 yaş ve üstü insanlar 2019'da "yakalama katkısı" olarak 6.000 dolara kadar katkıda bulunabilir. Bu, 2020'de 6.500 dolara yükselir.
Geleneksel 401 (k) planı vergi öncesi para ile finanse edilir, bu da emeklilik sırasında para çekildiğinde vergilerin ödeneceği anlamına gelir. Bir Roth IRA'dan farklı olarak, katılmak için herhangi bir gelir sınırlaması yoktur.
IRS kuralları uyarınca, herhangi bir işveren maçı vergi ertelemeli 410 (k) 'a girmelidir. Ancak 401 (k) 'nin cazibesinin çoğu, hesabın bileşikleşme yoluyla on yıllar boyunca daha da hızlı büyümesini sağlayan vergi ertelemesidir.
Vergi ertelenmiş bir hesapla, 59, 5 yaşından önceki para çekme işlemleri düzenli gelir vergisine ve% 10 cezaya tabidir. Roth versiyonunda, katkıda bulunan kısımda herhangi bir ceza veya vergi yoktur.
Başka bir seçenek de katkılarınızı vergi öncesi ve vergi sonrası sürümler arasında bölmek, bahislerinizi korumak ve size her iki hesabın en iyi özelliklerini sunmaktır.
401 (k) planı 1978'de yasalaştı ve ismini, onu oluşturan İç Gelir Hizmet Kanunu'nun alt bölümünden aldı. Yatırım Şirketi Enstitüsü'ne göre, 30 Eylül 2017 itibariyle, 401 (k) planları ABD'deki toplam emeklilik planı varlıklarındaki 27.2 trilyon $ 'ın yaklaşık 5.3 trilyon $' ını oluşturdu. Toplam 401 (k) plan bakiyesi 2008'den 2017'ye% 100'den fazla arttı.