İçindekiler
- Emeklilerin En Büyük Hedefleri
- Harcamalara Kova Yaklaşımı
- Hedefleri Kovalarla Eşleştir
- İhtiyaçlara ve İsteklere Öncelik Verin
- Alt çizgi
Hedef tasarruf numaranızı doğru bir şekilde almak emeklilik planlama sürecinin önemli bir parçasıdır, ancak dikkate alınması gereken sadece bir şeydir. Daha sonra hedeflerinize ulaşıp devam edebildiğinizden emin olmak emekli oldunuz başka.
Bu nedenle emekli olduğunuzda emeklilik planlaması durmaz. Hedefler belirlemek, bunları gerçekleştirmek için bir eylem planı oluşturmak ve emeklilik boyunca düzenli olarak gözden geçirmek, mali durumunuzu sağlam bir zeminde tutmanıza yardımcı olabilir.
Önemli Çıkarımlar
- Emeklilik planlamasının bir sonraki aşaması, işgücünü terk ettiğinizde başlar. Harcama planlamak ve hedeflerinizi her bir kova ile eşleştirmek için varlıklarınızı kısa, orta ve uzun vadeli kovalara bölün. İhtiyaçlar ve istekler hakkında gerçekçi olun ve gerekirse, tasarruf ve harcama arasındaki boşluğu kapatmak için adımlar atın.
Emeklilerin En Büyük Hedefleri
Prudential'ın Emeklilik Hazırlık Anketi'ne göre, emekliler ve emekliler için en büyük hedefler arasında seyahat etmek, boş zaman aktivitelerine daha fazla zaman harcamak, bir iş veya yeni bir kariyer başlatmak, gönüllü olmak ve okula dönmek yer alıyor.
Vizyonunuz başka hedefler de içerebilir, ancak neyi başarmak istediğinize bakılmaksızın, emekliliğin başlangıcı, planlama söz konusu olduğunda ayağınızı gazdan çıkarma zamanı değildir.
Florida merkezli Chamberlin Boca Raton'un başkanı ve kurucusu Stuart Chamberlin, “Birçoğu için, yıllar süren planlama ve tasarruftan sonra emekliliğe girmek, yeterince tatmin olduklarından birine tatmin hissi verebilir, bu yüzden şimdi 'tadını çıkaralım” diyor. Parasal. “Tasarruf düşüncesi onların arkasında ve şimdi sözde altın yılların tadını çıkarma zamanı, ancak bu zihniyet finansal güvenlikleri üzerinde zararlı bir etkiye sahip olabilir.”
Bölüm Yaklaşımını Kullanma
Tasarruftan emeklilik harcamalarına geçtikçe, varlıklarınızı nasıl böleceğinizi düşünün. Connecticut, Danbury merkezli bağımsız bir finansal danışman ve sertifikalı finansal planlayıcı olan David Zavarelli, varlıkları bireysel “kovalara” ayırmanın harcamaları daha iyi planlamanıza yardımcı olabileceğini söylüyor.
“İlk kova, iki yıl veya daha kısa olan kısa döneminiz” diyor Zavarelli. “Bu para nakit ya da çok kısa vadeli tahvil yatırımları olmalı.”
Orta kova, Zavarelli'nin hisse senetleri ve tahviller arasında 50/50'lik bir bölünmeye sahip bir portföye yatırım yapmak istediğinizi söylediği üç ila altı yıllık kovanızdır. “Bu kova periyodik olarak kısa vadeli nakit ihtiyacı kovasını dolduracak” diyor.
Üçüncü kova, potansiyel olarak daha fazla büyümeye izin veren daha fazla stok maruziyetine sahip olabilen uzun vadeli kovanızdır. “Buradaki düşünce, daha uzun vadeli olması nedeniyle kısa vadeli piyasa oynaklığı konusunda daha az endişe olması” diyor Zavarelli.
Hedefleri Kovalarla Eşleştir
Kovalarınızı harcama için ayarladıktan sonra, her birinin hangi hedefleri finanse edeceğine karar verebilirsiniz. Örneğin, kısa vadeli grubunuzun bir kısmı acil durum masrafları için ayrılabilir. Transamerica Emeklilik Anketi'ne göre Baby Boomers, acil bir fonda ortalama 10.000 $ 'a sahip.
Bir sıvı tasarruf hesabında üç aydan bir yıla kadar harcama yapmanız, araba veya ev tamiri gibi beklenmedik maliyetleri karşılamanıza yardımcı olabilir.
Orta kova, bir iş kurmak veya daha sık seyahat etmek gibi yaşam tarzı hedeflerinizi finanse etmek için çektiğiniz şey olabilir. Varlıklarınızı, gelirinizi, tasarruf oranınızı ve yatırım getirilerinizi incelemek, seyahat için ne kadar harcama yapabileceğinizi ve bu paranın nereden geleceğini belirlemenize yardımcı olabilir.
Üçüncü bölüm, en büyük emeklilik masrafınız olan sağlık hizmetleri için kolayca planlama konusunda yardımcı olabilir. Fidelity Investments'a göre, 2019'da 65 yaşında emekli olan bir çiftin emeklilik sırasında tıbbi masrafları ödemek için 285.000 $ 'a ihtiyacı var. Bu rakam uzun süreli bakımın ek maliyetini içermez.
Chamberlin, “Bugün sağlıklı olabilirsiniz, ancak istatistiksel olarak, beklenmedik tıbbi acil durumlar için şansınız artacaktır” diyor. “Hayatın beklenmedik eğik toplarına uyum sağlamayı planlarken biraz esnekliğe sahip olmak akıllıca olur.”
İhtiyaçlara ve İsteklere Öncelik Verin
Mali planınızı emeklilikte şekillendirirken neyin en önemli olduğunu düşünün. Emeklilerin, temel yaşam ihtiyaçlarını karşılama açısından neyin harcama ihtiyacı olduğunu, günlük hayatta kalmak için mutlaka kritik olmayan herhangi bir “isteklerini” ve “rüya” kategorisine giren şeyleri anlamaları gerekiyor, diyor sertifikalı finansal planlayıcı Ilene Davis.
% 61
Bir Bankrate Survey'de emekli olmak için ne kadar para biriktirmeleri gerektiğini bilmediklerini kabul eden Amerikalıların yüzdesi.
Sonra, matematik yap. Davis, “Her biri için ne kadar ihtiyaç duyulduğunu bulun ve bu amaç için bu kadar ayırın” diyor. Emeklilik sırasında sağlık hizmetleri gibi ilerledikçe ortaya çıkabilecek yeni ihtiyaçlara yer açın. En önemlisi, rahat bir yaşam tarzının tadını çıkarmak için neye ihtiyacınız olduğu konusunda gerçekçi olun.
“Birçok insan gerçekte olduğundan daha fazlasına ihtiyaç duyduklarını düşünüyor, ” diye ekliyor Davis. “Hangi yaşam tarzını karşılayabileceklerini gerçekten anlamak ve istenen yaşam tarzının tadını çıkarmak için mutluluk bulmak meselesi.”
Tasarruf ve geliriniz ile hedefleriniz arasında bir boşluk varsa, onu nasıl kapatabileceğinizi düşünün. Bu, resmi olarak emekli olduktan sonra harcamaları azaltmak, emeklilik tarihinizi geciktirmek veya yarı zamanlı çalışmak anlamına gelebilir. Her üçü de birikimlerinizi artırmanıza ve emeklilik gelirinizi artırmanıza yardımcı olabilir.
Chamberlin, “Emeklilikte tasarruf sağlayan bir zihniyet sürdürmek ve enflasyon gibi sağlık hizmetlerinin maliyetini artıracak şeylerle mücadele etmek için bir plan yapmak akıllıca” dedi. “Gelir tarafında, yıllık gelirler ek bir gelir akışı oluşturmaya yardımcı olabilir.
Chamberlin, yıllık geliri, gelirinizi bir endeksteki kazançlarla ilişkilendirebilen yerleşik bir gelir sürücüsüyle değerlendirmeyi söylüyor. “Zaman içinde artan bir ödeme seçeneğine sahip olmak, artan yaşam maliyetine yardımcı olabilir.”
Alt çizgi
Emeklilik, uygun şekilde planlamak için adımlar atmadıysanız belirsizlik anlamına gelebilir. Emekli iseniz veya emekliliğe yaklaşıyorsanız, hedeflerinizi ve bunları gerçekleştirme planınızı sıkıca göz önünde bulundurmak önemlidir.
“Bir emekli veya emeklinin atabileceği en önemli adım, özlü bir finansal plan oluşturma karmaşıklığı konusunda kendilerini eğitmektir” diyor Zavarelli.
Nereden başlayacağınızdan emin değilseniz bir danışman süreç boyunca size rehberlik edebilir. Profesyonel tavsiye için bir ücret ödeyecek olursanız da, “ön yatırım çok daha fazla tasarruf sağlayabilir ve hak ettikleri emekliliğin tadını çıkarmanıza izin veren gönül rahatlığı sağlayabilir” diye ekliyor Zavarelli.