Bireysel bankacılar bireysel bankacılık dallarında çalışmakta ve çeşitli bankacılık veya finansal ihtiyaçları olan müşterilere yardımcı olmaktadır. Bu ihtiyaçlar arasında çek ve tasarruf hesapları açmak, ipotek ve oto kredileri almak ve bankacılık ürünlerine (mevduat sertifikaları, CD'ler), para piyasalarına ve diğer ticari bankacılık ürünlerine yatırım yapmak yer alabilir. Ayrıca müşteriye emeklilik planlaması veya üniversite planlaması konusunda yardımcı olabilirler. Yatırım bankacıları çoğunlukla kurumsal yatırımcılarla çalışırken, kişisel bankacılar öncelikli olarak sıradan insanlarla çalışır.
Müşterilerinin çoğu bankacıların çalıştığı toplulukların özel vatandaşlarıdır. Kişisel bankacılık, yatırım bankacılığı ve diğer Wall Street kariyerlerinin yanı sıra genellikle ödeme yapmaz, ancak önemli ölçüde daha iyi bir iş-yaşam dengesi sunar ve saatler çok daha makuldür. Aslında, "bankacılar saatleri" terimi, yerel bankacıların işe harcadıkları sınırlı sayıda saati tanımlamak için kullanılmıştır.
Önemli Çıkarımlar
- Bireysel bankacılar bireysel bankacılık dallarında çalışırlar ve çeşitli ihtiyaçları olan müşterilere yardımcı olurlar.İyi bir kişisel bankacı olmak eğitim kimlik bilgileriyle daha az, toplum itibarı, ağ oluşturma yeteneği ve yeterlilikle ilgili daha fazladır. yeni çek ve tasarruf hesapları açmak ve diğer olağan bankacılık işlemlerini kolaylaştırmak.
Tipik bir yatırım bankası, Bloomberg terminallerinin arkasında oturan ve agresif bir şekilde konuşan, son fırsatları kulaklıklarına sokan iyi topuklu Ivy League mezunlarının puanlarına sahiptir. Bir yatırım bankacısının klişesi agresif, iyi eğitimli ve paraya aç bir gençtir. Çoğu kişisel bankacı farklı bir kumaştan kesilir.
Bir işletme derecesi yardımcı olur ve bir MBA kişisel bir bankacının özgeçmişinde daha iyi görünüyor olsa da, yerel banka şubelerinin çoğu, topluluk itibarı, ağ oluşturma yeteneği ve yeterlilikten çok eğitimsel kimliklere daha az önem vermektedir. Bu bankalar memleket hizmeti ile gurur duyuyor ve memleket bankacılarının yeni müşterilerle buluşmasını ve selamlanmasını görmeyi tercih ediyorlar.
Kişisel bankacılık, yerel toplumunda ilişki kurmayı seven, piyasaları seven ve sağlam bir gelir elde etmek isteyen, ancak zengin olmakla ilgilenmeyen biri için ideal bir kariyerdir.
Hesap Açma
Kişisel bankacının belki de en standart günlük görevi, banka müşterilerinin yeni çek ve tasarruf hesapları açmalarına yardımcı olmaktır. Kişisel bir bankacı, yeni müşteriler ve yeni bir hesap açmak isteyen mevcut müşterileri yönetir. Bu bankacılar, çoğu perakende banka şubesinde lobinin yakınında bulunan büyük, L şeklinde masalara otururlar. Bir hesabı müşterinin ihtiyaçlarına göre özelleştirmek kişisel bir bankacının işidir.
Kişisel bankacı ayrıca, vadesiz mevduat koruması veya yuvarlama seçeneği, her bir banka kartı satın alımının bir sonraki dolara yuvarlandığı bir çek hesabı özelliği ve fazladan tasarruf tasarruf hesabına yerleştirilmesi gibi yardımcı ürünler de sunmaktadır.
Yatırım Ürünleri Satışı
Perakende bankalar nadiren Wall Street'te bulduğunuz agresif yatırım araçlarını sunarken, geri dönüşleri garanti eden ve genellikle Federal Mevduat Sigorta Şirketi (FDIC) tarafından sigortalanan bir dizi muhafazakar ürün sunarlar. Bu ürünler CD'leri, para piyasası hesaplarını ve geleneksel ve Roth bireysel emeklilik hesapları (IRA) gibi emeklilik hesaplarını içerir.
Bazı müşteriler paralarını nasıl yatırmak istediklerini tam olarak bilirken, diğerleri doğru seçimi yapmak için bazı rehberliklere ihtiyaç duyar. Yine de, başkalarının hiçbir fikri yok, bu durumda müşterinin ihtiyaçlarını ve hedeflerini tespit etmek ve ardından uygun çözümü sağlamak kişisel bankacının işi.
Satış Kredileri
Bazı bankalarda, kişisel bankacılar ipotek ve diğer kredileri satma yetkisine sahiptir. Diğer bankalar ayrı ipotek uzmanları istihdam ederler ve kişisel bankacı sadece müşteriyi yönlendirir ve gerektiğinde finans uzmanına yönlendirir. Genel bir kural olarak, banka ne kadar küçükse, her bankacının şapkaları o kadar fazla olur. Küçük kasaba topluluk bankalarındaki kişisel bankacılar finansal planlamadan ipotek bankacılığına kadar her şeyi yapabilirler.
Çoğu durumda, kişisel bir bankacı, müşterilerini düzinelerce banka ve borç verenle yerleştirebilen bir ipotek komisyoncusunun aksine sadece kendi bankasının kredi ürünlerine erişebilir. Birçok ipotek müşterisi, bildikleri ve güvendikleri yerel bir bankacı ile başa çıkmak için bu sınırlamaları kabul etmekten memnuniyet duysa da, bu kişisel bankacıyı bir dezavantaj haline getirir.
Emeklilik ve Üniversite Planlaması
Kişisel bankacılar, müşterilerin emekliliklerini ve çocuklarının eğitimlerini finanse etmelerine yardımcı olur. Emeklilik planlaması için Roth IRA'lar, geleneksel IRA'lar ve yıllık gelirler satarlar. Üniversite tasarrufları için, kişisel bankacılar tasarruf bonosu ve vergiyle ertelenen eğitim hesabı olan popüler 529 planını sunar.
2019 yılının Aralık ayında, Başkan Donald Trump "Her Topluluğu Emeklilik Geliştirme için Hazırlama" (GÜVENLİ) Yasasını imzaladı. Yeni yasa, ABD Çalışma Bakanlığı onaylı çıraklık programları için yüksek öğrenim hesaplarındaki fonların ödenmesine izin veriyor ve plan sahiplerinin öğrenci kredilerini ödemek için 10.000 dolara kadar ödeme yapmalarını sağlıyor.
Bir kez daha, kişisel bir bankacı işinin bu bölümünü başarılı bir şekilde yapmak için sık sık bir danışmanlık rolü üstlenmelidir. Bankacılık terminolojisi bazı müşteriler için yabancı bir dildir, bu nedenle müşterinin parasının nereye yerleştirildiğini anlamasına ve kendine güvenmesine yardımcı olmak kişisel bankacının sorumluluğundadır.
Beceriler
Topluluk içinde güçlü ilişkiler kurma ve sürdürme yeteneği, kişisel bir bankacı için açık ara en önemli beceridir. Finansal ürünlerin kendileri özellikle karmaşık değildir ve anlamak için MBA veya doğaüstü matematik becerileri gerektirmez. Bu, faiz oranı swapı, kredi temerrüt swapı ve teminatlı borç yükümlülüğü gibi ezoterik terimlerin genellikle müşteri görüşmelerinde ortaya çıktığı yatırım bankacılığı değildir. Kişisel bankacılık ürünlerinin çoğu basittir, ancak kişisel bankacı müşteriyi kendisiyle birlikte satın almak isteyecek kadar rahat hale getirmelidir.
Eğitim gereksinimleri bankadan bankaya değişir. Hukuk veya tıbbın aksine, endüstri sadece lise diploması gerektirir. Kişisel bankacılık düşünen kolejler için, özellikle ekonomi veya finans yoğunluğu ile bir işletme derecesi, gitmek için bir yoldur.
Ödeme ve Çalışma Saatleri
Kişisel bankacılar, özellikle yatırım bankacılığı kuzenleriyle karşılaştırıldığında yaya maaşları almaktadır. Glassdoor'a göre yıllık ortalama maaş $ 37, 000. Her bankanın ödeme yapısı biraz farklıdır, ancak neredeyse hepsi bonus ve komisyonların bir kombinasyonunu sunar.
Bu ekstra teşvikler verimli ağ oluşturma ve müşteri aramaları ile bankacının maaş çeki ile doğrudan ilişkili olduğu anlamına gelir. Motive olmuş bir kişisel bankacı ilk yılında toplam 50.000 dolardan fazla tazminat ve geniş bir müşteri tabanı kurduktan sonra daha fazlasını yapabilir. Bununla birlikte, Wall Street'in altı haneli gelirleri genellikle kişisel bankacılardan kaçınır.
Kişisel bankacıların Wall Street kalabalığına karşı korudukları en büyük avantaj saatler. Herhangi bir yerel bankada kapıda yayınlanan çalışma saatlerine bakın. Genellikle hafta boyunca sabah 9'dan akşam 5'e kadar oldukça kısıtlayıcıdırlar. Aile zamanına öncelik verirken iyi bir yaşam sürmek isteyen insanlar kişisel bankacılık alanında bir kariyer düşünmelidir.